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大额存单现在非常受到大家的欢迎，而大额存单之所以受到市场追捧，一方面是大额存单也属于一般存款，保本保息，50万之内受到存款保险条例的保护，所以非常安全； 另一方面相对于普通定期存款来说，大额存单的利率稍微高一些，比如同样是三年定期，很多银行普通定期存款都只能给到3.85%左右的利率，而三年大额存单有些银行可以给到4.18%的利率； 再一个是大额存单的流动性比较好，目前很多银行大额存单都支持转让或者提前支取，而且提前支取还挂挡计息。 也正因为如此，只要大家存款金额达到20万块钱以上，很多人都更倾向于购买大额存单。 但是在购买大额存单之后，相信很多人都发现了一个有趣的现象，就是有些人持有大额存单几个月时间就转让出去了，而且转让的价格本身比大额存单的利率还要高，看到这很多人都不明白了，这不是就在做亏本生意吗？ 实际上大额存单提前转让，这只不过是一种套利行为而已。 对于不同的人来说，大家对流动性的要求是不一样的，比如有些人一笔钱有可能在半年之内会用到，可能用于支付货款或者其他用途，所以这笔钱如果躺在银行上存活期每个月利率只有0.3%左右，这个是非常不划算的。 在这种情况下，他可以选择一些利率更高的存款产品，比如定期存款或者大额存单，但是定期存款3个月的利率只有1.3%左右，这利率非常低。 虽然期限长的定期存款利率比较高，比如三年定期利率可以给到3.85%，但定期存款流动性非常差，一旦选择了定期存款，不能提前支取，提前支取只能按活期利率计算，这是非常不划算的。 但选择大额存单就不一样，大额存单支持转让，而且转让的利率是比较高的。 我们以某个银行一款大额存单为例，这款大额存单三年期到期利率是3.7%。
假如有一个人有50万块钱2个月之内要用到，他可以选择购买这一款大额存单，然后在2个月到期到之后他就可以把它转让出去，而按照这一款大额存单转让利率计算，他持有时间2个月，所获得的利息大概是：50万×3.7×÷365×61=3091元，这个利息要比活期或者定期存款提前支取利息（250元左右）高出2841元。 当然为了顺利把这笔钱转让出去，他还可以让出部分利息，比如从2841元的利息当中让出141元的利息给受让者，这样受让获得的利率就比银行3.7％的利率还要高。 通过让利转让之后，虽然存款用户少了141元的利息，但仍然获得2700块钱的利息，折算下来年化利率仍然达到3.23%，这个利息要比定期存款提前支取或者按活期利率计息更划算。
大额存单的这种特性，不论是对银行、投资者还是受让者来说，都是三方共赢的。 对于银行来说，客户大额存单进行转让，那么银行还可以继续用这笔资金进行发放贷款或者其他用途，不用面临到期兑付的流动性紧张。 对于投资者来说，他们持有期限比较短，但却可以实现收益最大化。 而对于受让者来说，投资者在转让大额存单的时候会让出一部分利息，这样他们又可以获得比银行大额存单本身更高的利息。 也正因为大额存单转让具有这种优势，所以非常受到大家的认可，特别是对那些短期投资者来说，大额存单这种特性是非常受到大家欢迎的。 而这些持有大额存单的人之所以要在两三个月就把大额存单转让出去的，每个人都有不同的原因，但总结起来无非就是几种情况。 1、有更好的投资机会。 对那些专业投资者来说，他们购买两个月的大额存单只不过是一种避险方式而已，一旦股票、基金或者其他市场行情变好了，他们随时有可能把这部分资金提前支取出去。 2、用于支付货款。 现在有一些大商家在跟一些小供应商合作的时候，他们会赊账，而他们把赊账省下来的钱拿去购买大额存单，这样可以获得一笔额外的收益，然后在赊账期到之后，他们再从银行把这笔钱取出来给供货商，从而实现资金收益最大化。 3、临时有其他用途。 一般情况下提前转让大额存单主要是那些机构用户或者企业用户，对个人用户来说，大多数人都不会提前转让或者支取的，假如个人用户提前转让大额存单了，我相信很多人都可能因为一些临时突发事件需要用到这笔钱了。 |
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