金融科技助力重庆科技创新中心建设

    文 / 中国人民银行重庆营业管理部金融科技课题组

2019年10月，人民银行等六部委批复重庆市开展金融科技应用试点，探索运用科技手段提升金融服务、公共服务、社会治理的质量和效率，增强服务实体经济与防范化解风险的能力。中国人民银行重庆营业管理部高度重视试点工作，积极争取地方党政支持，加强区域金融科技应用与发展规划，凝聚多方合力，促进金融与科技融合创新，推动重庆市金融科技工作步入快车道。目前，重庆市26个试点项目均已上线运行，在抗击新冠肺炎疫情、便民惠民、服务中小微企业等方面取得显著成效。

统筹规划全市金融科技应用与发展

1.加强顶层设计，出台金融科技指导意见。金融科技的区域规划是确保金融科技应用试点落地和健康发展的重要任务，人民银行重庆营管部积极争取地方党政大力支持，牵头编制金融科技应用与发展相关规划，推动重庆市政府出台《关于推进金融科技应用与发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），在全国首个以省级政府发文，统筹推动全市金融科技应用发展工作。《指导意见》以推动人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术在金融领域广泛应用为目的，以改进金融服务质量、提升金融风险防控能力为主线，以打造“四区两中心一高地”为重点，通过打造金融科技产业聚集区、高质量发展制度创新区、监管科技应用先行区、金融科技标准示范区，助力金融业高质量发展；建设国家金融科技认证中心、重庆市金融大数据服务中心，夯实金融科技支撑体系；建设人才培养合作交流高地，激发金融科技创新活力，加快推进科技与金融深度融合，努力将重庆建设成为市场主体集聚、关键技术领先、新兴业态丰富、监管服务高效、科技人才汇聚的金融科技强市，助力科技创新中心建设。

2.加强组织协调，构建试点工作保障机制。为深入贯彻落实《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》《指导意见》，顺利推进全市金融科技应用试点工作，人民银行重庆营管部积极加强与重庆市发展和改革委员会、重庆市科学技术局、重庆市经济信息委、重庆市人力资源和社会保障局、重庆市卫生健康委员会、重庆市地方金融监督管理局等市级责任单位和部门的沟通，建立试点工作协作机制，成立试点工作推进小组，明确各单位承办部门、工作职责等，压实各方责任、协力推进试点工作高效开展。在金融科技应用试点推进过程中，人民银行重庆营管部建立了项目督导和信息报送机制，加大重点试点项目实施、督导力度，积极加强与重庆市大数据应用发展管理局、重庆市政府办公厅电子政务办等相关单位部门的沟通协调，监管科技、金融业数据融合应用、电子社保卡等重点项目有序推进。

3.筹建认证中心，完善金融科技基础设施。金融科技认证是金融科技管理体系的重要环节，认证机构作为金融科技重要基础设施，对重庆乃至国内金融科技健康快速发展都具有重要作用。在人民银行总行、国家市场监管总局的大力支持下，2020年10月10日，重庆市组织召开国家金融科技认证中心成立大会，人民银行总行范一飞副行长等领导出席大会并致辞，希望认证中心做好金融科技守正创新和安全合规的“守门员”，努力成为我国金融科技多元共治体系的中坚力量。国家金融科技认证中心致力于金融科技相关标准落地实施，强化金融科技安全与质量管理，切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导，是我国重要的国家级金融科技基础设施和金融监管辅助设施，是全国金融科技及金融标准化领域的一大创新举措。后续，认证服务的推出，将有利于促进金融科技及创新业态的标准化、规范化，进一步发挥科技对金融的赋能作用，加快构建完善市场自律、政府监管、社会监督协同的创新治理体系，推动我国金融科技健康持续发展。

金融科技助力高质量发展成效显现

1.畅通线上服务渠道，金融服务便捷程度快速提升。在新冠疫情影响下，金融行业线下服务场景受限，优化丰富“非接触式”服务渠道，是满足疫情期间老百姓“不见面、网上办”的金融服务的重要途径。光大银行重庆分行“云缴费”服务在2020年一季度疫情防控关键期，帮助重庆市居民完成生活缴费617万笔，交易金额9.24亿元，服务用户502万户。农业银行重庆市分行“智慧疫情管理系统”提供在线宣传防疫知识、疫情助理、免费问诊等功能服务，点击量超10万次，服务客户5万余人次。人民银行重庆营业管理部建设“1+2+N普惠金融服务到村”线上服务平台，满足村民“足不出户”便捷获取金融服务的需求，以金融科技创新提升普惠金融服务水平，助力乡村振兴发展。

