我一直觉得,在我尚不漫长的人生中最感庆幸的,就是能在人生较早阶段养成「阅读」习惯。尤其是离开学校后,很多“新知”我都是从书里读来的,再结合实际「改变行动」。 今天围绕「理财」主题,我准备了一份详细又系统的书单。有些已读、甚至反复读的书,还有些想读的,算是给自己提个醒:希望在35岁前,能把这些书读完~ 入门篇
1.《小狗钱钱》|[德] 博多·舍费尔 虽说是儿童文学,但我是18岁后才读的。毕竟没从学校里系统接受财商教育,拿这本书作为理财入门的起点,刚刚好~ 书里不仅传达财商观念,还给读者提供了很多执行Tips,如写成功日记、设立梦想储蓄罐等。
2.《财务自由之路》| [德] 博多·舍费尔 可以跟《小狗钱钱》一起读,也更接近社畜们的真实处境。甚至有一章专门提供了解决个人债务的实用方法,可以直接拿来用。
3.《富爸爸穷爸爸》| [美] 罗伯特・T・清崎 改变我金钱观的一本书。富爸爸能够自如地驾驭金钱,而穷爸爸则一生为金钱所累。印象最深的还是「先支付自己」的观点,成了我近几年来做收入分配的准则。
4.《邻家的百万富翁》| [美] 托马斯·J. 斯坦利 / 威廉·D. 丹科 有钱人跟你想得不一样!作者从1973年开始研究美国富人,就他们的衣食住行、子女教育、理财投资做了详实的记录。想变成富人,先从了解富人真实生活开始。 5.《纳瓦尔宝典》| [美] 埃里克·乔根森 不论是否对理财感兴趣,都值得一读!简直成了我近期的力量源泉~ 本书可以看做纳瓦尔的经典语录,分别就「创造财富」和「追求幸福」两大主题展开,全书没一句废话,都是工作、生活智慧的结晶。
6.《百万富翁快车道》| [美]MJ·德马科 月光族=人行道/上班族=慢车道/创业者=快车道——有创业想法和热情的朋友,这本书适合你。 实用理财篇
7.《投资要义》| 刘诚 一本内容全面的实用理财科普书,普通人能接触到的投资品:股票、基金、债券、期权,作者都一一给出说明。书中还会教给你一些简单的分散投资思路、估值判断技巧。对接触理财不满3年的人,很合适。 8.《好好赚钱》| 简七 与《投资要义》类似的理财科普书,增加了对保险、银行理财、低风险理财的说明,很适合害怕亏钱的理财新手看。书里提到的「四笔钱」资产配置——应急-保险-目标-长期,更是每个普通家庭都可以用上。
9.《解读基金》| 季凯帆 / 康峰 这本书第一版发行在2007年,到2020年再版还能在豆瓣拿下8.0的分数,期间先后经过了08年金融危机和15年A股起落,但这本书没被淘汰,很说明问题。 在我看来,它是小白入门基金投资的必读书,关于基金这一单一投资品类,讲解得详细清晰,足够普通人用了。
10.《指数基金投资指南》| 银行螺丝钉 巴菲特曾经公开说过:「指数基金」是最适合普通人的投资品。作为基金大类里的一个细分小类,很多人都接触过指数基金,像沪深300、中证500;还有行业指数基金,如中概互联。 要想通过指数基金赚钱的朋友,这本书全面易懂,还可以直接「抄代码」哦~ 11.《定投十年财务自由》| 银行螺丝钉 如果说上一本的切入点是「指数基金」,那这一本主要说的是「投资方法」——最适合我们上班族的定投。说实话,本书稍有“炒冷饭”之嫌,两本结合着一起看,跳过重复更高效。
12.《价值投资实战手册》| 唐朝 不知道什么时候,都出了第二辑了。想从零开始了解股票投资,尤其是「价值投资」思路和操作的,这本非常推荐。 13.《一本书读懂财报》| 肖星 14.《手把手教你读财报》| 唐朝 如果你做股票投资,但不知道要看财报,或者看不懂财报的,这两本书一起「服用」效果奇佳,零基础初学者也完全没问题。 15.《投资最重要的事》| [美]霍华德·马克斯 如果说,刚才的3本是股票投资中的武功招式,那这本书就是「心法」~ 虽说人人能读懂,但最好是在经历过资本市场捶打后,再重读一遍。然后,你会充分理解那句:“道理都懂,但就是过不好这一生。”(哈哈~玩笑话) 我的真实感受是在亲身撞过“南墙”后,能更理解「投资最重要的事」到底意味着什么?这本书已经列入我的「常读常新书单」了~
