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最近在不停翻找增额终身寿险产品，挖到一款不错的： 和谐健康的人我行增额终身护理险。 虽然叫护理险，但和增额终身寿险一样，支持减保，保额按3.5%复利递增。 人我行不但收益高，而且还支持万能账户，保底很高，一起来看看吧~ 先看看人我行护理险的基本规则：  18-55周岁，1-6类职业可以承保，目前只有10年交一种缴费期，起投金额1万。 支持减保： 保单满5年后可以申请减保，每年减保额度不能超过合同生效时基本保额的20%。 
这种减保方式我们以前讲过，是相对最宽松的。 保额按3.5%复利递增，但是我们知道，这不代表产品的真实收益，还得看现金价值走势才行。 因为和谐人我行只有一种缴费期，我们就对比下目前10年缴费期里收益高的5款产品。 以30岁男子、10年缴费、年缴3万为例：  这5款高收益产品，从前我们都讲过，分别是： 康乾2号瑞祥人生、恒大启明星、恒大万年禧、国联人寿益利多青春版和渤海人寿鑫禧人生。 在持有的第10年，收益排名最高的是：人我行、益利多和鑫禧人生。 人我行的现金价值是：36万2643。 在持有的第20年，收益排名最高的是：人我行、恒大启明星。 人我行的现金价值是：51万1748。 在持有的第30年，收益前两名是：康乾2号、人我行，康乾2号瑞祥人生赶了上来。 人我行的现金价值是：72万2418。 此后，人我行始终跟随在康乾2号的后面，排名第二位。 持有第40年（70岁）时，人我行的现金价值是101万9749，IRR是3.492%。 持有第50年时，人我行现金价值143万9228，IRR是3.495%。 可以说，人我行在10年缴费期的现金价值走势很高，前、中、后期都很不错。 除了自身收益率不错外，缴费2万以上的客户，有资格获得和谐健康的一款团体万能账户，保底收益达到惊人的3.5%。 这就是和谐健康团体万能护理险：  万能账户的详细介绍，大家可以戳这里： 我们知道，自从2019年以来，万能账户达到保底利率最高不能超过3.0%，为啥这款能做到3.5%呢？ 答案很简单：沧海遗珠。 从和谐健康官网的最新一期公布利率看，这款的实际结算利率是4.2%。 
保底3.5%，能持有这样一款万能账户，是相当不错的。 不过，这是一款团体护理险，投保的条件要多一些：  最近，受银保监会1117通报指示，大量增额终身寿险面临调整，我们也抓紧时间在整理目前的产品信息。 人我行增额护理险的返本时间快，现金价值在前、中、后期的增长都很不错。 而且，还能搭档一份保底3.5%的万能账户，很值得考虑。 遗憾的是目前只支持10年缴费，投保年龄也只限18-55岁，门槛高一些。 |
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