有朋友说，如果通过刷信用卡支付买房的首付，再把房子出租通过房租还房贷，自己的收入用于偿还信用卡刷的买房首付，这种方式能够行得通吗？ 一些朋友有这种想法是正常的，但是否行得通就不一定了，主要取决于政策因素、经济因素和能力因素三大因素： 一是政策因素，以信用卡套现支付买房首付在政策上是否被允许？ 买房办理银行按揭贷款是很多人都采取的方式，目前买房首付款的比例为买房金额的2-5成，即20%--50%，如果用信用卡刷出来支付首付，先要有信用卡的额度才行，如果没有这么大的额度是完全不可行的。 有的人可能会说，在所有的银行办理信用卡，然后集中怕有的额度套现是否可行呢？也不行。贷款政策不允许。 银行对办理房贷的首付款有明确而严格规定，其中最为重要的首付款资金必须是自有资金，当然可以包括直系亲属的借款，非直系亲属的转账不能作为首付款的来源，各种贷款更是不能作为首付款的来源，无论是银行及金融机构的各种贷款、房地产公司或者房地产中介垫付和贷款资金、互联网借贷等；各种涉及洗钱等违规资金如海外炒币资金；信用卡套现的资金当然更不能作为买房的首付资金，这是银行买房信贷政策上严格禁止的。因此，在政策上难以行得通。 有的人可能会说，反正银行也不会知道。错，大错特错。银行在审查买房贷款时，不仅要审查贷款申请人的收入水平、还要审查贷款申请人的银行流水，如果银行判断资金来源有异常可能会直接拒绝，或者要求贷款申请人提供资金来源证明。即使贷款发放以后发现买房首付有问题，银行可能会提前收回银行贷款。 二是经济因素，以购买的住房通过出租的房租支付房贷是否可行？ 经常有人问我，我买房出租支付贷款本息是否可行？真的可行吗？ 我们先不说，从买房到能够出租有一个过程，这个过程中是没有出租租金收入的，这个过程中会形成房贷支付资金缺口。 就说租金能够支付房贷吗？就以买房金额300万元、30年房贷期限为例，如果首付比例30%，贷款比例70%即210万元，正常情况下等额本息还款方式，30年的房贷就以贷款利率4.55%计算，这已经是比较低的贷款利率了，30年合计本息需要偿还3853033.56元，每个月10702.87元，每年需要偿还贷款本息128,434.44元。 即使没有住房出租的空档期，每个月都能出租获得租金，能收获多少租金呢？在我国的住房房租出租收益比率中，正常情况下我国的租售比为1—2%，如果300万元的住房出租金额每年会获得3—6万元的租金收入，与需要偿还贷款本息12.84万元，相差9.84万元到6.84万元。 在我国租售比一般情况下只有1—2%，买房投资的回收期不考虑贷款利息需要50—100年，如果再加上贷款利息可能至少需要80—120年以上。 靠出租住房的房租支付贷款本息根本是不可能的，在经济上无法支撑这一投资行为。 三是能力因素，自己的收入偿还信用卡刷的首付能否行得通？ 一个靠信用卡套现支付买房首付的人，经济收入是可想而知的。而银行对贷款申请人的收入水平要求是每个月的收入水平能够覆盖贷款还款本息金额的两倍以上。 而通过信用卡套现支付首付是否可行呢？ 仍然以上面的300万元买房金额计算，如果是30%首付，这已经是首套住房的首付比例了，则需要首付90万元。 信用卡分期的利率或者综合成本一般在15%--18%，有的甚至在24%左右，如果以18%为例，每年需要支付利息16.2万元，还不包括信用卡本金需要偿还的金额。 通过信用卡套现民间也叫以卡养卡，这种套现的成本也是非常大的。因为信用卡取现或者叫套现时需要支付一定的手续费，同时还要叠加每日万分之五的日息，即使不考虑套现支付的手续费成本，仅日息万分之五的利息也能达到了年息18%，因此，靠信用卡套现即使你有90万元的透支额度，仅套现的利息每年仍然需要16.2万元。这还不包括需要偿付的本金。 综上所述，通过信用卡套现支付买房首付、通过房屋出租的租金支付房贷本息、通过自己的收入支付首付的资金，无论是政策因素、经济因素和自身的收入能力都是不可行的。你还会通过这种方式买房吗？（麒鉴） |
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