16.《周期》| [美]霍华德·马克斯 可以配合《投资最重要的事》一起看。这本书主要是教你判断:当前金融市场到底处在周期的哪个阶段——也就是投资中的「择时」问题。 17.《股市长线法宝》| [美]杰里米 J.西格尔 这本书最出名的,恐怕是下面这张图了 说的是在1802~2002年这200年间,分别用1美元购买美国股票、债券、短期国债、黄金及持有美元现金后,分别能获得的最终真实收益。显然,长期持有股票能致富。 而这本书的目的,就是揭露股票市场能长期赚钱的原因。 18.《漫步华尔街》| [美] 伯顿 G. 马尔基尔 投资不光看本金有多少,也要看你当下正处在「生命周期」的哪个阶段?青年-中年-老年,选择理应不同,背后用到的投资策略,书里都有讲到。 19.《攻守:可转债投资实用手册》| 饕餮海 / 定风波 / 优美 因为近几年各种小白理财课的推波助澜,可转债也算火了一把。TA同时具备股债两种性质,有「上不封顶,下有保底」的说法。针对这一品类感兴趣,可以拿这本入个门。 提前退休篇
20.《三十几岁,财务自由》| 曾琬铃 这本书是我打开新世界的钥匙,通过它我第一次了解到FIRE(Financial Independence,Retire Early)这个概念,才知道人生还有另一种活法。
21.《工薪族财务自由说明书》| 也小谈 是我关注好久的公举HAO主写的,也是难得的FIRE实证家。他的更新从2017年8月5日的第一篇开始,我一直关注,几乎一篇不落。 我很多关于「存钱-花钱-投资」的思路,都是受他启发。在我看来,普通人实现财务自由很关键的品质就是「耐心」,这也是我从他身上学到的最重要的事。
22.《财富自由之路》| 李笑来 读过李笑来的《把时间当朋友》很受益,所以这本也被我加进书单。扫了一眼目录,应该更接近自我发展、个人成长类的作品,但人本身就是财富之本,没毛病! 23.《掌控》| 张展晖 「不上班,也有钱」是理想,但并不是说攒够钱就躺平。 人在上海,经历了长达75天的“足不出户”,更让我认识到独处时精力管理的难度。如果有天真能FIRE,如何保持积极健康不颓废,也是种需要培养的能力。
轻松学点经济学篇
24.《半小时漫画经济学》| 陈磊/半小时漫画团队 吹爆半小时漫画系列,不论是戏说历史,还是唐诗宋词,能把枯燥的知识用轻松幽默的形式传递,果然是有趣的灵魂! 25.《小岛经济学》| [美] 彼得·希夫 / [美] 安德鲁·希夫 用寓言故事,把通货膨胀、债务危机、金融周期这些宏观经济学概念说出来,原本听不懂的《新闻联播》,马上就好懂多了。
26.《七天读懂宏观经济》| [美]戴维·A.莫斯 我的政治老师曾说过:“读懂宏观经济,可以先人一步知道机会和风险。”而这本书,正是打基础的踏板。 27.《置身事内》| 兰小欢 2021年新上的书,就拿到豆瓣评分9.1且跻身TOP250书单。据说这本书能从宏微观两个视角,解读中国经济发展和现状。所以,目前已经挤进了我的「7月必读书单」。 28.《涛动周期论》| 周金涛 2020年左右,在金融圈里流行过一句话:「人生致富靠康波」。康波指的是经济学里的康波周期,而这句话的由来就是这本书。 只要是社会人,都受到经济周期的影响,不论股市、楼市,还是宏观经济,都是螺旋式上升,波浪式前进。所以了解周期并能判断当前所处的阶段,在整个经济学知识体系里非常重要。 29.《斯坦福极简经济学》| [美] 蒂莫西‧泰勒 是斯坦福的通识课教材,所以对非金融、经济专业的人来说非常友好,且够用。 30.《牛奶可乐经济学》| [美]罗伯特· 弗兰克 放到今天来看,有点类似于短视频平台上:「你所不知道的经济学冷知识」这类内容,属于猎奇向。读一读权当娱乐,还能收获不少意外之喜。 认知革新篇
