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互联网新媒体冲击下的保险业何去何从

 韩箴言 2022-09-15 发布于广东

       相信很多人都有这样的经历:每天,打开微信,就有很多我们关注的微信订阅号的信息推送给我们,我们可以查看各类资讯和信息;点击今日头条,可以看到我们关注的和推荐给我们的文章及视频;点击抖音,滑动屏幕,就有不同的小视频挑动我们的大脑和眼睛,让我们情不自禁的被吸引和沉迷…

       是的,这就是互联网新媒体!每一天,我们的生活都被互联网新媒体包围着,我们越来越离不开互联网新媒体,当然,在今天互联网新媒体的时代下,也催生了大量的“网红”和“粉丝经济”,也诞生了百万大V,也在改变和颠覆着传统的营销模式。

       回到保险行业中,各种互联网新媒体通过互联网宣传保险知识、做保险产品广告、吸粉获客、销售保险、招人增员等,也在强力冲击和影响着目前传统的保险销售模式和增员模式。本文将通过以下三个方面:“什么是互联网新媒体?面对互联网新媒体的冲击,对保险行业的影响是什么?保险行业该何去何从?”进行深入的剖析。

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    什么是互联网新媒体?

      1、互联网新媒体:简单的来讲,就是通过文字,声音,视频,做内容给大家看,然后大家变成粉丝,有了粉丝就有了流量和商业模式,有了商业模式就可能实现流量变现。

      2、互联网新媒体的表现形式:

     1)文字类的平台:包括各类博客(比如网易博客、新浪博客等)、微信公众号、微博、今日头条(头条号)、企鹅号、大鱼号、百家号、知乎等。

     2)声音类的平台:包括喜马拉雅、千聊、荔枝等之类的声音平台。

    3)视频类的平台:包括优酷、B站、快手、抖音,各类视频直播等。

     3、互联网新媒体的特点和优势:

     1、内容为王:消费内容,是人们使用互联网的重要目的。内容消费的一个重要特点是:耗时间,也就是:黏性大。如果一个互联网产品有很多优质的内容,一方面:用户会长时间地泡在上面,会造成用户没时间用别的产品或接触别的服务,那么产品成功的概率当然会更大。另一方面:用户一旦被黏着习惯在某个产品上,也就会习惯使用这个产品附加的其他功能(比如微信)。自然在用户身上赚钱也就会相对容易一些。从某种角度来说,没有内容的产品往往就意味着黏性差,黏性差往往也就意味着赚钱能力差。随着新媒体的发展和知识付费的兴起,用户需要优质内容,产品也需要优质内容,内容的升级和持续不断的输出优质内容是新媒体的重中之重!

     2、覆盖面广、传播与更新速度更快:互联网没有地域和时间限制,信息一经发布,不管在哪里都可以看到,大大提高信息传播效率,企业发布的任何信息在短时间内传递给购买者。另外,互联网技术能够精准定位到每个有需求的购买者,让企业能将信息精准传达;同时,借助大数据能够让企业实时掌握购买者的行为习惯、社会特征,及时调整营销策略。

     3、信息透明公开化:相比较传统媒体与传统的营销模式,侧重于“内容为王”的互联网新媒体,信息更加透明公开化,并且通过文字、声音、视频等各种方式全方位展示产品,让购买者更加全方位的了解产品和企业的信息,减少信息不对称的影响,从而最大限度的降低销售误导。

      4、投入成本更低:互联网新媒体不需要投入太多的人力和物力,并且在固定成本和流动成本上也比较低。主要体现在:

     第一,制作成本低:新媒体的形式也比较多种,图文、语音、视频等都是最主要的表现形式,而这些通常也不需要有太高的制作成本。

     第二,传播成本更低:很多渠道都是免费就能进行传播的,并且是在短时间内进行快速传播。在极端的时间内通过一些免费渠道就能将信息传递给目标群体。

     第三,获客成本低:相较于之前互联网巨头BATJ通过“补贴”、”免费”、“红包”等打价格战的方式获客,现在互联网新媒体通过优质内容获客涨粉,成本更低。

     5、目标客户更精准、互动性更强:互联网新媒体也是一个筛选目标客户的重要工具,企业通过持续发布优质内容,用户通过“关注、收藏、点赞、评论、转发分享、问答、私信等”等一系列的操作,完成目标客户的甄别筛选。互联网能够创造足够空间与场景,与消费者认真沟通。用户互动性越强,对发布的企业或者作者的粘性就越强,再针对这些筛选过的目标客户,通过大数据技术对客户各项的分析,相应制定不同的线上活动或者加入线上社群等营销活动或策略,锁定目标客户,进行流量的变现。

