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首先今年有一个商业银行信信用卡的业务督查管理办法当中第70条，大家可以去百度一下，都是可以找得到的。根据这条法规，大部分银行都可以申请协商还款，最理想的状态是减免利息和罚息，只还本金，而且可以最多可以分60期。这就是个性化的协商还款。这也是我们和银行协商的依据。 银行方面如果不认可，说没有分期的业务，就搬出来这条法规就可以了。在有法、有可依的情况下，协商一定是可以做的，除非你联系的是外催人员或者说电话打错了，要么是因为沟通方式不专业。在这里给大家做一个友情提示：浦发银行可以在逾期前做协商还款哦，其他银行在逾期前就没得谈，只能是逾期以后才能谈。浦发银行在逾期之前马上还不上了，你可以谈。但其他银行，在逾期前去谈这个协商还款基本没可能，你必须是已经产生逾期了你才能做。 一、协商停息挂账个性化分期3要素： 1：找对人首先我们要找到有处理你账户权限的人直接沟通。不然你说破了嘴皮子，对方也只能说“我帮你反馈”特别有意思的一点，当你找到这个负责人的时候，从语气和态度你就能感觉到和催收人员截然不同的感觉。如果没有效果也可以求助银监会，注意：是求助，而不是直接投诉，一定要按照正规方法处理，不能乱来。 2：说对话单说“遇到困难”、“收入紧张”，是没有办法说服对方的，同时，在协商之前核算自己的经济还款能力，这个数字一定要“合理”。无论是3000一个月，还是500一个月，你都得算清楚为什么只能拿出来这么多钱，还得讲清楚自己怎样能稳定还这么多钱，要摆事实，讲道理，有理有据才是沟通的最好的方式。 3：讲证据俗话说，口说无凭。说了这么多困难情况，债务超过自己的承受能力，那就打一份个人征信报告，对比一下工资收入，直接就能算出来是不是真正困难。例如：负债证明，工作证明等都可以，总之，无论要求你提供什么证明，只要找对人，说对话，都是可以商量的，总之他们的目的是为了验证你是否满足“特殊情况”这个条件，对于机构来说，是有风控的，一定要注意态度，静下心来沟通。 二、停息挂账分期，银行会给逾期持卡人4种优惠服务： 1、停止违约金和利息，让逾期持卡人还的每一笔钱都还在本金上面。 2、停止催收，避免被银行起诉，也能让自己和亲朋好友避免被骚扰。 3、欠款停息分期最高5年60个月，根据持卡人的还款能力进行分期。 4、减免部分违约金和利息，减轻压力。 三、停息挂账流程办法，最新“个性化分期”过程话术技巧： 1、 表明自己的还款志愿，请求停息挂账往往都是自己有还款志愿，可是在近期却没有还款才能，又不想信誉卡逾期，因此会向银行请求停息挂账。请求停息挂账后不会发生罚息，与银行客服人员洽谈新的还款方案，从而来还清所有欠款。持卡人有必要主动联络银行信誉卡客服，表明自己的还款志愿，告知对方现在经济困难，没有才能归还信誉卡，请求停息挂账。 2、 通常客服接到欠款人的电话后，会回绝欠款人停息挂账的请求，往往都需求通过屡次通话才能洽谈出新的还款方案。对于银行而言，假设欠款人长时间不还款，那么欠下的资金就可能成为银行坏账，都会制定出相应的政策，满足条件的客户能够请求停息挂账。 总体来看，只要掌握专业的话术和技巧，停息挂账办理成功的几率超过90%以上，所以话术非常重要。自己不懂最好先咨询专业人士，避免自己贸然去协商导致协商失败。 四、协商停息挂账的三大步骤： 一、拨打发卡银行的客服，一般情况下银行催收部门有人找你联系的，但需要记得将相关通话录音备查。 二、为了证明不是“恶意的”主观行为，不管银行同意不同意，当机立断采取“强制性行为”，即按照欠款总金额除以60期所得到的金额直接存到欠款的信用卡账号中，如所欠信用卡总欠款是10万元，那么每期存款仅为1666.67元，而且坚持每个月定存不误。这样做至少可以免除信用咔诈骗罪的刑事指控，因为这一些证据充分说明并不是“恶意拖欠”，而是确实无力偿还，另外向发咔银行证明是有“还款意愿的”。 三、接着就是极其重要的一步：向当地银监局消费者权益保护处投诉发咔银行违反《商业银行信用咔业务监督管理办法》第70条的行为，将你的诉求(停息挂账和分期偿还)如实申诉，进行求助。 很多朋友会出现这样的问题，电话打来是第三方催收的，就是诱导你还钱的。不录音，不问对方工号，就擅自给钱，后面利息罚息一分没少。再找这个催收员，人家说换人了，他不做了。 确定好以上签订方案，开始正式还款。大部分银行签订方案的方式都是以录音为准，也有面签的，具体情况具体对待。 五、注意事项： 1、并不是每个银行都可以做到停息、减息，长时间分期等， 但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。 2、银行不收刺伤机构，协商中必定会遇到一系列问题，所以申请人一定要坚持，你的态度很重要，千万不要骂人，轻易放弃的人就不用去谈了，以免到时候说方法不行。 总而言之，逾期后面对催缴一定要冷静的处理，跟银行好好的协商处理问题，争取早日上岸。 |
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