|
为什么退休压力这么大？ 我们中的许多人花了数年的时间来描绘自己理想的退休生活，无论是环游世界，花更多的时间与家人和朋友在一起，追求绘画、园艺、烹饪、打高尔夫或钓鱼等爱好，还是享受放松的自由，轻松地进行改变。但是，尽管我们倾向于考虑退休的财务方面，但我们往往忽视了退休对心理的影响最初，逃避日常琐事和漫长的通勤、职场政治或棘手的老板，似乎是一种极大的解脱。然而，许多新退休人员发现，几个月后，“永久休假”的新鲜感开始减弱。你可能会失去工作带来的认同感、意义和目的感，失去工作给你的生活带来的结构，或者失去同事的社交方面。 你没有感到自由、放松和满足，反而感到无聊、漫无目的和孤立。你可能会为失去旧生活而感到悲伤，对你将如何度过你的日子感到压力，或者担心整天呆在家里会对你与配偶或伴侣的关系造成损害。一些新退休人员甚至会遇到抑郁和焦虑等心理健康问题。 事实是，无论你多么期待，从工作中退休是一种重大的生活改变，既能带来压力，也能带来好处。事实上，一些研究将退休与健康状况下降联系起来。一项正在进行的研究发现，退休人员，尤其是退休第一年的人，比那些继续工作的人患心脏病或中风的可能性高出40%。 虽然适应退休的一些困难可能与你对工作的享受程度有关（放弃一份你讨厌的工作并不是一件难事），但你可以采取一些措施来应对退休的常见挑战。无论你是已经退休并在应对变化，计划很快过渡，还是面临被迫或提前退休，都有健康的方法来适应生活中的新篇章，确保你的退休既快乐又有回报。退休的挑战 无论你的情况如何，结束你的工作生活都会改变一些事情，有些事情会变得更好，有些事情则会以意想不到甚至困难的方式改变。例如，如果你的工作体力耗尽、无法实现，或者让你感到筋疲力尽，那么退休会让你觉得一个巨大的负担被解除了。但是，如果你喜欢你的工作，觉得它令人满意，并围绕着你的职业建立起你的社会生活，退休可能会带来更严峻的挑战。如果你为了工作而在个人或家庭生活中做出了牺牲，在你感觉准备好之前被迫退休，或者健康问题限制了你现在的能力，那么事情可能会变得特别艰难。 同样，你的人生观也会影响你如何处理从工作到退休的过渡。如果你倾向于积极、乐观的观点，你可能会比你倾向于担心或努力应对生活中的不确定性更好地应对变化。 [阅读：应对不确定性] 退休的常见挑战包括： 努力从工作模式中“关机”并放松，尤其是在退休的前几周或几个月。 手头有更多的时间，但花的钱却更少，感到焦虑。 发现很难用有意义的活动来填补你现在的额外时间。 失去你的身份。例如，如果你不再是医生、教师、设计师、销售人员、电工或司机，你是谁？ 在没有与同事的社交互动的情况下感到孤立。 在你觉得有用、重要或自信的程度上有所下降。 调整你的日常生活或保持你的独立性现在你白天和你的配偶在家。 一些退休人员甚至对没有直接为养老金工作而领取养老金感到内疚。 无论你在为人生的新篇章做准备时面临什么样的挑战，以下建议都可以帮助你缓解过渡，减轻压力和焦虑，并找到人生的新意义和目标。 适应退休建议1：拥抱变化 尽管这是生活中不可避免的一部分，但应对变化却很少容易。随着年龄的增长，生活似乎会以越来越快的速度发生变化。孩子们离开了家，你失去了朋友和亲人，身体和健康方面的挑战越来越多，退休也迫在眉睫。对这些变化的反应是一系列混杂的、经常相互冲突的情绪，这很正常。 但正如你从童年过渡到成年，你可以从工作过渡到退休。 调整你的态度。把退休看作是一次旅行而不是目的地。给自己时间去弄清楚一切，如果有必要，你可以随时改变方向。你也可以通过关注你正在获得的东西而不是你正在失去的东西来调整你的态度。 建立韧性。你越有韧性，就越能应对退休等挑战。你可以提高任何年龄段的弹性素质，帮助你在生活最艰难的时候保持健康的心态。 [阅读：通过建立韧性来度过艰难时期] 承认你的情绪。