观察#1：如果你想继续获得现有的回报，那就继续干你现在的工作。推论：如果你没有在身价上亿的路上，那就应该停止你正在干的工作。
观察#2：有钱人之所以有钱，财富增值不是通过投资共同基金，使用优惠券，交养老金来实现的。这些技巧效率太低。“慢车道”是错的，因为它需要你一辈子工作，而且足够幸运没有投资失败，并且即使你最终变成了富人，你也太老无法享受生活了。除了极少数的人，变得富有是个过程而不是个事件。人们目光更聚焦于诸如出售公司或赢得大单这种事件上，而忽视了推进这些事件成功的过程和努力。如果你跳过过程，你就无法获得结果。人们总是给出各种各样的理由为什么他们“应该”成功：有深厚的背景，有伟大的商业计划，积极思考，“爱好即工作”等等。全是狗屁。身家过亿不在于有没有各种前提和背景，而在于选择合适机会，投入精力，坚持。慢车道——牺牲当下，投资未来（与人行道相反）。慢车道的终点是普通人。快车道——努力工作，专注于为客户带来价值。快车道有望在未来五到十年内变得富有。人行道上的人：将债务视为资产，例如信用卡可以让他们消费更多平时无法消费的东西。倾向于消费而不是储蓄，月光族。人行道上的人不会做长期规划，认为是外部因素（如税务，坏运气）造成他们的糟糕处境。因为人行道只关注短期行为，因此长期预后不佳，最终你片刻的欢愉将以失去稳定的未来为代价。人行道充满不确定性，因为各种外部因素如失业，经济衰退，加息等会对那些拆东墙补西墙没有长期规划的人造成毁灭性的打击。要注意的是选择人行道不意味着你现在一定很穷。很多有钱人如运动员、律师等日进斗金同时也挥金如土。赚更多的钱对人行道上的人来说没有什么意义因为他们的处世哲学让他们赚多少花多少。真正的财富不是指有钱，有豪车，昂贵的假期，度假别墅什么的。真正有意义的是健康的身体，和睦家庭和朋友圈，自由的享受生活。虚假的财富是财富带来的幻觉。买各种高价的，奢华的物品，超过承担能力，使得你不得不更依赖于现有的收入，进而侵害你选择的自由。如果你需要考虑是否能承担某项消费，其实你就是无法承担。当你买便宜货，比如饮料啊拉面什么的，你不会考虑是否承担的起或是否值得的问题。如果你进行大宗消费之前需要说服自己，那么实际上已经超出了你的消费能力。一个好的过程会让外人视为幸运。人们只会看到你幸运的选择对了学校，幸运的选择对了产品，幸运的卖掉了公司。他们很少意识到这一切幸运后面实际投入的努力和牺牲。认为富人只是运气好是失败者的想法。人行道上的人倾向于追求财富事件（彩票，赌博等）而不是过程。他们将他们的财务未来控制权拱手相让（如银行，雇佣关系等），而这通常会极大的增加自己变成穷人的几率。慢车道不是个好选择，因为财富在年轻的时候才有意义，而不是在你一辈子辛勤工作之后。尤其是，太多超过你掌控范围的因素（如房价的波动，通货膨胀等），很可能即使付出了一辈子的辛劳和牺牲，最后还是没有变成富人。很多人在经济危机的时候失去了一半以上的资产。慢车道上的人：用时间来换钱（如花两小时找便宜货，最后省了10块），不舍得花钱，找各种特卖会和折扣券，相信复利会带来财富。有些策略是没问题的（如参加特卖会，控制预算这些都不错），但问题是他们的策略就是整个计划而不是某个更大的计划的一部分。各种意义上，慢车道上的人是在出售周一到周五，以便享受周六和周日。人们不会花5块来换2块，那为什么花5个工作日来享受2天的周末就合理了？“每天实打实的干八小时，最后你会升职的，每天干十二小时。”通常来说，工作不好，因为你只能获得有限的回报（每天多干50%的活也不可能涨50%的工资）和有限的控制权（如果你被炒了呢？如果公司不景气强迫降薪呢？）。工作的常见问题：你在出售时间（和生命！）来换取金钱，获得的经验是有限的（如果你自己开公司一个月的时间会比你给别人干一年学的还多），你得满足你老板的各种二逼想法，得适应办公室政治，并且你的收入你自己说了不算。