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申请个性化分期的前提条件是已经发生逾期，没有被起诉，现在每个月有一定的还款能力。如果未逾期，能够联系机构说明情况，但是逾期后机构才会给到具体方案及分期的具体期数。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该用卡人的催收，用卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。虽然有这么一条要求，但现实是残酷的，银行绝不会轻易就答应这些要求。银行可以与用卡人公平协商，所以，主动权在银行手里，银行也可以不跟你协商。当然，如果方法得当，大多数银行都是能够协商成功的。 个性化分期是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式，其实说白了，就是个性化分期还款，也叫做二次分期债务重组，说得直白点，就是把停掉利息， 剩余本金分最多60期分期偿还，可以减轻压力，避免被催收和起诉，回归正常生活，依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长可以分60期。 一、申请停息挂账必备的条件： 1、持卡人有还款意愿。 2、持卡人有二次分期偿还能力。 3、持卡人已经逾期，无法一次性结清。 4、持卡人想回归正常的生活，不想被催收和执行资料最后 二、个性化分期停息挂账详细的步骤： 1、算清楚自己每个月保守估计能还多少钱，记住，一定要算清楚，由于分期还款协议一旦达到，就绝对不能再逾期，否则结果会愈加严峻，由于，持卡人在洽谈个性化分期之后，再次逾期的发卡行有权单方面宣告协议报废，并要求持卡人一次性结清一切欠款，并收取已减免的违约金以及利息，乃至会有申述风险; 2、搞清楚自己负债的详细状况，在银行卡方面能够找到银行可夫电化，直接打电话曩昔查询，本金、利息、逾期造成的违约金和罚息各有多少，做好记录，假如发生的比较多的话，是能够向银行恳求减免的，究竟已经很困难了，还要想办法还钱，期望能够不要收那么多的费用了，有些银行能够全额减免的，有些便是只能减免一些了，减一点好一点嘛。 3、确定好自己能接受的洽谈期数，便是拿总金额除以月还款额度，得出来的便是期数，据守自己的谈判底线，由于一旦洽谈的期数太少或许就会导致你无法接受导致二次逾期; 三、停息挂账的申请方法。 1、 表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账。申请停息挂账后不会产生罚息，与银行客服人员协商新的还款方案，从而来还清所有欠款。持卡人必须要主动联系银行信用卡客服，表明自己的还款意愿，告知对方现在经济困难，没有能力偿还信用卡，申请停息挂账。 2、 通常客服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请，往往都需要通过多次通话才能协商出新的还款方案。对于银行而言，如果欠款人长时间不还款，那么欠下的资金就可能成为银行坏账，都会制定出相应的政策，满足条件的客户可以申请停息挂账。 3、 欠款人和银行信用卡客服人员多次通话后，客服人员会帮助欠款人申请，协商出最新的还款方案。比如，将信用卡逾期的金额分为12期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月还款的金额减少，还款压力也小。 4、 最后，欠款人需要按照停息挂账协商出的最新还款方案来还款，一定不要逾期，逾期会直接影响到个人征信，也会收取高额的罚息。 四、到底该如何协商? 1、拨打银行官方客服电话，进行预定还款事宜 (1)一般状况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时分，特别是表达自己想请求暂停挂账，大概率是会被回绝的。 (2)假如遇到第一次被回绝，不要忧虑，要多拨打几次，肯定银行给予您几乎预定请求暂停挂账的机会。 (3)银行客服在电话中给您办理暂停挂账的权利，您只需要告诉客服，让对方帮您预定详细的网点，进行还款约谈 2、预定到还款洽谈的机会，就现已成功了一半 (1)关于银行来说，独自给VIP客户会有特别预定的状况，可是关于还款事宜预定，大多数银行是不太情愿办理这个工作的。 (2)一旦预定到，您就能够跟银行工作人员，详细详细的洽谈还款事宜。 3.洽谈过程中，要有很好的谈判技巧 在洽谈过程中，尽可能找到法令依据一般银行都能够暂停挂账，但要符合持卡人有还款志愿、有合理理由等条件。依据国家规定，在特别状况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿是能够请求暂停挂账的操作。 4、洽谈完成后，能够跟银行签定新的还款协议一定要注意，在洽谈完之后，要跟银行重新签定新的还款协议，比方，新的分期还款金额，开始还款周期等。在这个周期内，你就能够取得暂停挂账的时间，来争夺更多的时间来缓冲还债压力。 5、洽谈不成，就能够经过法令途径，起诉银行，请求停息挂账个性化分期 一般7-15天就会有结果，协商成功后还款期间不能再次出现逾期，可以保存录音，短信，协议等，直到欠款还清，停息挂账(个性化分期协商还款)其实是个挺简单的事儿，自己付出一些时间和耐心就能够成功 |
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