终身寿险和定期寿险到底买哪个? 其实,同为寿险,但是锁定的责任和发挥的作用并不一样。 寿险本身就是以人的死亡作为给付条件的保险产品。 而定期寿险,是保额固定,保障期限固定的,以人的死亡为给付条件的保险。如果保障期限为30年,或者保障至70岁,在30年内或70周岁前,被保险人发生身故伤残风险,会按照保额给付一笔钱,同时保险合同终止。 如果缴费期内没发生风险,超过期限,合同终止,不退保费。 所以,定寿属于消费型保险,保费低,杠杆高。 因此,定期寿险更适合家庭中作为经济支柱、家庭顶梁柱购买,承担家庭责任的,比如,已有的房贷,车贷,老人赡养费用、子女教育费用,这些都是需要大量的经济花销,如果发生身故等风险能给家人留下一笔钱,用于未尽责任的承担。 终身寿险是保额固定,保障期限为终身的,以人的死亡为给付条件的保险,当被保险人身故,会按照合同保额给付受益人保险身故金,作为家庭资产传承使用,同时,保险合同终止。 因为,被保险人一定会身故,所以,这笔资金也就是一定能返还到身故受益人这里。 因而,终身寿险更适合家庭资产的传承,给家庭的资金进行定向的锁定,未来可以留给后代延绵不断。 具体对比如下图: 定期寿险保费低,保障的杠杆很高,就是花很少的钱就可以撬动高额的保额。 几百元就可以锁定上百万的保额。 具体怎么配置保额,可以看我这篇:定期寿险的挑选范围是经济支柱么还是精神支柱? 而终身寿险,相对保费高,保障的杠杆后期会逐渐增加,虽然也是高保额,但是这个资金量要求更适合资产企业家,企业主,以及家族资产教庞大的有传承需求的人群。 具体要选择定期寿险还是终身寿险: 其实就看家庭或个人的人员结构和资金情况、家庭责任等。 如果是一家三口,或者是有家庭责任,单身承担赡养责任,更适合购买定期寿险,缴费压力小,保额高,同时,虽然是消费型,但是不影响生活,而且一旦发生重大风险,能够给家里尽到未尽的责任,重要的是,有了定期寿险就是给家里承担责任预留的保障责任,不会让以后的家人裸奔式的赛跑。 如果是家庭人口多,资产量大,至少百万以上,更适合终身寿险,一部分可以保住资产,用于后代传承,也是锁定资产的安全稳定,一部分是构建家庭底层资产,未来可以指定比例分配继承。 最后:
基础分析: 购买注意: 需求唤醒: 重疾险产品: 重疾险产品之招商仁和人寿青云卫1号少儿重大疾病保险(互联网) 医疗险产品: 保证续保20年的百万医疗险评测:平安e生保互联网长期医疗(费率可调)保险 保证续保20年的百万医疗险评测:太保健康蓝医保长期医疗险(20年期费率可调) 三高人群也能买的百万医疗险评测:平安e生保互联网特定慢病医疗保险 定期寿险产品: 宠物险产品: |
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