慢车道的问题是无法控制的并且有限的回报。这意味着你对你的收入没什么控制权，而且你也没有机会完成巨量的财富积累。如果你有工作，衡量你价值的是工作时间。如果你想多拿20%，你就得加班20%的时间，问题是一天只有24小时。你可能可以一天打2份工，但你没可能打10份工。反过来说，如果你是自己开公司，10倍的利润增长还是很有可能的。一句话，时间是最宝贵的。慢车道的另外一个问题是复利的大部分收入只有在后期才能体现。看预期收入表，1万的投入在40年后会变成250万看上去很牛逼，仔细看看原来30年后才60万，20年后才16万——绝大部分财富都是在最后十年获得的。40年后获得250万收入不光比不上现在就有250万，而且连40年每年多得5万都比不上。尤其是，谁能保证未来股票市场和过去一样强劲？万一你在30年后得心脏病了怎么办？万一40年后通货膨胀，250万只相当于现在20万的购买力呢？一项调查指出大于5百万资产的人只有10%是通过被动投资获得的。没说他们多大，但是很明显这些百万富翁肯定不会年轻就是。想想看吧。你碰见过通过投资共同基金或养老金来致富的大学生吗？2006年买了债券然后2009就退休的呢？有人通过分散投资共同基金买得起1000万的车的吗？不存在这样的人因为第一桶金不是这样赚的。慢车道上充满了希望：希望你的股票升值，希望你自己升职，希望你手下好好干，等等。希望不是个好计划。如果你无法控制你计划里的变量，那你就无法控制计划的结果。慢车道上的人们相信教育是提升价值的方法。一天只能工作10小时，那如果去获取学位或认证或任何能提高单位时间薪酬的办法，最后就能多赚钱。问题是教育很昂贵，金钱上和时间上都是。博士毕业可以拿200w一年，但是你先得花十年读书（拿工资的年限相应减少），还有很多助学贷款要还。而且，你也被贷款绑住了手脚，即使你不想做律师、医生等等，你还是得把助学贷款还完。（美国的现状，中国的学费没那么贵，相应的读完出来工资也少的多，最终情况大致相同）当心各种“财务导师”的建议。他们很少通过他们自己给出的建议致富——通常他们通过写书、授课等方式赚钱。当你听取别人的财务建议的时候，确保他们给你的建议是已经亲自实践过的。如果你失业了，或者升到顶了，或者行业衰落了，怎么办？如果经济衰退了怎么办？有时候一两年时间股票能跌掉一半——如果就在你准备退休的时候发生了怎么办？如果你活得太没劲决定享受消费的快感（如改当人行道上的人）怎么办？迅速致富的秘诀在于控制支出同时获得大量的收入增长。如支出涨了10%而收入剧增3倍。慢车道上的人花几十年的时间积累财富，快车道上的人通常只花10年或更少。慢车道上的人需要住在中等阶级的房产里，而快车道上的人可以住庄园。慢车道上的人让市场控制他们的资产，而快车道上的人掌控自己的资产并且有能力改变它们的价值。慢车道上的人通过共同基金和股票致富，快车道上的人用它们来维持财富。慢车道上的人让他人掌握自己的收入，快车道上的人掌握自己的收入。慢车道上的人视自己的房产为资产，快车道上的人的房子就是拿来住的。快车道的关键是可控的无限的回报率。你会希望最大化的掌握你的成功，并且成功的回报足够多（例如1倍或10倍的回报，而不是10%）。快车道内涵在于商业，自我雇佣，企业主，以及迅速获得财富。快车道上的人视债务为一种有用的工具，可以用来加速系统成长；视时间为最重要的资产，并将为客户带来价值视为主要的获得财富的方式（相反，慢车道上的人视被动投资为致富的方式）。快车道的关键是“快速致富”，但绝不是“轻易致富”。在你获得成功之前，需要大量的工作和投入，可能要花费5-10年的时间专注于事业。好处是一旦你获得了让你满意的财富之后，你可以自由的过你想过的日子。快车道的思维模式需要你富有责任心，而不是仅仅承担责任。承担责任是承认你错了；富有责任心是改正行为使得错误不再发生。在致富的路上，最终目的是自己不去做脏活，而是建立一个系统帮你做。