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  互联网新媒体对保险行业的影响和冲击

      2019年,中国GDP破万,中产阶级迅速膨胀,保险业井喷可期,互联网自媒体身处蓝海正当时。

      在2019年国民经济运行成绩单里,其中有一个指标令人振奋,那就是中国的人均GDP在2019年首次突破10000美元。这个指标对于一个国家来说意味着综合国力更加强大。按照世界银行2015年的标准,人均GDP超过一万美元意味着中国已经进入中高等收入国家行列的偏高水平,准备向高收入国家进军。从世界范围看,人均1万美元是保险业的迸发期,人均5万美元是保险业发展增速顶峰。 如1980-1995年的日本,人均GDP复合增长率高达7%,同期日本寿险深度也复合上升9. 9%。见下页图:人均GDP对寿险深度的影响(2017年数据)

      中国GDP破万,中产阶级迅速膨胀,此时大家有钱,也有资产(主要是房产),同时也有负债(主要是房贷),是保险的井喷期,大家的保险意识大幅提升,大家都在关注保险,都在自己主动琢磨保险,学习保险知识。此时互联网自媒体成为很多客户了解和挑选保险产品的首选。尤其在2020年疫情期间,通过互联网购买保险的人数不降反而出现了井喷,表现最亮眼的是泰康在线,在2020年一季度疫情期间,保费收入28亿元,同比大增233%。

      互联网新媒体对保险行业的影响和冲击主要体现在:

      1、颠覆了传统的保险营销渠道和营销模式

      1)保险销售渠道,是根据销售的客户来源的不同来划分的。以下图表是不同的销售渠道的模式和优劣势的分析。

     互联网新媒体在客户来源(获客)这个部分的颠覆:通过持续的有创意的优质内容输出,源源不断的吸引有意向的目标客户,自动过滤掉无意向客户,目标客户更精准,并且通过客户的互动点赞评论转发分享,做到一定规模后,会形成一个良性的意向客户群。颠覆了传统客户来源不稳定和容易枯竭的问题。

      2)保险营销模式:目前保险市场上的销售模式分为四种,以下图表是四种保险销售模式和各自的特征。

      互联网新媒体在保险销售模式这个部分的颠覆:通过开发或者甄选高性价比保险产品,利用新媒体的各种专业展示和持续不断的全方位的保险知识普及宣传,最大限度的减少信息不对称,避免传统的以产品、以销售、以服务为导向的销售模式,更能体现以需求为导向的保险销售,而且还可以通过建立网络社群学习进行各种讲座或开展活动,而不是一味像传统保险公司只追求促成的各类产说会和答谢会。

      2、会加剧保险公司的两极分化

     1)大公司会依托平台优势,进行资源整合,重新进行战略定位和客户群的定位细分,并配套提供相应的服务资源,形成自身独特的商业闭环模式,并借此锁定长期客户,并且会越做越强。比如:平安和泰康。

     平安:一直都是坚持的是扩展金融宽度的原则,走综合金融的路线,在一个客户身上多次利用,开发资源,比如可以给一个客户销售寿险、车险、放贷款、办信用卡、开证券户头等。这是互联网“长尾思维”的极致运用。

     泰康:深耕寿险产业链,坚定大健康战略,客户定位为中高端客户,依托虚拟的保险和实体的医养社区进行结合的模式,目前在全国已经布局19个城市,其中6个城市的养老社区已开园入住。

     2)一些没有定位和细分好客户群的中小公司将会越来越难。中高端客户的市场份额被大中型保险公司锁定,中低端客户的市场份额被互联网保险公司,或者产品更优、客户群更细分的公司锁定。其他跟风的保险公司只能瓜分少部分的份额或者在夹缝中生存。

     3、加剧了市场的细分

     保险中低端市场被网销占领,中高端市场被大的有竞争优势的公司牢牢掌控,想要在竞争中胜出,就不能跟风、人云亦云。必须细分市场,做精做细才是长久发展之道。

     4、加快产品的更新和创新

     互联网和新媒体的兴起,将保险营销的环节,缩减为:从产品到客户,相对于从生产商直接到消费者,避免了中间多层代理环节,节省了代理手续费和佣金的成本,这样就可以把保险费率降下来,开发更高性价比的产品或者附带提供更有附加值的服务。产品优势明显提升,这对客户来说是一大利好,市场份额肯定会被抢占,这对传统的保险公司来说是一大挑战,要么发挥优势给客户提供更多服务,要么开发更高性价比的产品,要么失去市场,要么调整改变营销方式。所以,在这种情况下,再加上国家对保险业的各项政策支持,各家保险公司会发挥更多的聪明智慧,挖掘客户的需求痛点,开发和更新更多更好的产品。

