【原】讲一款高收益的快返型年金险：国华盛世福尊享版

最近两周，一直在忙增额寿险的下架咨询，今天讲一款快返型年金险：

国华人寿的盛世福年金险（尊享版）。

与养老年金不同，快返型年金第5年就开始领钱了，更加灵活，也属于开门红销售的主力产品。

一起来看看吧~

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盛世福尊享版

  

首先，盛世福只有三种缴费期：趸交、3年缴和5年缴。

承保的年龄范围很大，3年5年缴费，最大的承保年龄65岁；趸交可以支持到70岁。

起投门槛很低，趸交1万起，期缴3000起。

领取规则：

盛世福是一款终身型年金，活多久领多久，终身领取，如果领取期间身故，赔偿所交保费和现金价值的最大者。

如果选择趸交、3年缴，第5年就开始领钱了；如果选择5年缴，要从第10年开始领取。

领取方案，有两种选择：

第一种，每年按时领钱；第二种：不取钱，而是留到保险公司继续生息，什么时候用钱了再拿出来。

第二种方案接近于万能账户，区别我们后面再讲，先看看收益怎么样。

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收益怎么样

我们以30岁男子为例，看看3年缴费的收益情况。

30万本金，分3年缴清，我们看这张表：

第5年时，返还第一笔年金：11630元。

除了领到手的钱，保单还有现金价值，如果此时退保，可以返还30万4150元的现价。

加到一起的终值收益是31万5780元。

当然了，太早退保并不划算，长期持有才是保险理财的精髓。

长期持有的收益：

60岁时，总计领取年金30.2万，终值收益是57.2万。

70岁时，总计领取年金41.8万，终值收益是68.4万。

80岁时，总计领取年金53.5万，终值收益是80.5万。

从终值来看，盛世福不如增额寿险，但她从第5年就开始拿钱了，所以IRR并不低。

当然，如果像增额寿险那样，咱们不领年金，而是留到保司继续生息，盛世福的终值就非常可观了。

利息是多少呢？

按照国华人寿公布的最近10期生息利率，从2018年至今，都是3.5%：

 

按3.5%的复利生息后：

60岁时，累积终值收益是75万0981。

70岁时，终值收益是107万9918。

80岁时，终值收益是155万5449。

已经超过很多增额终身寿险的终值收益了。

不过，和万能账户不同，累积生息没有保底利率，

最近10年保持3.5%，不代表以后会继续，实际收益还要看每年公布的结算利率。

再看看5年缴的情况：

以0岁男宝，5年缴费，年缴6万为例，本金也是30万。

与3年缴不同，这次要第10年开始领取年金：13374元。

这些钱，既可以每年领下去，也可以存到保险公司那累计生息，到孩子读大学、结婚或者买房子时再一起拿出来。

这是快返型年金的灵活之处。

因为是孩子买，领取的时间更长，所以终值收益也高：

到90岁时，累计领取了108万的年金，加上33万的现金价值，终值收益达到了141万，IRR达到了3.48%！

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总结一下吧

同为年金险，快返型年金要比养老年金灵活很多：

• 领钱快，第5年就开始返钱了；
• 不着急用钱，可以存到万能账户或生息账户，继续复利生息，什么时候用钱了再拿出来。

从功能上看，甚至比很多减保要求严格的增额寿险更灵活。

从收益来看，快返型年金也很有竞争力，比如今天的这款国华盛世福，不过，大家要注意万能账户和累积生息账户的区别。