31.《随机漫步的傻瓜》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布 我有个习惯,遇上喜欢的作家,就要把他的书都找出来看一遍,比如三毛、毛姆,还有塔勒布——2001年出版《随机漫步的傻瓜》、2007年的《黑天鹅》、2012年是《反脆弱》、2019年的《非对称风险》。 《随机漫步的傻瓜》中提到一个反直觉事实是,从较短时间尺度看,很多所谓的成功者是由随机事件造就——也就是说靠运气。因此:1)当事人千万别高估自己的能力和智慧;2)旁观者别盲目效仿。 而真正值得你汲取养分的,是较长时间尺度中保持经久不衰成功的人和经验,放投资领域里看,比如巴菲特。
32.《黑天鹅》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布 最近一次重读是2020年,因为疫情更深刻理解了「黑天鹅」的含义:一切可预知的都不能称之为风险,出人意料才真的猝不及防。 好在,塔勒布给了我安慰:黑天鹅不能预测但可以预防。比如,通过拥有足够的「冗余」。放到疫情期间,就是那些拥有足够存货、存款、低风险投资的人。
33.《反脆弱》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布 非常着迷「反脆弱」的概念:是一种在波动中非但没受损,还壮大成长的能力。类似于「杀不死我的,必使我强大」。 要想拥有这种“不死之身”,塔勒布给出了「杠铃策略」,如果能被运用到你的投资理财、健康管理、个人成长当中,会有惊人的效果。
34.《非对称风险》| [美] 纳西姆·尼古拉斯·塔勒布 风险是不对称的,因为信息不对称。拥有更多信息的人,更容易对普通人造成“降维打击”,并逐渐导致市场和社会的失衡,「风险共担」是解决这种失衡的关键思路。
35.《原则》| [美] 瑞·达利欧 塔勒布说,要找较长时间尺度中保持经久不衰成功的人来学习,桥水创始人瑞·达利欧就算其中之一。这本书是他的自传+个人感悟,可以看到大佬的人生也并非一帆风顺,但他具备「反脆弱」的能力~
36.《债务危机》| [美] 瑞·达利欧 比起《原则》这一本直接聚焦在历史上发生的数次重大债务危机上,总结出背后的因果和规律后,达利欧给出了自己的应对原则和投资模型。 37.《价值》| 张磊 作者张磊是高瓴资本创始人,是国内投资界的大佬。而这本书的文体跟《原则》有点像,也是自传+个人感悟,不过他的经历和经验更切合中国的市场环境。 38.《段永平投资问答录》| 段永平 / 雪球用户 如果说你对段永平这个名字没印象,那说起步步高、vivo、oppo的话,几乎无人不知。段永平是这些企业的创始人或联合创始人,也是曾经带着拼多多老板黄峥与巴菲特共进午餐的男人。他的话,可得好好听~
39.《文明、现代化、价值投资与中国》| 李录 这本书还没读,但李录是巴菲特合伙人查理·芒格家族的资产管理人,所以他的一举一动向来很受国际投资界关注。这样的投资者,能通过他的书窥见一点思考轨迹,也是幸事。 40.《稀缺》| [美] 塞德希尔·穆来纳森 / 埃尔德·沙菲尔 这本书没必要精读,但可以配合一个节目《穷富翁大作战》来看,能加深理解。 节目设计是把富一代、富二代身上的银行卡暂时没收,让他们在求助无门的情况下体验一周底层生活。 这相当于「人造稀缺」:当你陷入每天为温饱拼尽全力的状态,就很难有余力思考进步和成长,所谓「穷忙族」就是这么来的。
致敬大神篇
41.《聪明的投资者》| [美]本杰明·格雷厄姆 「价值投资」这一门派的开山鼻祖,影响了不少如今被封神的投资大师——“股神”沃伦·巴菲特、指数基金开创者约翰·博格等等。在我看来,这是所有想要了解价值投资、进行价值投资的人,都该看的书。
