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好久不见，我是Sunny，今天沟通的要点就是买增额寿险，抓紧买。 我们知道风口对于投资很重要，买保险也要抓住风口。如下图所示，当保险产品定价利率高于银行一年期定存利率时，我们买保险更划算。因为保险产品利率是锁定的，特别是在当下银行利率下行的时代。
中国保险发展四十年经历过两次风口，目前我们正处于第三个风口期。 第一个风口是1996年5月-1998年3月，锁定10%~6.5%终身利率的储蓄型保险。当初买了的人，20年后的今天，他们都在说当初买少了。 第二个风口是2013年8月-2015年10月，锁定4.025%终身利率的养老金。 第三个风口就是从2020年1月到现在，锁定3.5%终身利率的增额寿险。 发现了没有，高利率的理财产品越来越少。储蓄型保险，包括终身寿险、年金险，都是很好的长期理财产品。当下，增额寿险站在C位。 目前，各大银行、自媒体、短视频都在大量宣传增额寿险。增额寿险火了，原因有三。 一是银行理财产品亏损，打破刚性兑付的承诺，客户对于保本保息产品的需求强烈。 二是，股票长期震荡在3000点附近，客户希望在高收益与安全性之间找一个平衡，增额寿险产品恰好能满足，属于非常稀缺的兼具收益与安全的金融产品。 三是增额寿险因定价利率高，监管部门已经发文，一波收益性高的增额寿险陆续下架。如下图。 如果要买增额寿险，需要看什么？主要看三点： 一看现金价值，这部分是写在合同里的。主要是看收益性，选择现价价值高的增额寿险。 二看减保规定，这部分有的产品写进合同，规定满5年可以减保，每年减保不超过基本保额的20%，或者规定保险有效期内可以减保。选择减保规定明确、限制少的增额寿险。 三看保险公司靠谱程度，主要是看公司的偿付充足率。这个是加分项，不是必须项。因为增额寿险合同非常简单，利益都写进合同，变化很小。如果持有合同的期限很长，保险公司的股东、资本以及偿付充足率还是有必要关注的。 有哪些增额寿险产品可以推荐？目前好的增额寿险产品有： 昆仑健康增多多3号（乐享年年终身护理险）、和谐倍护金生（终身护理险） 国联益利多青春版（12月4号下架）、招商仁和金盈卫（12月1号下架） 长城山海关虎啸版两全、长城龙泉关、利安鑫利来、利安鑫动人生、恒大万年禧、恒大启明星 信泰如意尊星火版、横琴传世金彩福享版、光大光明至尊庆典版、富德生命瑞祥人生、渤海前行无忧、、弘康金玉满堂2.0、中意永续我爱尊享版等 看着产品很多，但是由于保险公司营业范围限制，有些产品只在特定区域卖。 总结一句话，产品本无坏，沟通正下怀。需求是第一，满足都是爱。
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