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守卫者作为经典的重疾险经历了几次更新迭代，近期它要以守卫者5号重大疾病保险的身份来延续这个IP了。
（本图为小编自制，最终以产品条款和保险合同为准） 出生满28天到55周岁，身体健康的人，可以投保守卫者5号重疾险。 守卫者5号保险期限是终身，是伴随一生的保险保障。 交费方式同样是支持趸交和期交，期交可选5/10/15/20/30年交。 最长支持30年缴费，可以在一定程度上减轻投保人的交费压力。 而守卫者5号重疾险最高保额至50万，疾病保障力度还是比较强的。 180天的等待期，也在正常范围内。 2. 保障内容 同大多数重疾产品一样，守卫者5号重疾险针对重疾、中症以及轻症提供保障。 保障120种重疾+35种中症+40种轻症。 重疾、中症和轻症共享6次赔付次数，重疾最少赔付1次，轻症和中症最多赔付5次。 首次重疾赔付三者取大（100%基本保额or现金价值or已交保费），之后每次的赔付额度以20%基本保额递增。 中症每次赔付60%基本保额，轻症每次赔付30%基本保额。 值得一提的是，守卫者5号不仅重疾、中症和轻症共享6次赔付次数，且重疾赔付后，非同组的轻症和中症保障依然有效。
（本图为小编自制，最终以产品条款和保险合同为准） 除了轻中重疾责任，守卫者5号还有一个必选责任是被保险人豁免。 如果在缴费期间，被保险人得了重疾/中症/轻症，不仅可以获得赔付，而且后续保费都不需要交了。 3. 可选责任 除了基础保障外，守卫者5号重疾险还提供多项可选责任，把决定权更多的交费客户。包括重大疾病关爱保险金、恶性肿瘤—重度医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金以及身故/全残保险金。
重大疾病关爱保险金 这其实是一个额外赔付责任。 如果附加了这一项，在60周岁以前理赔重疾，可以额外赔付60%基本保额。 比如说基本保额50万，理赔加上重大疾病关爱金，最后保险金就有80万。 恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金 这就是常说的癌症津贴、癌症二次赔。 如果选择这项责任，在首次确诊恶性肿瘤-重度365天之后在二级及以上公立医院经专科医生进行治疗可以给付保险金。 守卫者5号这项责任的亮点就是理赔中不要求第一次得是癌症。 附加这项责任，解决的是重疾理赔后的保障问题。 虽然守卫者5号本身可以累计赔付6次，但是如果已经赔过同一种重疾，之后该重疾就不赔了。 比如说肺癌理赔后，癌症转移变成了胃癌，重疾保障里面的癌症病种保障已经结束了，这时候癌症二次赔就派上了用场。 特定心脑血管疾病保险金 这其实是针对心脑血管疾病的多次赔付责任，如果因为心脑血管已经理赔过重疾，间隔期后心脑血管复发，还可以继续赔。 守卫者5号针对10种高发的心脑血管疾病，符合条件的可以赔付120%基本保额。 身故/全残保险金 附加身故/全残，重疾险就变成病了能赔，身故/全残也可以赔付（注：全残或身故，只赔一次）。注意，如果重疾已赔过一次，身故或全残保险金责任就终止了。 总之，这些可选责任能在基础保障之上，进一步提升保单的保障力度，拓展保障范围。 如果您有加保的需求，可以自身实际需要，合理附加这些可选责任。 4. 保费测算 经保费测算，选择50万保额，保终身，30年交，选择基础保障的条件下，30岁男性首年保费为6620元；30岁女性首年保费为6045元。 举个例子： 30岁的王先生给自己买了保额50万、保至终身的守卫者5号重疾险，未附加可选责任，年交保费6620元。 34岁时，王先生不幸确诊为甲状腺癌（恶性肿瘤-重度），符合重疾理赔标准，申请理赔后获得：50万*100%=50万，保单持续有效。 6个月后，因家里失火，造成全身较小面积Ⅲ度烧伤（轻症），符合轻症理赔标准，获赔：50万*30%=15万，保单持续有效。 