在应对重大的生活变化时，没有“正确”或“错误”的应对方式，所以不要试图强迫自己对退休有某种感觉。无论你是感到愤怒、悲伤、焦虑、悲伤，还是多种情绪，通过承认和接受你的感受，你会发现即使是最强烈或最不愉快的情绪也会很快消失。与亲密的朋友谈谈你正在经历的事情，在日记中记录你的感受或使用帮助指南的情绪智力工具包来更好地处理你的情绪。 接受你无法改变的事情。对你无法控制的事件进行指责可能会让人筋疲力尽，也可能是徒劳的。无论你退休的情况如何，通过接受他们，你可以将精力重新集中到你确实可以控制的事情上，比如你选择对障碍做出反应的方式。回顾过去你应对变化的例子，提醒自己你也能够应对这种变化。 重新定义您的身份。我们中的许多人都是通过自己的谋生方式来定义自己的。退休后，你可以通过与工作无关的活动和关系找到定义自己的新方法。例如，在你曾经是一名会计师的地方，你现在是一名导师、志愿者、祖父母、学生、回忆录作者或艺术家。 设定新目标。你可能已经实现了人生中的许多职业目标，但重要的是要不断为自己设定新的目标。有目标可以激发你的活力，提供目标感，帮助你重新定义自己的身份。设定挑战和激励你的目标，让你在生活中不断前进。许多退休人员发现，现在他们不再是家庭的供养者，他们可以更加专注于自己的希望和梦想。 寻求社会支持 你不必独自面对退休的挑战。许多其他人也在经历同样的困难。伸出援手，分担负担，有助于缓解压力，提高应对能力。 加强你的社交网络。保持社交联系会对你的心理健康和幸福产生巨大影响。但对我们中的许多人来说，我们的社会关系与我们的工作密切相关，当我们退休时，它们突然被切断。退休后一定要与老同事保持联系，并探索在工作之外拓展社交网络的机会。建立新的、有益的友谊永远不会太老。 参加退休过渡计划。一些大公司提供退休计划援助或过渡研讨会。你也可以在当地社区中心找到类似的项目。除了为适应退休生活提供实际帮助外，他们还可以让你结识其他最近退休的人。 加入同行支持小组。一些老年服务机构和其他社区组织为老年人过渡到退休提供支持团体。与其他了解你所经历的人交谈可以帮助减轻压力、焦虑和孤立感。在您所在地区或meetup.com等平台上搜索退休群体。 技巧2：找到新的目的和意义 对我们许多人来说，工作不仅仅是赚钱；它也为我们的生活增添了意义和目的。你的工作可以让你感到需要、高效和有用，提供目标，或者简单地给你每天走出家门的理由。生活中有目标也能满足一些生理需求，有助于保持大脑和免疫系统的健康。 退休后，重要的是寻找新的有意义的活动来源，这些活动可以增加快乐，丰富你的生活。在这方面，如果你不仅仅是从某件事上退休，而是从某件事情上退休，比如说，这是一个令人满足的爱好、一个志愿者职位或继续教育，这都会有所帮助。 退休不一定是全部或全部。许多人发现，逐渐过渡到全职退休，而不是直接加入，这会有所帮助。如果你的工作允许，你可以休假或延长假期，给自己充电，看看你如何应对生活节奏变慢。你也可以利用这段时间来衡量你能在为退休分配的预算上过得怎么样。 退休后找兼职工作。另一种让退休成为渐进过渡的方法是逐步减少你在现有工作中的工作时间，转换到兼职工作，或以某种身份为自己工作。除了提供目的外，兼职工作还可以补充你的收入，保持你的社会参与度，并缓解退休的调整，而不必忍受全职工作的需求。 志愿者把你的时间和精力捐给一项对你来说很重要的事业，可以为你的退休生活增添意义和成就感，也可以造福你的社区。志愿服务可以帮助扩大你的社交网络，提升你的自我价值，改善你的健康状况。这也是一个很好的机会，可以将你在职业生涯中学到的一些技能传授给别人，或者学习新技能，让你的大脑随着年龄增长而保持活跃。 [阅读：志愿服务及其惊人的好处] 培养爱好和兴趣。如果你有一个长期的爱好，可以丰富你的生活，你很可能会把退休作为一个机会，投入更多的时间来追求它。