10万的存款想要定期收益最大化，为何智能存款收益率会最高？ ​

老陈淘股  广东星问答计划创作者,财经领域爱好者

10万的存款想要定期收益最大化必然是存入智能存款，其次就是大额存单，收益最低的就是大额存款。

智能存款

智能存款是银行推出的一种新型存款和理财产品合为一体，可以认定为银行存款，也可以认定为理财产品的一种，但智能存款的收益率肯定会高于银行存款收益。

智能存款具备银行存款的各大优点，资金安全性高，资金流动性强，最大优势就是收益率高等三大优势，当然资金流动性强也是比其他定期存款更好，智能存款是存取自由，并不会受到时间的限制，自主决定智能存款的去留，类似银行活期存款的性质。

为何智能存款的收益率会最高呢？其中最大的奥秘之处就是“利生利”意思就是智能存款利息可以灵活结算，利息结算之后可以当作本金，随着利息越高，智能存款的本金越就越大，自然得到的存款收益率就更高了。

相信投资过货币基金的人都会清楚，货币基金每天都会结算利息，比如今天买入货币基金，第二天产生10元的利息，一年总共有3600元的利息，这个利息变成本金，买入货币基金的本金大了每天的利息超10元，智能存款与货币基金的性质差不多，都是可以利生利的共同特征。

大额存单

银行大额存单相信大家并不陌生，银行的大额存单实际就是特殊定期收益，既然是特殊定期存款，自然门槛就非常高了，必须要达到大额存单的条件才能办理。

根据各大银行大额存单的门槛，大额存单最高的门槛要求是需要20万或者30万元起，这是大额存单的缺点，正由于大额存单的资金门槛高，已经把大部分储户都拒之门外了。

既然银行大额存单存款门槛高是缺点，而银行大额存单的优点就是同比银行普通定期存款利率要高一些；就以目前各大银行的三年期定期存款为例，三年期定期存款利率约为2.75%，10万元每年有2750元利息；反之三年期大额存单利率为3.3%，10万元每年有3300元利息，同样的本金每年相差550元利息。

因此，银行大额存单收益率确实要比普通定期存款利息更高，但同比三年期的智能存款利息又更低，所以银行大额存单比上不足，比下有余的特征。

大额存款

银行大额存款很多人还是比较陌生的，现实生活中很多储户并不熟悉，因为很多人并没有接触过银行的大额存款。所谓大额存款只是比普通定期在资金门槛设定一个要求，那就是需要有五万元才能办理银行大额存款。

真正普通定期存款可以是1万，2万或者3万元都可以办理定期存款，而大额存款最起码要五万元起才有资格办理，这就是普通定期存款和大额存款的区别。

另外普通定期存款和大额存款定期的时间一样，但最终的存款利息也是有一定差距的；比如1年期定期存款利率是1.50%，而大额存款的利率是1.60%，年利率差距0.1%的利率，1万元存入普通定期存款和大额存款差距10元左右，这也是大额存款的优势。

汇总

综合通过以上分析得知，假如有10万元的存款，想要得到最高的银行存款收益，首先智能存款，然后是大额存单，其次就是大额存单，再有就是普通定期存款，最低的是银行活期。

所有银行存款当中，利息收益最低的就是利息太低了，目前银行活期存款利率是0.3%，10万元存入银行一年只有300元利息，这个利息简直低的可怜；因此得出结论，银行定期存款收益最高的必然是智能存款，存入智能存款是明智的选择。