 本文字数：1365，阅读时长大约7分钟 *本文源自《人人都离不开的算法——图解算法应用》 假期就要结束啦，看着厚厚一沓递出去又收回来的红包，你是否在为如何理财而苦恼？是否觉得理财投资是一件极其烧脑、无法把控的事情？是否又担心理财路上布满陷阱，自己这棵“韭菜”随时可能会被别人收割？
随着生活水平的提高和经济的发展，越来越多的人们将目光聚焦在投资理财上，对自己的资产进行管理或者投资，期待有朝一日能够坐等钱生钱。 然而理想总是很丰满，现实往往很骨感。虽然金融服务领域的门槛逐渐降低，但是由于各种投资管理信息并未完全普及化，许多人在投资理财道路上还处于新手小白阶段，没有足够的金融知识储备和专业人员支持，很容易在理财的道路上四处碰壁，甚至颗粒无收。 为了帮助用户进行决策，尽可能规避风险，“智能投顾”就此诞生啦！ 智能投顾指的是智能化的投资顾问平台。具体来说，投资顾问公司会基于各类金融资产历史收益数据（可分为训练数据和测试数据），加上风险等级以及预期收益，二者结合形成“学习笔记”，也就是机器监督学习所需要的标签，训练出针对各种投资风险等级的金融资产组合模型，以用于智能投顾。 与传统的人工专家顾问不同，智能投顾可以实时获取各类金融资产收益数据，以及权威机构的未来预测数据，不断地优化金融资产组合模型，以满足对投资人的投资风险偏好的管理。 换句话说，如果将你的资产比作“一筐鸡蛋”，智能投顾系统可以根据实时的情报，通过一系列的操作告诉你如何让一个鸡蛋变成两个鸡蛋，获得的这些鸡蛋要分成几个篮子装，不同材质的篮子每种能装几个鸡蛋等各种方案。 那么，智慧投顾是如何理财，满足消费者个性化的投资需求的呢？小零人将为你详细解答！
首先，算法会获得用户数据特征，构建用户画像，完成判断。 以往，客户数据收集几乎完全依赖于人工操作，总是需要花费大量的时间与精力和客户面对面沟通。 而算法的出现使得时间效率都大大提升，投资者填写一份涵盖了其年龄、家庭收入、投资目的、亏损接受程度等问题的调查问卷，即可形成一套投资者的资料信息库。算法能够对这些数据进行整理分析，给用户评估打分，通过分数判定投资者在投资风险上的接受程度。 举例来说，如果小赵决定通过智能投顾来完成对资产的投资，并在对应的调查问卷填写中，在总分是10分的前提下获得了9分的高分，那算法能够简单判定小赵是一位高风险偏好者，能够承受高风险带来的利益和损失，而这些结果就构成了小赵的“用户投资身份证”。
其次，通过用户画像等数据输出个性化方案，并不断学习优化。 传统的金融资产配置是人为进行判断的，投资者需要通过投资理财顾问获得产品投资配置方案，而这类服务门槛与费用较高，所以并不适合普通的投资者。
而智能投顾的出现让普通大众都能够享受合适的资产配置服务。算法能够通过历史数据学习，和现有的用户画像特征整合，将其转化成一个个有用的投资建议，模型能够自动生成符合用户需求的资产配置方案。同时，它们能够“活到老，学到老”，如果出现新的情况，算法也可以吸收学习，并继续优化模型。
最后，利用大数据技术，进行实时跟踪调整。 我们都知道，市场并不是平稳发展的，存在着各种因素让钱袋子变鼓或变瘪，而且用户的投资理财偏好、风险承受能力也可能会随时间发生变化，所以需要算法不断跟进市场现状和用户特征，动态调整资产管理组合方案。
同时，算法也在不断的学习中，持续优化调整智能投顾服务。比如实时监控全球资本市场以及风险事件，当遇到影响力较大的风险事件时，通过算法对风险较高的资产配置进行识别判断。如果金融市场内证券投资风险居高不下，算法会降低用户账户中风险较高的资产权重比例，将资产转移到低风险领域，从而达到降低资产组合风险的目的，保证用户资产风险处于一个平衡稳定的发展状态。 新冠肺炎疫情期间，智能投顾服务的需求显著增加，多家券商针对这些需求开展了智能投顾和智能账户诊断等在线服务，基于用户画像与智能算法技术满足客户个性化的财富管理诉求，智能化引导投资者理性客观看待疫情影响，推动投资顾问服务有序开展，帮助客户完成个性化的财产管理。 算法加持的智能投顾能够满足消费者个性化的投资需求，降低投资成本和投资门槛，并且为用户提供全天候不间断的投资咨询及管理服务，24小时待命。智能投顾还能够为传统金融领域未曾覆盖到的普通人群提供普惠式的智能投资顾问服务，让投资更加全民化，有效弥补了财富管理版图中缺少的领域，从而实现真正意义上的普惠金融。 |
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