42.《穷查理宝典》| [美]彼得·考夫曼 我电子书看到一半,当机立断买了2本实体书,一本自己留着,另一本送给了爸爸,因为这真是一本宝典!书里囊括的不光是投资理念,更是人生智慧。 P.S.有个另类发现是,坚持价值投资的人都很长寿:格雷厄姆本人活了82岁,学生里约翰·博格活了90岁、巴菲特现年92岁、合伙人查理·芒格现年98岁……看来,人生的底层逻辑真的会影响你人生的方方面面,包括寿命。
先放一句我最喜欢的巴菲特「毒舌」语录,因为接下去的4本书都与他有关。 作为价值投资集大成者,且至今能保持平均年化20%收益率的“股神”,我认为多花点时间拜读他的经历、思考,是不能跳过的步骤。 43.《巴菲特致股东的信》| [美]沃伦E·巴菲特/劳伦斯A·坎宁安 巴菲特每年都会给伯克希尔·哈撒韦公司的股东写一封信,到今年是第57封。这封信和每年的股东大会,是我们可以最直接获得巴菲特「第一手思想」的渠道。 44.《巴菲特之道》| [美]罗伯特·哈格斯特朗 伯克希尔·哈撒韦能在巴菲特的管理下,成为一个股价破6位数的公司,背后12个投资准则发挥着怎样的作用?这本书可以满足你的好奇心。 45.《巴菲特的护城河》| [美] 帕特·多尔西 怎么从上千上万只股票里,发现真正的好公司?看这个企业是否具备宽阔的“护城河”。那作为个人,我们有没有机会打造属于自己的“护城河”呢? 46.《滚雪球:巴菲特和他的财富人生》| [美] 艾丽斯·施罗德 「投资就像滚雪球,重要的是发现够湿的雪,和一道够长的山坡。」足够湿的雪是能长期稳定成长的好公司,足够长的坡是时间和耐心。 47.《长赢投资》| [美] 约翰·博格 买入并长期持有指数基金,可能是普通人能最轻松积累资本、赚取财富的方式了。而这背后的投资逻辑,还是看创始人的输出最直接。在我看来,约翰·博格创造指数基金,简直就是一件造福全人类的壮举! 48.《股票大作手操盘术》| [美] 杰西·利弗莫尔 如果说格雷厄姆的价值投资理论属于名门正派,那利弗莫尔就是华尔街鬼才。他曾经净赚1亿美金(相当于当时美国全年GDP的2%),却一生经历4次破产最后以自杀收场。他是个彻头彻尾的投机者,但他的书却被巴菲特多次推荐为必读。算是一个充满矛盾和传奇的存在。
49.《彼得·林奇的成功投资》| [美] 彼得·林奇 / [美] 约翰·罗瑟查尔德 书里有很多选股、投资的实际案例。比如,通过逛超市发现热卖货架,找到能替你赚钱的好公司等等。从语言能看出,彼得·林奇不光是个厉害的资产管理专家,也是个风趣幽默的人。
50.《杰克·韦尔奇自传》| [美] 杰克·韦尔奇 / [美] 约翰・拜恩 这本书我早在2004年就知道了,是当时我爸MBA课上要求的必读书。印象里,跑了几家书店才买到。 说实话,这本书更多讲的是企业管理。但之所以进了我的理财书单是因为,1)巴菲特曾推荐过;2)自我管理跟企业管理其实异曲同工。 曾看过这样一个微博,让我记忆深刻—— 来自微博「且慢管家」 如果把自己当成企业来经营,你会发现,即使大多数情况下你的“市场价格”会经历波动和偏差,但长期来看价格一定会回归你的真实价值所在,这就是所谓的「均值回归」,也是我们终其一生保持向上和成长的根本原因。 记得之前看过这样一个问题:「既然看过的书都不记得,为什么还要读呢?」 最近,我在《纳瓦尔宝典》里找到了一个可能的答案,也符合我自己的切身感受,我稍微改写了一下—— 即使很多书都是“读过且过”,也做不到过目不忘,但「在某个更深的层面,我吸收了书中的精华,这些书成为我心灵织锦上的丝线,编织成我灵魂的一部分。」 我想这可能是我一直喜欢读书,也始终保持阅读习惯的主要原因。 很多东西,我在读过、看过的当下,可能并不能表现出实际效用,但在并不知晓的未来某一天,会触发我的深层记忆。即便这天最终没能来临,我也并不觉得后悔。 因为在我看来,阅读本身就是最能体现「非对称风险」的事,因为最接近「零本万利」——你不会因为阅读有任何损失,却有可能在将来获得意想不到的丰厚回报。不是吗? |
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