记住，这不是说要逃避工作，而是指合理利用资源，不断的优化和自动化。例如，假定你现在要做一个金字塔。慢车道的方式是自己搬石头，一次一块，当然这得花几十年才行，快车道的方式是先花几年设计某种工具帮你搬石头：吊车，滑轮，什么都行。经过合理的前期投入和思考，使用自己的工具建金字塔显然容易的多。快车道的关键是用生产替代消费。不要做买特许经营权的人，要做卖特许经营权的。不要做看了广告买东西的人，要做卖广告上的东西的。等等等等。快车道的几个例子：写书（前期投入很多，写完了之后几乎不花什么投入可以持续不断的产出，当然你得写能卖掉的书）；发明（前期投入很多，但是你会得到长期的专利收入）。在慢车道，你能调整的主要变量是时间。你可以一天工作8小时或12小时，也可以一个周末都在加班。在快车道，有很多变量你可以调节：转换率，产品成本，广告花费，定价等等。如果做对了决策，一年之内就有可能取得5倍或50倍的增长。需要考虑的一个重要因素是潜在市场的规模。如果你是热狗摊主，那你是一个“企业家”但是你的成长潜力是有限的。你可以卖多50%的热狗，但是不可能卖多100倍，（除非你买更多热狗店承包出去，或者换一个商业模式等等）。你的潜在盈利基于两点：你的目标市场的规模（本地<全国<国际……互联网能帮到你）以及你对每个客户的影响力（小<中<大影响力）。前面提到过的调查，80%的百万富翁要么自己开公司，要么在一个急速成长的公司担任职务。慢车道上的人买贬值的资产例如汽车和电子产品；快车道上的人买升值的资产例如专利，商业模式，现金流。很多产业都有一个基于现金流的标准乘数来定义公司的价值。例如，你的广告公司一年盈利100万，广告业的乘数是2.9，那么你的公司大约价值290万。乘数范围不定，传统商店大约在3-5，计算机相关公司大约在6-10，和专利、医疗等有关的公司大约会超过15等等。如果你所在的行业乘数是10，那你每多赚1块钱，公司估值就会上涨10块。这个回报率如何？摇钱树是一个获得财富的好办法。摇钱树是指一个能独立存活和自己增值的商业系统。例子有：租赁。你可以出租实业，使用专利的权利，或者出租你的歌曲，等等。你的投入是生产或获取被出租的产品的消耗，接下来你不用做很多就可以获取出租收入。软件。如果你把某件东西上线，你实际上获得了全世界，24x7作为你的潜在客户，想想那个回报率吧。本地市场太小无法养活的软件是可能在全世界范围取得成功的。内容。当你写一本书，做一个CD等等，你可以靠卖内容获取很多收入。再一次，你的前期投入是固定的，但是你可以长期获得不断的收入。分销系统。如果你打造了一个其他人用来赚钱的系统，你可以赚很多钱。例如电商平台（淘宝天猫），APP Store，加盟店系统等等。最好的摇钱树就是金钱本身。当你有钱的时候，你可以从债务人转变成债权人，从客户转变为股东，等等。快车道和慢车道的区别在于慢车道通过5块钱起步，并等着它复利到100万的那天；快车道通过几百万起步，视利息为收入的一部分（而不是积累财富的方式）。影响力定律——你对人们生活的影响越大（单人影响力*受影响的人数），你越富有。记住，比例和规模。当你建立公司的时候，最好的商业结构是一般公司或有限责任公司。他们只承担有限责任。不要建立合伙人或个体户，他们要承担无限责任。（在中国没有破产法的实质保护，区别没有那么大）你的早期选择会造成最大的影响。起飞的时候偏1度也会造成巨大后果，如果是在最后100公里偏一度基本上还是会到达目的地。你可以做两种选择：怎么想和怎么做。做更好选择的第一步在于修正你思考和理解事物的方式——它们会支配你做的每一个决定。例如，你想致富，你首先要相信你能做到，无需等到退休才成为身家上亿，等等。如果你不相信件事，但是又必须跨过它采取行动，去寻找能改变你观点的证据：是否有人已经采取了类似的行动，他们是怎么做的，等等。那些对你的目标和梦想怀有疑虑和阻止你的人，忽略他们。