「家庭资产配置」是我最感兴趣的一个话题,因为这事儿一直没认真去规划和研究过。以前对于家庭资产配置不知为什么总不能落到实处,心中总有不少疑问。 比如,家庭总资产怎么理解?是包含夫妻两人所有的资产吗?如果有小家庭但又不考虑另一半的话,独立支配的资产又该如何去规划落实呢?相关的比例和标准又如何订呢?等等。 我特别关注的是如何落实到自己的生活中,把学到的用起来并且用好,这个环节最考验。 最近再次把课程听了几遍,然后做了书面的记录,好记性不如烂笔头,记录的作用显而易见,更加头脑更加清晰。那么,在没有更好的转换输出之前,我打算先来把赵老师讲的内容总结出来,以便日后对照着慢慢完善。 以下就是记录总结的精华部分: 家庭资产配置的三个划分(中产人群为例) 第一、生活保障类(绿色) 目的:保障基本生活不受外部波动的影响。 中产人群为例:上有老下有小,活期存款一般为6个月生活费,定期存款1-3年生活费。比如一年家庭支出1万,6个月就是6万,这个钱是不能动的,随时能够取出来。世界随时可能发生重大变化,保障基本安全,抵御金融危机。 不能有任何亏损或3年内要用或留学或买房的钱,就买国债和银行保本理财。 保险是心理需求和安慰,不要花太多钱进去。只是买个保障。中产家庭,一家三口每年5000元就够了。 金条没有收藏价值和升值空间,仅供特殊困难时期急用。 第二、保值升值类(黄色) 目的:在保证本金安全的前提下,获得合理的收益。 自住房产:未来有带来现金流能力的就叫资产,自住省房租或租金拿来养老。 银行保本理财:收益率不高,跟国债差不多。 保本基金:收益可观,缺少流动性。锁定期三年。 第三、风险获利类(红色) 目的:愿意冒一定的风险,获取更高的收益。 第二套住房:选好地段和有升值空间的房产。 长期纯债基金:收益率5%-10%,赶上债券牛市就收益率高。 以上内容仅是汇总了课程中的要点部分,具体生活中如何操作,还得因不同家庭情况而定。希望通过学习,我们能把一个个的谜团解开,并能落实到自己的生活中,带领家庭走向财务自由。 |
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