然而，如果你不得不为了职业而牺牲自己的爱好，那么是时候恢复旧的兴趣或培养新的兴趣了，这些都是你一直想尝试的。例如，无论你的兴趣是旅游、自然、体育还是艺术，都可以尝试加入俱乐部、加入团队或参加课程。 学习新知识。无论你想学习演奏乐器、说第二语言，还是完成学位或高中文凭，成人教育课程都是拓展你思维、培养新兴趣和为自己设定新目标的好方法。 养一只宠物。如果你是一个动物爱好者，照顾宠物可以帮助你在生活中保持有用感和目的感。宠物，尤其是狗和猫，随着你的年龄增长，也会提供陪伴，有助于提升你的情绪，缓解压力、抑郁和焦虑，并改善你的心脏健康。 技巧3：管理压力、焦虑和抑郁 退休后，通勤、最后期限、苛刻的老板，以及朝九晚五的单调生活可能会结束，但这并不意味着你的生活会自动变得无压力、无焦虑。虽然工作压力会严重损害你的健康，特别是如果你缺乏工作满意度，但有害的压力源也会伴随你走向退休。 你可能会担心在固定收入的情况下进行财务管理，应对健康状况下降，或者适应与配偶的不同关系，因为你现在整天都在家。身份、常规和目标的丧失会影响你的自我价值感，让你感到无所适从，甚至导致抑郁。 [阅读：老年人的抑郁症] 然而，无论你面临什么挑战，都有健康的方法来缓解压力和焦虑，更好地应对变化，改善你的情绪、前景和整体幸福感。 采取放松的做法。定期练习放松技巧，如冥想、渐进式肌肉放松、深呼吸、瑜伽或太极拳，可以帮助缓解焦虑和压力，降低血压，提高整体幸福感。 活跃起来。体育锻炼是一种非常有效的方式，可以提升你的情绪，缓解紧张和压力，并帮助你随着年龄的增长感到更加放松和积极。无论你的年龄或行动能力有限，还是有办法让你从定期锻炼中获益。在大多数日子里，目标是30分钟的活动。 练习感恩。当你正在经历重大的生活变化时，这听起来很简单，但注意你所感激的事情是一种快速而简单的方式来改善你的心情和展望。花点时间去欣赏生活中的小事，无论是朋友的电话、动人的音乐，还是阳光照在脸上的感觉。 花时间在大自然中。花时间在绿地里可以缓解压力，让你的脸上露出笑容，加深你的幸福感。尝试远足、钓鱼、露营，或在公园、海滩或穿过树林散步。 改掉担心的习惯。长期焦虑是一种心理习惯，你可以学习如何打破这种习惯。通过挑战焦虑的想法并学会接受生活中的不确定性，你可以平静焦虑的心态，以更平衡的方式看待生活，并减少你花在担心上的时间。 但不要太容易… 压力和挑战对你来说并不都是坏事。在可管理的水平上，压力可以帮助你建立韧性，解决问题，保持专注、精力充沛和投入。例如，在白天小睡、坐在沙发上、在阳光下打盹或看电视等都不会让你的大脑保持活跃和警觉。 事实上，完全缺乏挑战甚至会损害你的健康，导致认知能力下降和记忆力问题。关键是要不断挑战你的大脑，不要让压力累积到无法承受的程度，你会不断感到疲惫或焦虑。 提示4：注意健康 应对像退休这样的重大生活变化会损害你的身心健康，削弱你的免疫系统，并对你的情绪产生负面影响。除了控制压力、找到新的目标、保持社交和身体活动之外，此时还有很多其他方法可以保持身心健康。 获得充足的优质睡眠。随着年龄的增长，你的睡眠模式发生变化是很正常的，比如睡觉和早起。然而，白天感到疲倦或经常醒来感到不新鲜并不正常。睡眠不足会加剧压力和焦虑，因此解决任何睡眠问题都很重要，以确保你在晚上获得足够的高质量睡眠。 健康饮食。除了保持身体健康，随着年龄的增长，均衡、营养的饮食也可以帮助你保持积极的心态。不过，与其过于限制，不如集中精力与他人一起吃新鲜可口的食物。你的身心会感谢你的。 注意你喝了多少。当你有时间的时候，你很容易养成酗酒的习惯，或者用酒精或其他物质自我治疗情绪。但依靠酒精或药物短期缓解只会加剧你的长期问题。 继续挑战你的大脑。无论是寻找刺激的方式度过你的日子，学习一项新技能，还是玩新游戏、猜谜游戏或运动，在你退休后继续挑战你的大脑都很重要。