和那些你想成为的人，鼓励你的，激励你尽展所长的人交朋友。寻找一个良师。很多时候，你的配偶将要么是你最大的绊脚石要么是你最大的支持者。WCA：最坏会是什么情况？有多大可能是这样？这是一个可以接受的冒险吗？WADM：找出哪些因素会对你造成影响，给每个因素一个权重，并且将不同选项造成的结果进行评分，然后将评分和权重做一个乘积，以获得不同选项的整体评分。例如，你在找公寓，你关注的两个因素是地点和价格，并且地点的权重2倍于价格。那如果公寓A价格得5分，地点得8分，总分是5 8*2=21分。公寓B价格得8分，地点得6分，总分是8 6*2=20分。因此，你应该选择公寓A。你的时间很宝贵，不要浪费（在电玩，连续剧等等），也不要拿小便宜做交换（例如在打折的时候等了4个小时才省200块）。不要觉得你的时间是免费的。你的时间是有限的而且在不断减少，记住这一点。你的时间分为自由时间和不自由时间。不自由时间是让你完成不得不完成的事情的时间：刷牙，洗澡，工作等等。自由时间是剩下的时间。有钱可以减少不自由时间从而购买自由时间。你的债务是寄生虫，因为它强迫你努力和长时间的工作。你的贷款，分期付款，信用卡账单等等，都在强迫你工作的比与生活基本所需更多。不得不工作限制了你的选择权。如果你买大件商品，请记住这也是时间上的支出。100万的宝马车值得你工作一年吗？控制寄生虫债务的关键是控制即刻消费的需求。不买饼干回家你就不会一直想着要吃它，不买无用的东西就可以更容易避免债务。当你考虑买东西的时候，考虑清楚是否真的需要，6个月以后是否还用得上，以及更久的时间。快车道的教育是关于学习特定的技巧来增进你的商业技能。慢车道的教育是关于增加受教育的人的内在价值。学习的最好方式是在现实世界中做事而不是从书本和教授那里。如果你觉得你没有专用时间来学习，在你开车、锻炼、走路、上厕所的时候都可以学习。不要浪费钱在那些昂贵的好几万的课程上，这些课程让讲师富了但是很少值得你的学费。兴趣和行动之间有巨大的区别。兴趣是看一遍书然后想建个网站，行动是去实现你看到的并且买下网站的域名。“这道墙并不是为了阻止我们，这道墙让我们有机会展现自己有多想达到这目标。这道墙是为了阻止那些不够渴望的人。”失败是成功的汗水。你不能不努力流汗就完成你的健身锻炼，你也不能不失败就成功。人们害怕失败是因为他们高估了最差情况的后果。但是创业失败最差的后果无非就是回去工作或者重新来过。没那么差不是么！冒险分聪明的愚蠢的两种。愚蠢的冒险潜在收益有限但是可能造成无限的损失。例如，不保存一份工作的存档会节约很少的时间和金钱，但是一旦丢失了正本会造成极大的后果。反过来，聪明的冒险没有那么多可能的损失，但是潜在收益却很惊人——创业是一个好的例子。人们没有行动是因为他们在等待“改日”。改日我会创业，改日我会做这个那个等等。问题是，改日永远来不了。只做计划不实现是危险而让人麻痹的。不要改日了，就今天。需要戒律——没有人关心一个只能让拥有者赚钱或者做他想做的事情的公司。永远不要建立一个追逐金钱的公司，建立一个专注用户需要和痛点的公司。公司能赚多少钱取决于它能提供多少价值。爱好即工作是挺好，但是要赚钱的话，你的爱好得解决用户的需要才行。（人们不会因为你的爱好给你付钱，他们只为你解决的问题付钱）。备注，不要把你的激情转到衍生领域（例如你喜欢健身，结果你选了私教做职业）。衍生领域无法迅速致富并且他们会损害你的激情。关于创业你肯定需要激情，而且，你需要激情的源泉。可能是对解决难题有激情，或者对还贷有激情，或者其他的，都行。基本上，每天早上起床，100%的投入工作，你绝对需要不可抗拒的理由才行。激情让工作不再痛苦。门槛戒律——进入你行业的门槛越高，你的生意会越好。如果你只需要1000块的成本就能创业，最好等下一个机会。如果你违反这个戒律，你得在你的领域非常杰出才行（例如每个人都能打牌，但是几个人能成为职业牌手赚钱呢）。