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保险业何去何从

     1、保险公司要重新进行客户定位和市场细分

     目前各类保险机构将近200家,其中目前我国有保险控股公司10家、财产保险公司60家、人寿保险公司71家、再保险公司8家、资产管理公司11家,还有一些保险中介机构。竞争本身已很激烈,再加上来自互联网自媒体的冲击,有些中小保险公司,若不积极拥抱应对,看清趋势,顺势而为,重新进行客户定位和市场细分,有可能会在新一轮的竞争中被淘汰出局。遵循:“人无我有、人有我优”的原则,比如专注做某类市场或者某类保险,深入做精做透。

     2.从单纯提供产品到提供一整套的客户需求解决方案

     现在很多不同保险公司同类型的产品大同小异,同质化非常严重,如果只一味的跟风模仿,以“低费率、高佣金”类似的打价格战的方法去赢得保费,而不考虑公司的长期稳健的经营和将来要面对的偿付能力的风险的话,那么失败的还是自己。所以,除了开发产品外,还要提供与产品相关的配套的服务及解决方案,像现在一些公司在尝试,有的根据客户的级别不同,提供客户不同的服务。涵盖中西医健康体检、紧急救援、留学咨询、参观旅游、重疾绿通、直赔等服务。我们举例来看:卖给客户健康险,提供健康体检服务,做到在发生事故前:早检查、早发现,早预防,不但对客户有益,也可以降低保险公司的赔付率;还有把一些把督促健康习惯的奖励规定写进条款,比如平安的RUN计划,如果在买保险后的前两年,坚持每天步数在一万步或以上的,就可以得到相应的增加保额的奖励,这些措施是比较好的。另外:在事故发生时,提供重疾绿通服务,像专门门诊、专家手术、专家病房、就医期间食宿补贴等,还有的公司提供“康乃馨探视”服务,这样的服务更贴心和人性化;在理赔时,启动快赔通道,有些公司针对医疗险和津贴类的保险,开通直付服务,颠覆以往的“先看病,再搜集资料给保险公司报销”的理赔流程,在客户出院结算时,保险公司按照条款规定把应付给客户的费用直接给医院,客户只需付给医院剩下自付的部分,提升理赔的效率。总之,客户服务贯穿保险的全过程,增加客户的粘性,将来就有更多的机会进行二次或多次的开发。

     3.营销方式要多与互联网融合

     传统公司线上线下要高度融合,运用线上自媒体的宣传优势,全方位展业产品和理念,可以用直播、视频等方式,将线下客户汇聚在线上进行普及保险理念和知识,或者提供客户所关心的健康医疗讲座等,切忌把线下产说会强势促成的模式搬到线上,那样只会让客户更反感。

     依靠互联网自媒体推广的公司

     在保险方面:1)保险知识理念的宣传:有定期持续的输出,以文字为主,遵守客观、务实、专业的原则。2)产品包装宣传:配合产品的推动进度,以场景情景剧为主,遵守创意、有趣的原则。3)注意事项提醒:要给客户全方位的展示产品的保险责任和免除责任,产品的保证和不保证的利益、以及各项规则和客户可享受的权益、后续运营和理赔的注意事项等。

      在营销方面:研究如何把流量客户、粉丝变现的问题,要有一整套的操作体系和策略。需要注意的是:在线上发布的文章音频视频,一定要经过法律合规相关部们的审查通过,要避免夸大误导,诋毁同业。另外,线上客户的粘性相对来对较弱,可以通过把线上客户进行线下汇集,比如定期召集某个城市的粉丝,举办某个城市的粉丝答疑会或者踏青春游等,借此增加线上客户的信任和长期粘性。

     4.专业是稀缺资源

     互联网新媒体时代,内容为王。针对保险行业,需要公司不断持续的学习和输出高价值的内容和服务,需要公司不断培训和训练销售人员,提升专业度。

     保险专业价值体现在:给客户提供正确的保险知识理念、产品分析、同业对比、需求分析、解决方案、售后服务跟进等一系列专业咨询服务。还要具备与保险相关的金融、财税、法律和医学知识,也要经常关注国家的财经资讯政策,最重要的是要有良好的职业道德和职业操守,恪守最大诚信原则、不误导不夸大、尽职尽责。

     总之,在国家经济不断发展,国民保险意识显著提升,互联网技术全面运用的背景下,保险的互联网新媒体时代已经全面到来,我们唯一要做的就是紧跟趋势,积极运用新媒体,不断颠覆固有的营销模式,让保险更便捷、更安心、更放心!运用新媒体,让我们一起期待保险业更美好的明天!

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关于韩谨言:不忘初心、永葆热情、怀揣敬畏保险之心,做有信仰、专业的保险宣传布道者!

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