2.加强数据融合应用，助力普惠金融发展成效明显。通过金融科技手段充分发挥数据价值，提高企业授信审批效率，助力企业纾解融资难融资贵问题，是帮助中小微企业渡过难关、平稳发展的关键。重庆农村商业银行综合运用电力大数据及时跟进企业融资需求，提高金融服务精准度，助力企业复工复产，截至2021年1月底，通过售电数据对接企业2000余家，新增授信逾100亿元。重庆银行、工商银行重庆市分行运用大数据技术开展小微普惠金融智能化服务，缓解小微、民营企业融资难融资贵问题，截至2021年1月底，2家金融机构在线投放贷款超过50万笔、金额超过300亿元，融资企业中85%以上为注册资金50万元以内的小微企业。人民银行重庆营管部自主开发“长江绿融通”系统，实现金融、环保、财政、科技、建设等绿色信息共享，精准识别、定期推送绿色项目，对接市、区两级绿色重点项目和小微企业融资1000多亿元。

3.推动系统互联互通，打通公共服务的最后一公里。推动金融与卫生、社保、工商等行业信息系统互联互通，以金融科技创新赋能公共服务发展，满足老百姓对公共服务触手即达的迫切需求是试点工作的一项重点任务。工商银行重庆市分行等26家银行与重庆市人力社保局合作，开展电子社保卡信息惠民应用试点，签发电子社保卡550余万张，实现医疗、社保等近60项便民服务。农业银行重庆市分行、中国银行重庆市分行、中国银联重庆分公司等积极加强与市卫生健康委、高校的协作，共同推进智慧医院、智慧校园应用。截至2021年1月底，“智慧医院”微信关注总数超过7万人，累计办理电子就诊卡超过3万张、线上交易总金额超过1亿元；重庆交通大学等30所学校的食堂、浴室、学杂费等便民应用累计用户量超过15万户，金融应用与民生服务良性互促。

4.加快监管科技落地，金融科技技防能力稳步加强。监管科技实践是提升金融监管专业性、统一性和穿透性，坚决打赢金融风险防控攻坚战、确保人民群众资金与信息安全的重要力量。人民银行重庆营管部建设监管科技基础平台，利用人工智能算法大幅提升反洗钱可疑交易识别效率，将原来历时数日的筛查工作压缩到数小时完成，有效提高可疑交易筛查效率和准确率，增强监管有效性。招商银行重庆分行、重庆农村商业银行、富民银行等试点机构，基于自然语言处理、生物识别、知识图谱等搭建反欺诈预警监测等平台，自动识别和阻止异常交易，提升内控水平和风险防控水平。重庆银行、马上消费金融股份有限公司等机构基于大数据、人工智能等技术，构建大数据智能风控平台，实现身份识别、欺诈侦测、信用评估、风险定价、贷后预警等全生命周期管理。

打开金融科技创新与发展新局面

1.实践创新监管，增强金融科技监管效能。金融科技创新监管试点是人民银行总行推动、打造的金融科技创新监管工具，为金融机构、科技企业的金融科技创新提供了试错空间，得到社会各界的高度关注。经积极争取，2020年4月，人民银行总行正式批复同意在重庆市开展金融科技创新监管试点，为全市金融科技工作带来了新的机遇。人民银行重庆营管部积极加强与重庆银保监局、重庆市地方金融监管局的协作，编制试点工作实施方案，建立试点工作领导小组、工作小组，顺利公示的首批5项试点项目已陆续对公众提供金融服务。目前，人民银行重庆营管部正积极组织开展第二批创新应用的辅导工作，持续营造全市金融科技创新氛围。

2.创新工作机制，探索金融科技管理路径。为贯彻落实创新驱动发展战略行动计划，针对各方对金融科技企业规范管理和创新的需求，人民银行重庆营管部主动作为，牵头协调重庆银保监局、重庆证监局、重庆市地方金融监督管理局、重庆市市场监督管理局、重庆市通信管理局等单位，制定《重庆市金融科技发展协调工作机制》，实现金融科技全生命周期的规范化管理和服务。目前，正在根据金融科技发展和监管情况，进一步完善该机制，探索金融科技创新发展、聚集发展的规范化路径，力求实现金融科技监管与服务地方实体经济发展的有效平衡，促进重庆金融科技健康高质量发展。

展望下一步工作

下一步，人民银行重庆营管部将在总行指导下，围绕成渝双城经济圈、一带一路、乡村振兴等国家战略部署，深入推进重庆市金融科技应用试点、创新监管试点工作，加快试点成果转化，完善地方金融科技管理机制，促进金融业数字化转型，助力重庆市经济金融高质量发展。结合重庆大城市、大农村的区域特点，探索开展金融科技赋能乡村振兴工作，运用金融科技手段扩大金融服务覆盖面，让前沿科技创新成果惠及广大农村居民。加强成渝金融科技协作，协同推进西部（重庆）科学城科创金融试验区建设，助力成渝双城经济圈、西部金融中心和科技创新中心建设。

（课题组成员：贺华、刘启滨、谭明红、韩亚凯、高成、刘赐麟、张歆业。)