如果你入行是个巧合，那门槛挺低。如果你入行需要积累，那门槛肯定不低。如果“大家都在做”，那你最好做别的，因为“大家”都不是富翁。大家都买房子的时候，你得去卖房子。大家都卖股票的时候，你可以买。等等等等。当“大家”都在干某件事的时候，事情大条了。控制戒律——你要么能控制你的财务计划，要么不能。你不能指望其他人帮你掌舵来获得成功。这意味着你应该出售加盟权，而不是购买；出租，而不是租房，等等等等。如果你站错边了，这意味着你在其他人的控制之中（例如加盟店要涨年费，房东要涨房租等等）。如果其他人能一弹指毁掉你的生意，那么你在和你的财务计划玩俄罗斯轮盘。规模戒律——生意有不同的规模：社区级，市级，省级，大区级，国家级，跨国级。规模越大，回报率越大。总收益=数量x单件收益。如果你卖的东西数量有上限，那你不会走的很远！当你思考商业模式的时候，想想它是否能从20000收益增长到2000万，有没有可能支持上百万的顾客，最好的可能是多少。如果生意的成长空间有限，还是想想别的生意机会吧。时间戒律——生意有没有可能自动化呢？利润够不够让你请人帮你干活？最终生意有没有可能在不投入大量时间的情况下自己运行良好？开咖啡店就是个典型的违反了时间戒律的生意。它需要大量的人力，而且利润通常无法高到可以请人帮你运营的水平——也就是说你无法从日常运营中脱身（美国人力太高因此咖啡店会出现此问题，中国的话要雇人运营咖啡店还是有可能的）。总结下5条戒律：不要投入无法满足客户需求的生意；不要拿时间来换钱；不要运营小规模的生意；保持控制权；不要仓促创业。创业是个重大的决定。不要轻易决定，否则你只是在满足自己的业余爱好（而且赚不了多少钱）。互联网——全球规模，并且大部分工作都能通过软件自动完成。7大类互联网商业模式：导引性销售——为客户找到最终消费者并收费（对没有主导者的行业很有效）经纪人——把买家和卖家联系起来（支付宝，淘宝，天猫等等）广告——和经纪人类似，但是不是收取成交费而是基于广告收费发明——发明一个产品然后制造和销售它。要注意的是绝大部分人认为发明是指一个全新的产品，而实际上即使很小的进步也能有很大的钱景（例如看看电视的演进，或者手机）。发明只是生意的一部分，真正赚钱的是卖掉它（你可以自己卖或者出卖许可权）。如果你实现了一个伟大的产品但是卖不出去，那你一分钱也赚不到。作者注：“写书不是关键，关键是读者愿意买。”迭代——比如一个违反规模戒律的生意（开一家加盟店，买下并出租一个商铺等等）。如果你只有1家星巴克，赚不了大钱，不过如果你拿收益开了第二第三乃至第十家，你的收入会剧增。坏处是迭代需要时间。机会到处都是，但是人们视而不见。只要你听到有人抱怨什么或者你观察到效率低下的事情，都是创业的好机会！如果你有个好想法但是有人已经在做了，别担心尽管去做！任何事都有竞争，你应该关注如何做的比别人好而不是做逃兵（作者说的是美国，显然在国内总能找到没有竞争的事情，你懂的）。别老想着一步登天，先做起来再慢慢改进。星巴克，麦当劳，沃尔玛都是经过了很多年不停的改进和进化的。有些关键字意味着机会。当你听到下列关键字的时候，有可能就表示有个很好的商机哦：当你听到客户的抱怨和不便之处的时候，想想你可以如何让客户满意。追求梦想总会跌倒。重要的是你跌倒了之后怎么办——是再去尝试新的机会，还是转回慢车道？通常，失败会给你指一条更好的路（例如青霉素的发现，又例如Flickr作为游戏机失败了但是作为照片分享成功了）自由的代价是金钱。不管你是想买辆豪车，创建一个慈善基金，还是完成你的个人梦想，只有无需担心预算的时候你才能专注于事情本身。找出你想要什么，然后倒推你怎么实现它。第1步：你想要什么？明确一点：300平的豪宅，2个小孩的私立学校，加勒比海的度假屋，等等。第2步：确定每月支出。例如，30000的房贷，20000的学费，10000的度假屋管理费等等。