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「今天是木子读吧陪你的第1067天」 不同的投资品种，需具备不同的投资能力.m4a13:07 来自木子读吧 提高效率的关键并不是短时间内做更多的事情，而是一开始就让自己做相对较少的事情。 在这个财富巨变的时代，我们都熟悉一句话：选择永远比努力重要。一个靠谱的投资决定可能让你少奋斗十年，甚至改变你的一生。 回到15年前，很多人会觉得自己投资很成功，因为在那个时代根本不需要选择，只要买房就可以了。现在完全不一样了，投资品类越来越多，投资的环境也越来越复杂，选择越来越难。 那如何才能做出一个理性而正确的选择呢？唯一的方法就是建立独立思考的逻辑体系。巴菲特曾经说过一句话：假如你有大量的内部消息，一年之内你就会不名一文”。意思就是说，如果你总是依赖内部消息，而不去独立思考，早晚会全部亏掉。 想要做对一件事情，独立思考判断能力是基础，这三种基本能力分享给你： 第一是机会思维。从投资中学会把握机会、果断出击。查理·芒格说过：如果你从我们的投资决策里剔除掉最好的那15个，我们的表现其实非常一般。大师们的投资也不是能百发百中，而是把握住了几个关键机会，一战成名。 生活中也是一样，10%的选择可能会决定你90%的人生。有时候这种选择很痛苦，比如对15年前在北京借钱买房的人来说，现在来看，正是这样关键的选择改变了他们的一生。 第二是风险思维。在投资过程中学会处变不惊、控制风险。投资的核心能力不是追求收益，而是如何控制风险。一名成功的投资者一定是优秀的风险管理者。 做好风险管理的核心就两个：一是低估时留好安全边际，二是高估时及时止损。美国共同基金之父罗伊·纽伯格创造了连续68年不亏损的奇迹，秘诀就在于他在投资中严格执行10%的止损原则。这让他成功避开了多次股灾，包括1929年和1987年两次世纪大股灾。 当然，每个人的投资框架不同，在投资的世界里，最忌讳千篇一律，只需严格按照自己的体系执行就可以了。 第三是选择比努力更重要。只要坚持学习，你便会惊喜地发现，原来财富是可以掌控的，原来你也可以享受投资的价值。加入这场投资的旅行，一起享受学习、享受投资、享受人生。因为这就是你最好的选择。 随着经济复苏与发展，不仅会带来更多的消费选择，也会带来更多的投资选择。就像买车一样，过去人们基本都买桑塔纳，现在从一般的家用车到顶级豪车，从小轿车到SUV，从燃油车到新能源，各种品牌各种动能的车应有尽有。 投资同样也在发生巨变，过去房子几乎是唯一的投资选择，现在的投资品有成千上万种，有高收益的，也有低收益的，有股权的，也有债权的，有国内的，也有国外的，有实体的，也有数字的。 所以，在踏上投资这条路之前，我们有必要先来认识一下未来的投资工具。投资品有很多种分类方法，综合投资风险、投资收益、投资门槛、投资难度以及大众的熟悉程度，投资品可以分成三大类：首先，是基础投资，包括股票、基金、固定收益投资；其次，是中级进阶投资，包括房地产、实业投资、黄金；最后，是高阶另类投资，包括大宗商品期货、海外投资、另类投资等。 基础投资品种是最常见的，因为发展最为成熟，也最常用，门槛比较低，大部分人应该都买过，但真正懂的人并不多。我们来一一说明： 第一种是股票，股票是最具长期投资价值的投资品。股市是经济的晴雨表，长期来看，经济一定是向前发展的，所以股票一定也是有长期投资价值的。只是在这个长期过程中的短时内，多数人都经受不住股价的波动。 我们众所周知的投资大师们，基本上都是靠投资股票发展起来的，比如巴菲特、彼得·林奇。从历史数据看，美国近100年股票投资的平均年化收益率在10%以上，收益达到13000多倍。A股虽然指数没有太大的增长，主要是因为烂股票拖后腿，好股票的涨幅也是十分惊人的。 有机构公布过数据，自2007年低点以来，涨幅10倍以上的股票超过200家，涨幅5倍以上的超过1000家。当然，收益与风险永远是对等的，股票同时也是短期风险最大的投资，被套是家常便饭，稍有不慎就可能遭遇连续跌停的悲剧。所以，最重要的还是要真正弄懂股票运行的基本逻辑，有自己的独立体系，并严格执行。 第二种是基金，基金是最省心的投资。在同样的收益要求下，借助基金公司的专业能力，理论上基金投资风险会小一些，投资更加省心。基金本身并不复杂，简单说就是集合投资者的资金交给基金经理，由专业的基金经理来进行资产配置，最后将获得的收益按比例进行分成。 不同的基金经理具有不同的风格和投资组合，基本可分为保底型、稳健型和激进型三类，可根据自己的风险偏好进行选择。其中FOF【基金中的基金】是一种全新的基金产品，通过专业机构筛选出合适的基金组合，可以进一步分散投资风险。 第三种是固定收益投资，固定收益投资是最表里不一的投资。固定收益投资有很多定义，这里指的是广义的固定收益，主要是那些通过某种方式承诺一个固定收益率的投资品。这类投资简单粗暴，看上去风险最小，门槛也不高，所以成为大众最喜欢的投资品种之一。 有数据显示中国投资者固定收益类产品配置比例高达60%，这其中最常见的就是银行理财和P2P。其实大部分人完全没搞懂固定收益的含义，只是从心理上迎合了普通老百姓想赢不亏、追求确定性的心理。但固定收益不等于没有风险，表面上看，固定收益投资承诺的是固定收益，但实质上是一种债务。别说收益可能达不到，最后血本无归的也可能是这类固定收益产品，比如前些年如火如荼的P2P。 说我基础的，我们再来说说中级进阶的投资品种： 第一种是房地产，房地产投资是最特殊的投资。房地产不单是一种投资，更是一种消费，大部分人买房确实赚了钱，但最初的目的肯定不是赚钱，而是为了生活。所以对房地产投资要特殊对待，不能只看财务上的收益，还要看能给生活带来什么好处，这也是学区房贵的主要原因。 第二种是实业投资，实业投资是最受政策鼓励的投资，也是所有投资的根本。2017年是金融监管的元年，未来投资的一个核心理念是去伪存真，回归本源。这个最真实的本源就是实业。 政府一系列的政策调整都是在鼓励经济脱虚向实。有的人可能觉得自己又不办企业，学习实业投资没用，这种观念是不正确的。弄懂实业至少有两个好处，一，这是所有资产的基础，不懂实业，你就无法深入把握股票、基金等一系列投资；二，对实业的理解可以让你更好地选择职业，规划自己的人生。 第三种是黄金，黄金投资是最难定性的投资。黄金是一种特殊的投资品，它既是一种商品，也是一种货币，更是一种金融资产。大多数时候，黄金都被大众当作是一种避险资产，每当大战爆发、政策突变、货币贬值的时候，黄金都会有机会保值。但避险资产也不是没有风险的，美联储的一句话，就可能让黄金价格起伏波动。 高阶另类投资，诸如大宗商品期货、海外投资等，在这里我们就不详细介绍了，木子研究的不深入，没有能力为大家介绍清楚，感兴趣的伙伴可以买些此方面的书籍去研究。 再次感谢伙伴们一路的陪伴，祝愿每一位伙伴收获在2023，所愿皆所得…… |
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