你的大脑越活跃，你就越能保护自己不受认知能力下降或记忆问题的影响。尝试你喜欢的活动的新变化，或者提高你做这些活动的水平。例如，如果你喜欢打高尔夫，挑战自己降低自己的障碍。如果你喜欢烹饪，尝试新的食谱和配料。 为你的日子增添结构。日常生活中有舒适感。虽然你可能不会错过 退休的财务计划 退休收入计划应包括保障收入、*增长潜力和灵活性。 为生活中最终的曲线球做好准备，制定一个结合多种来源收入的退休计划。 考虑与金融专业人士合作制定退休收入计划。 *担保取决于签发保险公司的理赔能力。本合同是不可撤销的，没有现金退回价值，在收入开始日期之前不允许提款。 我们都知道，没有一刀切的退休。你可能想周游世界。你的邻居可能想要园艺和阅读。同样，没有一刀切的退休计划。找到适合你的组合取决于众多因素，包括你的储蓄、支出、健康、家庭和价值观。 好消息是，无论你的情况如何，你都可以通过学习退休收入计划的3个基本组成部分来帮助改善你的退休准备（以及潜在的退休生活方式）。将它们结合在一起，可以提供增长潜力、有保障的收入*以及随着需求变化或生活出现弯曲而调整的灵活性。 我们认为，一个可靠的退休收入计划应该提供3件事： 确保支付核心费用的担保 满足长期需求和传统目标的增长潜力 随着时间的推移，根据需要灵活调整计划 多元化退休收入战略的组成部分 饼图显示了投资组合可以用来支付大约一半的退休费用，而社会保障和养老金以及固定收入年金的组合可以支付另一半。 仅用于说明目的。 1.使用保证收入*帮助支付基本费用 当你制定计划时，首先，你要确保你的日常开支，如住房、食品、公用事业、税收和医疗保健，都由终身保障收入来源支付。基本上有三种保障收入来源。 社会保障：这是大多数人的基本收入来源。当你决定采取行动时，可能会对你的退休产生很大影响。通常在62岁的时候，只要你有资格享受社会保障，就很容易要求你的福利。但这可能是一个代价高昂的举措。如果你在62岁开始参加社会保障，而不是等到你的完全退休年龄在一个新的窗口（FRA）开启，你将获得减少的每月福利。（FRA从66岁到67岁不等，具体取决于你出生的年份。）找出你的退休年龄，并与你的财务专业人员一起探讨你的社会保障福利的时间安排如何适合你的总体计划。 养老金：虽然养老金过去很普遍，但现在已经不多了。事实上，根据养老金福利担保公司（pension benefit Guaranty Corporation）的数据，美国目前只有约1300万就业人员拥有固定福利养老金计划。1如果你是这些人中的一员，你会想权衡如何将钱作为一次性或收入流提取的利弊。如果你没有养老金，还有其他方法可以创造类似养老金的收入流。 固定收入年金：固定收入年金是由保险公司管理的一种合同，作为前期投资的回报，它保证在规定的时间内向您（或您和您的配偶）支付一定金额的收入，无论是在您的余生（以及在联合年金和遗属年金的情况下的未亡配偶的一生）。通常，您可以考虑不同类型的收入年金： 直接收益年金 递延所得年金 具有终身提取保障的固定递延年金（GLWB） 每一项都允许你现在购买年金，这将为你的余生提供支付，以补充退休收入和/或管理长寿风险。即时收入年金立即开始支付收入；递延年金从您确定的未来日期开始。无论金融市场发生什么，固定支付仍在继续，不会改变。 不过，有一些事情需要记住。您可能会放弃使用您用于购买即时或递延所得年金的储蓄，因此您需要有其他资金用于支付意外开支。 当您使用GLWB购买固定递延年金时，您的未来收入金额将保证在每个合同周年日增加一段时间，或直到您的第一次终身提款，以先到者为准。您将知道在您决定提款的任何年龄，您（或您和您的配偶签订的共同合同）每年将获得多少收入。 最后，如果你购买固定年金，你也会放弃这笔钱的任何增长潜力；然而，你可以选择每年增加一次支付，称为生活成本调整，以帮助抵消通货膨胀。