加上你的生活所需（例如每个月40000买杂货、衣服、医保等等）。乘上1.65来完税。例如，你得有税前（60000 40000）*1.65=165000每月的收入才行。（国内税率算上五险一金和个人所得税啥的也差不多）第3步：确定你的目标。你的目标净额应该20倍于你的年支出（5%的收益是可期的，风险不大）。你的生意月利润应该5倍于的你的月支出，40%交税，40%再投资，20%做生活支出。第4步：实现。要注意假设你的目标是月入50万，你不可能一开始就达到，但是记住这是你的目标收入。一开始你可能月入5千，接下来月入5万，最后月入50万。入不敷出绝不是个好主意。快车道和慢车道的区别在于慢车道上的人会想办法节流而快车道上的人会想办法开源。客户投诉是你能得到的最有效的反馈之一。有4种客户投诉：投诉变化——你改变了你的产品，已有的用户不喜欢变化。这种投诉是最难解读的，有时候人们投诉是因为你改成了一坨屎，有时候人们投诉只是单纯的不喜欢变化。小心处理。预期投诉——消费者没有获得预期结果。这种投诉很有用，它们告诉你要么得想办法满足客户的预期，要么想办法降低客户的预期。缺失投诉——客户想要的你无法提供。这种投诉是个金矿，它们告诉你你的客户想用你的产品做什么。满足客户的需求，你会收获大量满意的用户。恶意投诉——基于恶意的投诉。有礼貌的回复之，然后无视之。处理投诉的关键是要意识到你无法让所有人满意。你应该好好对待所有用户，但那不意味着你要满足所有人的需求。开拓生意一个极好的办法就是拥有惊人的客户服务。当你通过服务让你的客户惊喜的时候，他们会帮你做广告。找出你的客户想要什么样的服务，然后做的更好：如果他们希望你在24小时内回复，试试1小时内就回复；如果他们想搜索你的联系方式，把它加粗置顶放在你的首页上；等等等等。另一方面，不管你的产品多牛逼，如果人们遇到了糟糕的客户服务，总是会心怀不满的。你的生意不应只有一个维度。你不会想一招鲜吃遍天（例如，我的东西就是价格低）。好的生意应该多管齐下，从各方面做工作，市场，执行力，产品，客户服务，亮点，等等。可以提升价格，降低成本，发掘老客户，寻找新的分销渠道，等等。不要只关注一点而不及其余。找出下一步该怎么办的最好办法就是昭告全世界。你应该拿一个最小功能版本的产品出来，然后看客户如何反馈来改进。他们的反馈会引导你进行下一次迭代。请确定你有个好会计和好律师。他们很重要，因为他们将掌握你的商业秘密。请以寻找合伙人的要求来寻找他们：努力工作，值得信赖，和你愿景一致，等等。如果你的生意开始赚钱，那你总会碰到竞争对手的。面对竞争最好的防御就是创立一个人们信任、欣赏、热爱的品牌。有独一无二的卖点。这是把你的生意和“其他人”区别的关键。如果你没有，那么你和其他人没有两样。好的独特卖点让用户受益（例如Zappos的卖点就是无条件退货），足够明确（“减肥20斤否则退款”而不是“你会减肥的”），简洁明了。最后，确保你的独特卖点是真实的。如果你承诺客户某件事，确保你能100%实现。从竞争者中脱颖而出的好办法：分化用户，引领情绪，鼓励互动，独树一格（请参照苹果）。告诉客户收益而非功能。例如，如果你在卖袖扣，告诉用户收益（“会让你看起来优雅动人”）而不是功能（“由贵金属制成”）。罗织收益的好办法是罗列你的产品功能，然后根据产品功能联想能带给用户什么优势，然后把这些优势组织成你产品的预期收益。用价格作为你的品牌武器。价格暗示价值，你要好好利用这一点。如果你有个好产品但是定价便宜，你在损害你自己的权益因为你的好产品看上去“廉价”。分散的注意力带来分散的结果。同一时间只关注一项生意而不是同时开始不同的项目。【有钱人研究是一些营销，市场，职场等方面的内容，商业类，财商，后面还会写点怎么具体搞钱（副业，非投资类）】
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