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今天（1月26日）上午我试着给人讲解如何进行医疗报销的问题，也真算是现学现用。也是旁边插话解释医疗报销的问题。客户以为是除了门槛费1万其他全部都应该纳入商业保险的范畴，也就是纳入报销的范围。其实，是要经过社保（如有），社保报完后，再由商业保险报销。 有些人觉得我买了社保或者职工医保，报销比例那么高，也就基本上不用再买商业保险了。其实不是的，是因为医保只涵盖规定的范围，也就是实际上报的内容很少，很多其他是不能报的，也就是说医保报的常常是很少的一部分，特别是还有医疗报销额度，超过某个额度就不予报销。当然最新的愉快保是推出了169元一年的，应是针对大额医保的。 很多是报不了的，医保只能解决一部分问题，昂贵的费用是沉重的负担，商业保险就是解决剩下不予报销的部分，包括一些特效药、靶向药、进口药、手术费、检查费、设备耗材、ICU等等一系列更高成本的费用都是需要自费的，这部分费用以及一些医保不予报销的丙类药、以及已报销部分的乙类药。这些自费、自付的部分都会纳入商业范围，也就是解决医保不能报销的部分。而医保报的药品主要就是两种，甲类药全报，乙类药部分报。 也就是说我们通常觉得职工医保，我这个好，几乎可以报90%甚至更高，然而实际生病住院花了10万元，真的就能报9万元吗？其实是报不到的。也许最多两三万，自己还要出七八万。然而，买了特定的商业险，就可以接着报剩下的医保不能报的钱。最后生一场大病，住一次院，自己是花不了多少钱的。 很多人觉得生病住院花钱天经地义，觉得我们一说不花钱反而觉得是胡说八道，或者不敢确信，满心狐疑。其实这些都很理解。保险属于财经类，跟金融相关。商业保险就相当于杠杆，撬动的是实实在在的利益。因为你投了保，钱入了保险池，那么以后就是风险共担。大家也都听说过资本的力量，资本确实力量很大，就是因为资本的神奇，可以兵不血刃，干很多大事，也在改变整个世界，影响人类历史的进程。 资本的杠杆作用就是其不需要花什么，就是几乎单靠资本的力量就可以获取高额回报，这是普通的其他实实在在的劳作不能达到的效益。 马克思批判过资本，我们现代人也明白离不开资本，说通俗一些就是钱，如何把钱来生钱其实就是资本在发挥效益，如何让这种效益发挥，就是钱生钱。 对于未来的投机或者投资便是保险的一大特点，它看不见、摸不着，我们卖的是保险，其实也就是钱，就是把客户多余的钱拿进我们的保险项目里，以保险项目为名目来筹集众多投保人的钱，把钱都投进保险项目基金池里。这样就把钱集中起来，用起来，它就有价值，可以产生更大的效益。 钱放在自己家里，放在自己荷包里，甚至放在银行里存起来，如果不用就等于没有价值，也无法发挥其应有效益。钱要用起来，要运作起来，在市场中运行，也就是在用中才能发挥其价值。 保险也就是对未来的一个信用。因为订立了保险合同，都是关于未来的事，未来会怎么样，如果被保险人怎么样了，保险公司会怎么赔付被保险人，这些都是信用的事情，投保人持续履约缴纳保费也是信用。信用就是关于未来，是至少关于双方的。 所以，保险也就是对未来的预期，对未来的规划，是对未来风险的一个管控。 今天，一个亲戚的病症让我感触很深，回到家给妈妈说如果您得了病，又要花很多钱怎么办？她说，那就不医了吧，其实，说得轻松。她知道我在保险公司上班，觉得就是一个不靠谱的职业，反复提醒我不要投钱进去。 在很多人眼里，跟我的妈妈一样，是这样看待保险的，觉得是一种虚无缥缈的事，感觉跟骗人没两样。很多时候，我们都是如此，总觉得风险不会落在我们头上，但是当灾害祸患降临在我们头上了，却赶紧着急想，自己是不是买过什么保险，实在没有买，最后也就只有后悔了! 我们入训的时候看过一个视频，访问若干家庭，“如果得了癌症，要花多少钱就放弃治疗？”问子女的时候，都会报一个数额，接着单独问父母，父母都说，不管怎样都要医，卖房子、砸锅卖铁都要医。 其实，很多风险如果我们可以运用学到的保险知识，并实际付诸行动，在家庭收支的计划当中将保险金额纳入其中，实际去选择合适的保险并投保，那么即使问题出现了，也能有一个缓冲的空间，确保生活之舟经历风暴后依然平稳前行，不至于无法远航。 妈妈当时说保险不是附身符，她反问我，买了保险就能保平安吗？就不得病吗？ 我苦笑不答。 保险就是用钱来解决钱能解决的问题，钱真不是万能！保险不是保证风险不发生，这是钱不能够解决的，我拿10万说，给你，保证我不生病，可不可能吗？不是的。保险是保证你发生了风险后可以获得补偿以减轻损失，这种损失是不可逆的，我们唯一能做的就是事后进行赔偿来减轻负担，或者说因为有了及时的补偿可以防止或延缓损失的继续扩大，及时止损。 保险就是钱能解决的问题。现实中，钱不能解决所有，比如人的身体遭遇疾病、遭遇意外，这些损失是实实在在的，不会因为有钱没钱而改变。但是没有钱所引发的问题却是更为现实，更需要解决的。 我们解决能解决的，其实就钱的问题。医疗费用、生活费用、房贷、车贷、子女学费、父母赡养费，一个家庭的正常运转往往会因为一个亲人的生病住院给拖垮。这都是活生生的现实问题。 一个亲人病了，可能不医吗？亲人不想拖累家人，家人就会放弃吗？绝大多数都会医的，即使都知道是很渺茫的希望，甚至毫无希望，也要医的；这就不是钱的问题，而是人心的问题。因为是一个人，不同于其他，也就管不管钱的问题了，有多少钱、多少可以换来钱的东西，都用来医，这是实实在在的情况。 我们身边这些事还少了吗？ 而保险其实就是解决钱的问题，现实的问题，解决的是能解决的问题。解决的是人不留遗憾的问题。买了保险就有钱可医，就尽一切努力、想一切办法来治疗。有了充足的资金保障后，有些病是钱能医过来的，不是因为缺钱而放弃治疗本可以医好的病的，那样就真的没有遗憾了。 最怕的是什么呢？最怕的是本可以治但是因为没钱而放弃，那是最揪心的！ 没钱还真是个大问题，虽然有时有钱也无力回天，但是如果之前买了一份保险，有了资金资源保障，那么就有更多选择的可能，治愈的几率也就更大。而即使不遂人愿，也不留遗憾。 有保险和没保险的区别就是在于到时有钱还是没钱的问题，没保险就没钱，有保险就有钱，就是这样一个简单的逻辑。再明白不过了。有保险就有钱医，花的还不是自己的钱，用也用得舒心；没保险就没钱医，有钱也医没钱，有钱也心疼，花的是自己的钱。 我晚上吃着那位病人亲戚送来的蔬菜，眼眶湿润，可能以后就吃不到了。她人很好。 之前没有买商业保险。 我知道“千金难买早晓得”，那么早知道怎样，怎样，我还早知道去体检呀！一切都是事后诸葛亮。 不做事后诸葛亮，那么就要做事前诸葛亮，为未来做打算，我想这就是人生保险一课的教训吧！ |
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