50岁时，不幸确诊糖尿病视网膜晚期增生性病变（中症），符合中症理赔标准，获赔：50万*60%=30万，保单继续有效。 60岁时，又被确诊严重脑中风后遗症，符合重疾理赔标准，获赔：50万*120%（第二次重疾责任）=60万，保单仍然有效。 在基础保险责任下，累计获得重疾、中症、轻症赔付155万元。 此外，重疾+中症+轻症还有2次赔付机会（恶性肿瘤-轻度、原位癌、轻度脑中风后遗症不再赔付）。 二、守卫者5号重疾险亮点 保保前面也说了，守卫者5号是一款比较有新意的重疾险，在很多方面都表现出与众不同，而这些也正是它的优势所在。 我们现在就来看下守卫者5号重大疾病保险到底有哪些亮点。 亮点一：保障全面 守卫者5号重大疾病保险不仅包含重疾、中症、轻症保障，保障195种疾病，还有比较丰富的可选责任，比如重大疾病关爱金、特定心脑血管疾病保险金等。 它可以为被保人提供比较全面的疾病保障。 亮点二：创新了赔付方式 我们无法预测未来会发生哪些疾病以及疾病发生的顺序。 守卫者5号重大疾病保险的基础责任创新了重疾险赔付方式，重疾、中症、轻症共享6次赔付机会，其中重疾最少赔付1次，最多赔付6次，中症、轻症最多可以赔付5次。 理赔没有先后顺序的强制要求，重疾理赔后不会出现保险合同终止的情况，而且重疾轻症中症依然有效！！！！ 这也打破了基础责任赔付次数的限制，重疾不分组最多赔付6次，累计最高赔付达900%基本保额，可以为被保人提供更全面的重疾保障。 亮点三：重疾保障力度大 上面也提到了，这款产品重疾不分组最多可以赔6次，首次赔100%基本保额、现金价值、已交保费三者中的最大值。 之后每次赔付以20%基本保额递增，附加重大疾病关爱保险金后，如果被保人60岁前首次患约定的重疾，那么保险公司额外赔60%基本保额，重疾赔付比例相当出色。 亮点四：可选责任丰富、符合市场需求 守卫者5号重大疾病保险含比较丰富的可选责任，有身故或全残保障、重大疾病关爱金、恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金、特定心脑血管疾病保险金。 后期还会上线投保人豁免，消费者可以根据自己的保障需求灵活添加保障。 亮点五：性价比不错 以50万保额，保终身，分30年缴费为投保条件，30岁男性每年需要缴纳的保费为6620元，30岁女性年交保费是6045元。 结合这款产品的保障责任来看，性价比相对还是很高的，也有非常强的市场竞争力。 三、守卫者5号重疾险的承保公司怎么样 守卫者 5 号的承保公司是瑞华健康保险股份有限公司，注册资本5亿，成立于 2018 年，是一个比较年轻的保险公司。 虽然年轻，但名气可不小，之前也出过很多我们熟悉的明星产品，比如说瑞华颐悦无忧终身护理保险。 看一家保险公司怎么样，偿付能力也是一个重要指标。 瑞华健康 2022 年 1 季度偿付能力报告，相关数据都远超指标，非常优秀： 核心偿付能力充足率：129.89%（＞50% 即达标） 综合偿付能力充足率：163.30%（>100% 即达标） 在风险综合评级上，2021 年 3 季度和 2021 年 4 季度均评为 A 级（最高级）。 各方面的表现都很靠谱，很值得信任。 四、总结。 现在市面上重疾险，多次赔付的重疾险产品仍然是比较稀缺的。 这次守卫者5号重疾险基础责任创新升级，重中轻症共享6次赔付，重疾赔后轻中重症还能赔，这在目前重疾险市场上是极其少见的。 消费者比较关注的重疾、中症、轻症，守卫者5号重疾险都有，保障责任非常全面和过硬，还有比较丰富的可选责任，真正把选择权交给客户。 综合来看，对于既想要全面的疾病保障，又担心重疾赔付后没有后续保障的客户来说，守卫者5号是一个不错的选择。 我是唐人保保（微信：bxzxfrs），想了解更多保险知识、咨询更多保险产品的朋友，欢迎搜索关注我的微信公众号--小蝌蚪之找妈妈 觉得文章对大家有用，欢迎您转发分享给自己的亲戚朋友。 |
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