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温州当地有至少40万家企业，而其中60%以上属于小企业，这些企业在经济繁荣时，由于业务需要、周转需要等等，需要大量的资金。然而，正规银行为了规避风险，基本上是不愿意也不会贷款给这些小企业的。一边是小企业在发展过程中或周转过程中急需资金却得不到资金，另一边是不少温州人长期经商积累下大量闲置的资金（他们也在寻找逐利增值的机会），一边要资金，一边有资金，一拍即合，所以长久以来，温州小企业的资金来源几乎都是从民间借贷渠道得来的。起初温州的民间借贷还是熟人间的资金周转，规模较小，利息较低。后来由于多年来房地产的繁荣，房价上涨的幅度远超过民间借贷的利息，所以开始不断有人借钱来炒房，温州的民间借贷也跟随着房价上涨而变得热闹起来，民间借贷的利息也随着房价上涨而水涨船高。不仅如此，随着房价继续上涨，民间借贷越发旺盛，资金需求越来越大，民间借贷的资金来源，已经不再像当初那样属于单纯的闲置资金了，开始有大量的银行资金通过各种渠道流入民间借贷中，比如信用卡套现、银行工作人员挪用资金、大企业借银行钱再转借给小企业。与之对应，借贷出去的资金，有一部分流入房地产，有一部分流入实业，还有一部分纯粹是击鼓传花、借新还旧的庞氏骗局。至此，温州民间借贷由原来根正苗红的金融创新变成鱼龙混杂的金融乱象。据央行调查，民间借贷最繁荣的时候，温州有60%的企业和90%的家庭参与民间借贷，不少人既是借贷者也是放贷者，而借贷利息也由2006年以前月息1分2分上涨到2006年以后的5分6分，甚至有些疯狂到12分15分，也就是1元钱一个月利息就要0.12~0.15元（一年利息是1.2-1.5元）。 2011年以来，出现在温州的倒闭潮、跑路潮，很多都和过度繁荣的民间借贷有关系，不管他们是借贷来炒房、还是借贷来维持企业运转，都源于民间借贷遭遇信任危机，这种信任危机不管是真的亏本所致，还是纯粹骗人所致，都使大量的企业倒闭或面临倒闭，大量的老板跑路或随时准备跑路。如此高的民间借贷利息和利润越发微薄的实体企业形成背离，在房价上涨稍有放缓后，危机突然爆发了。光2011年的第二季度、第三季度，就有上百家参与民间借贷的温州企业和担保公司倒闭，大批的企业老板偷偷跑路，这一倒一跑，导致更多的企业关门、更多的员工失业，社会影响非常恶劣。同时，温州民间借贷纠纷案件也大量出现。 作者2014、2015年在山西亲戚那里上班时得知，作者的亲戚也有参与民间借贷，和他一起借贷出去的温州老板至少有十几人，总共借贷出去的资金至少超过1亿，而借钱的企业是一家在云南搞新农业的公司，老板也是温州人，通过温州人内部的人脉关系联系到了山西这边的温州人。据说其他地方也有人投资进来，总共借入资金高达5亿，而回报投资者的年利息高达26%。其实这家公司并不单单经营新农业，所借的资金有三分之一是投资房地产的，有三分之一是再转手借给别人的，就这样从2011年开始运转了3年，支付了3年的利息。看到回报的大家，便非常放心的连本带利继续投资下去，甚至追加投资，作者的亲戚大概投资了五百多万，一起投资的十几个温州老板中，最多的一个投了1500万。然而结局是非常可悲的，在2014年年中，这家公司资金链断裂，老板跑路，也说不清楚是投资亏损所致，还是本来就是骗局，包括作者的亲戚在内的大部分投资者所投的绝大部分资金都打了水漂，损失惨重。作者的亲戚由于绝大部分的资金都投在了房地产上，所以侥幸逃过一劫；而那个投资1500万的温州老乡，就没那么幸运了，他在山西打拼了快20年，手握好几个品牌的省代理，这1500万里面有他全部的家当，据说里面还有三分之一是各种渠道借过来的资金，自己的资金一部分是积蓄，一部分是卖掉手中多处房产所得。在亏光了所有的家底还欠了一屁股债后，他卖掉了手中唯一的自住房，搬进了月租金只要600元的老房中，卖掉了自己的宝马汽车，每天坐公交到批发市场，因为本钱都亏光了，连代理的品牌开订货会都没钱进货，实在是惨不忍睹，作者每次在市场中遇见他时，他都若有所思的样子，也许一个人短时间内由千万富翁跌落到身无分文，都会这样吧；虽然他还有事业，还有温州老乡的资助，但光光还清欠款，就需要好几年了，而他已经快50岁了，因为一次错误的、贪婪的投资，一夜回到解放前，这是我所知的最惨的例子了。还有之前说过的某香港品牌大陆总代理的亿万富翁老乡，也没能逃过民间借贷收刮财富的旋风，据说，他投入民间借贷的资金高达4亿，当初在家人一片反对声下，依然将手中大部分的积蓄投入其中，在享受了2年的高利息收入后，借钱的企业破产倒闭了，老板虽然没有跑路，但已经身无分文无力还债了，所以亿万富翁老乡所投的4亿连同利息全部石沉大海、无影无踪了。当初反对的儿子也因此怪父亲乱投资，好长时间没有理他，虽然并不知道这位亿万富翁的家产到底有多少，但4亿绝对不是一个小数目，元气大伤是肯定的。 其实有些民间借贷本来是中规中矩，实打实的投资的，不管是投资房地产，还是投资什么别的项目，但因为利息实在太高，而在当今这个时代没有什么单一投资项目能长期保持20%以上的年收益率，所以到最后很容易的就会资金链断裂，或者演变成借新还旧的骗局。另外，从下面这一点或许能看出一部分投资民间借贷的温州人的无知和偏见了，当投资民间借贷赚钱时，会认为是自己的胆大使自己投资成功，一旦民间借贷跑路了，就认为对方从一开始就在骗自己，先不说这么高的利息率本来就有可能是骗局，就算根本不是骗局，这么高的利息率需要多么赚钱的行业、多么繁荣的经济才能支撑呀，一旦政策、行业、经济有点风吹草动，必然无法支撑这么高的利息率，无法支付利息、资金链断裂、倒闭、跑路就是大概率事件。所谓收益越大风险越大，既然是高风险的投资，亏本就是很容易发生的事情，不管对方是倒闭了、是被查封了、还是跑路了，没有区别，倒闭，跑路甚至被查封本就是风险事件。如果温州人在投资民间借贷前有问过自己这些问题，有想过以上各种可能的风险，还会为了20%-30%的年利息收入而动心吗？还会将自己大把大把的钱甚至是全部积蓄投入其中吗？但凡有点投资经验的人都应该清楚，长期而言，年收益率达到20%就是高手水平了，年收益率达到30%就是大师水平了，而温州人在民间借贷如火如荼时，轻轻松松就超过20%、30%，难道他们的水平已经超越了大师？并不是，只是赌徒暂时赢钱而已。 |
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