要想晚年过得好，提前规划少不了！

前几天和一位朋友聊天，因为她年长我好多岁，所以称呼她大姐。聊天中得知她女儿在谈男朋友，大姐说自己年轻的时候找另一半想的特别简单，就是只要看上对方这个人了，其他的都不重要。

但是现在自己做了母亲了，就不是这么想了，除了未来女婿各方面有要求，对未来亲家也有要求：有自己的住房、没有负债、有一定的存款，最重要的一点儿是每月还要有退休养老金。

大姐说不想女儿嫁过去还要每月负担公婆的生活费给自己增加负担，这样就降低了生活质量了。大姐想了想说：“没准男方父母也是这么想我们的呢“ 。大姐还说她们夫妻俩都有社保、退休有养老金，因为觉得退休以后养老金领的不多，所以几年前就为自己又买了一份商业养老金。这样退休每个月就会有可观的收入，她这样做不止是为了不给子女增加负担，更重要的是为了自己的晚年生活能更好，不被嫌弃。

我问她：大姐，你是不是想多了？谁嫌弃你啊？大姐说亲眼看到她们村子里两个双胞胎老人不同的命运：哥哥每个月退休金七八千（在农村一个月七八千很多了），卧病在床后，几个儿子儿媳挣着照顾，而且照顾很周到，饭菜变着花样做、老人屋里给收拾的干干净净，子女经常陪着聊天，根本没有出现“久病床前无孝子”的情况，而老人也是红光满面，现在在子女的搀扶下能走路了。弟弟就是一老农民，积蓄不多，没有养老金，老伴前些年去世，在三个儿子家轮流养老。卧病在床后，刚开始儿子照顾的还不错，慢慢的态度越来越差，老人因为心情不好病情恶化，没多久就去世了。

大姐感叹说：“给自己准备足够的养老金有两个作用：一是不给子女增加负担，好让他们安安心心过自己的日子、奋斗自己的事业。二是为了自己晚年有个体面的生活，不想以后卧病在床被嫌弃、身边的人盼着我死“。想想大姐的话不是没有道理，比如那位哥哥，活一个月就值七八千，活一年就值十万，即使是卧病在床，依然每个月有收入，在家里依然受尊重。

网络调查的结果显示，晚年过得好的，都是退休金高的。啥都没有的生活最惨，光有存款的也不是最好的，其中道理都明白。每个人都有年老的时候，都可能被人照顾，决定能不能有个体面的老年生活的是我们有没有与生命等长的现金流入。

现在我国的养老替代率是45%，意思就是如果一个人退休前工资是1万，退休工资能领0.45万。随着老龄化越来越严重，未来的退休金只能更少。如果希望晚年每个月有更充裕的现金流入，可以通过商业养老金来补充。

就像那位大姐说的那样，为自己准备足够的养老金于人于己都好！关于养老，我们真的要好好想想，需要提前规划。

---