没有额外的费用，因为收入支付 关键要点 如果你在工作期间就知道自己的年收入，那么根据你的收入、退休生活方式和医疗保健费用，预计在整个退休期间，你每年会花费55%到80%的收入。 如果你计划在退休时过一种积极的生活方式，预计你的年度退休预算会比不那么积极的生活模式提高6个百分点。 预计你退休后，生活费用的15%与医疗保健费用有关，年复一年。 当你临近退休时，考虑与一位顾问一起调整你的预算和退休收入计划。 如果你和很多人一样，你不会接受传统的退休定义。你可能正在计划安可的职业生涯，或者寻求最大限度的旅行机会。希望新的冒险和新的活动等着你。 但请记住，当你重新定义你的退休时，考虑一下你的退休收入计划，根据你在整个退休期间的预期支出或可负担支出，将其映射到一个预算中。 获取更多视点。注册Fidelity Viewpoints®每周电子邮件，获取我们的最新见解。立即订阅。 你可能会面临的最大和最令人困惑的问题之一是确定你能负担得起什么样的退休生活方式。你的一些开支会下降，但其他开支可能会上升。 在你退休之前，你如何真正了解所有这些费用的程度？好消息是，如果你已经制定了退休预算并探索了退休后的生活方式，那么离退休越近，这项任务就越容易。然后，你可以自己或与顾问一起将你对退休费用的“预估”变成一份详细的退休收入计划。 富达金融解决方案高级副总裁Steve Feinchreiber表示：“在估算退休生活方式的成本时，大多数人都希望保持自己的生活水平，通常在40岁晚期到50岁中期达到最高水平。”。“幸运的是，许多为退休储蓄充足的人可以实现他们的梦想，因为他们的总体开支在退休时通常会减少，只保留一个重要类别的医疗保健。” 80%的规定为你在退休时能负担多少提供了指导 对许多人来说，预算和估计未来支出是他们感到困难和乏味的事情。许多人根本不做任何预算，甚至不尝试“信封背面”的方法。我们认识到这一点，因此我们采取了一种方法，根据人们退休前的收入来研究人们通常能负担的退休费用。 如果你知道你现在的年收入是多少，你就可以开始计划过程，假设你每年退休前都会花掉80%的收入，这就是你的退休收入替代率。因此，例如，如果你预计的退休前收入是45000美元，那么计划每年在退休时花费大约36000美元。 把这个80%的数字作为一个很好的起点，然后利用你的收入、预期的生活方式和健康预期来修改你的数字，以帮助你对退休费用做出更为相关的估计。 富达金融解决方案总监赵博表示：“每个家庭的退休情况都不一样。”。“退休前的时间长短、消费习惯、旅行计划、健康状况和意外费用都会有很大的差异。这就是为什么根据自己的需求和愿望调整支出指南很重要。”。 他补充道：“假设你计划退休后环游世界。你可能希望将80%的指导方针提高到90%或100%。”。 确定您的退休收入替代比率 当你计划退休所需的收入时，需要考虑的一个重要因素是你目前的收入。一般来说，你赚的钱越多，当你停止工作时，你可能需要替换的工作收入的百分比就越小。 例如，一个退休前一年收入低于5万美元的人可能需要在退休时平均替换其退休前收入的80%，并支付4万美元的费用。收入20万美元的人可能只需要退休前收入的55%，就可以为每年花费高达11万美元的退休生活方式提供资金。 赵说：“要想知道你可能需要什么来完全支付你的费用，就要超越80%的起点。尽量缩小55%到80%之间的范围，将你的收入考虑在内，然后调整你可能的替代收入率以获得你的数字。”。 年收入范围低于50000美元，预计退休收入替代率为80%。从5万美元到8万美元占75%，从8万美元到12万美元占70%，超过12万美元则占55%到65%。 来源：富达金融解决方案，20191 退休后你的消费习惯如何改变 随着人们年龄的增长，他们的消费模式也会发生变化 |
|
|
