大额存单 大额存单的突出优点在于,其利率水平往往比同银行同期限的整存整取定期存款利率高。在当下,存款利率下行的趋势下,中国货币网仍显示,有部分中小银行可以给5年期大额存单开出4.05%的利率。不过,注意是中小银行,当下几家村镇银行取款难的事还没解决,要不要存入中小银行大额存单中是见仁见智的。 另外,大额存单的提前支取也有讲究。首先它支持提前支取,比有封闭期的银行理财产品灵活多了,急用钱时也不至于太耽误时间。 其次,一些大额存单支持部分提前支取,这看似是好事,但有剩余金额的限制,也就是说若一个大额存单里只存了21万,只能提前支取1万,这一万要以活期存款利率计息,而若想用2万,由于剩余金额不满足条件,需要全部提前支取才可以。 然后,有些大额存单有可转让功能,可以减少利息损失。但话说回来,你转也得有人接,若市场情况不好而你又急用钱时,不一定能及时有人接手你的可转让大额存单,有可能还是得提前支取,以活期存款利率计息。 储蓄国债 储蓄国债也有门道。其安全性是毋庸置疑的;其收益性偏中等,如今年前两期储蓄国债的利率分别为3年期3.35%、5年期3.52%,虽然不如一些中小银行的长期存款利率高,但却比国有银行的定期存款利率高,比上不足比下有余。 储蓄国债也支持提前兑取,但提前兑取功能对长期闲置的资金较为友好,类似靠档计息,可以减少利息的损失。对闲置时间较短的资金却不够友好,比如持有时间不满6个月不付息还要缴纳手续费。 存30万哪个划算 划算的意思偏向于合适,而并非只是比较收益。从安全性来看,毫无疑问是储蓄国债更划算。 从收益性来看,储户需要看自己的资金究竟闲置多久。若闲置时间较短,存相应的短期大额存单并持有到期划算。若闲置时间较长且确定,存中小银行大额存单划算。若闲置时间较长且不固定,存储蓄国债比较划算,可以减少提前支取带来的利息损失。 从整体性风险来看,若这30万是所有积蓄,储户还是存储蓄国债比较好一些,因为其门槛只有100元,存入其中的金额比较灵活。而若存大额存单,起点金额起码就得20万,再考虑部分提前支取时对剩余金额的限制,存大额存单或许整体性风险相对大一些。 更多被动收入 另外要点出的是,今年预计将居民消费价格涨幅控制在3%左右,单靠如今的大额存单和储蓄国债均难以跑赢通货膨胀,因而,适当选择一些其余方式增值也很重要。 就如若想稳稳增值,可顺应大势加入外贸行业,其是拉动经济增长的“三驾马车”之一,一直有稳外贸政策保驾护航。在政策强力支持下,一些外贸经济平台涌现,借助代销的新业态,可让国人在30天周期享受12%的利润折合年化,没有流动性风险,十分稳妥。 总之,存款达30万时,二者哪个更划算要看储户具体的资金情况如何,对症下药地进行选择,并不是理所当然的。 |
|
来自: 漫步之心情 > 《B保险.理财☆风险控制》