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我是Ling，80 后，二宝妈，现居西欧。近20年来在欧美头部投资银行管理层摸爬滚打。深刻洞察职场生态圈，擅长全方位高效沟通和规划个人发展路径。不定期开放一对一教练，详情请添加微信（overseecareer)。 掐指一算，我和队友在金融行业里干了近20年，家里同辈的表兄妹们也都大多在国内头部银行和证券公司就职，如果过年围坐一桌，那是基本涵盖金融服务行业主要领域。 虽然不是最接近资本的那一小部分精英，但总归是资深圈内人，离财富管理和资本运作非常近，还是有比较深刻的理解。 经常会有朋友和编辑来邀约我聊聊这方面的话题，我个人认为这是一个对大多数人来说敏感而隐私的话题，所以犹豫了很久才提笔。 我观察到大多数人的成长过程中，对金钱/财富的理解和驾驭是极度缺乏和有误区的，比如鄙视金钱，舍不得钱，认命等等。 每个人身上多多少少都有些财务问题，比如花的总是比赚的少，赚钱的速度永远赶不上通货膨胀，或者错误的投资造成大量亏损等等。 所以这次，真心希望我的分享可以给你们有一些启发。（注：本文侧重提升认知和方法，不提供任何资本投资建议）
“如何才能财富自由？” 我猜很多人都会在某个时候问过这个问题，也许就在此时此刻，你睡眼惺忪的挤在地铁里，它正萦绕在你脑海。 那什么是财富自由？ 你的心里应该有一些画面，不外乎就是「不用工作，就有花不完的钱，喜欢就买」、「每天都可以睡到自然醒」、「一年有大多数时间在国外旅游」等。 要解决财富困境，获得更大的自由度，简单来说： 一是开源：找到高效可持续的赚钱途径， 二是学会花钱，不要落入消费陷阱， 三是投资。 赚钱的本质，其实就是赚钱效率的高低。大多数人在挣钱的路上，都有一个误区，那就是通过延长自己的工作时间来赚到更多的钱/维持收入。 那怎么才能拥有高效可持续的赚钱途径呢？ 下面这张图（来自《穷爸爸，富爸爸》）很好地诠释了收入的四个象限。 左边的工薪一族和自由职业者，代表主动收入人群。右边的企业家和投资者，代表被动收入人群。
一份固定的薪酬，对于养活自己不算是一件难事。但是当自己拥有家庭的时候，上有老下有下的时候，固定的薪酬就会显得不足，而且工作岗位很容易被替代，一家人的生活就会陷入困难。 而习惯了 E 位置的人，下一份收入来源同样会循环着帮别人工作的模式来获得。而帮别人工作，得到的只是少许的钱，金钱与成就都属于你的雇主，也许一生就会被金钱所困，背负着压力而失去了自由。 去年欧洲的通货膨胀率超过10%，而薪资收入增加有超过10%的人绝对是少数，基本上，打工人，都更穷了。 财务自由=被动收入>支出 很明显，左边的主动收入人群实现财务自由的可能性远小于右边，但在左边起步，并不代表无法进入右边的象限。
插画家：Bodil Jane 对于大部分普通人来说，打工是普遍的路径，也是必须的路径，就算是创业者一开始也免不了打工，只不过是为自己打工而已。 一开始提升打工能力是“增加资产”最有效方法，也就是所谓的原始积累。提升打工能力就是提升专业能力，人际关系，职业素养等等。 这就需要培养高收入技能。 它是一种可以为你每小时带来更多收入的技能，而这个技能的核心在于「你必须帮你的客户或是公司解决他们的问题」或者「为他们带来更高的营收」。 高收入技能有些是有学历经验等门槛，但也有很多是没有的。 比如投资人，律师，医生，管理咨询这些常见的高收入岗位，是需要特定的背景和高学历才可以进入的岗位。 但也有很多并不需要特定的学历和背景，只要愿意花时间和精力去培养，是非常有希望获得更高的薪水。比如高阶的沟通能力，洞察力，某项技术能力。大家要多关注市场上需求高，但比较稀缺的能力，加上自己的优势和自律来持续打磨提升。 前段时间和我的一位前实习生喝咖啡，他分享了通过自己做视频的爱好，假期拍摄的纪录片获得了几百万的回报和第二期的大额投资。这样的例子，我身边并不缺。 只有我们持续地在为一件真正有价值的事情付出努力，才有可能实现我们的财富自由。 说白了，就是要关注自己的事业，mind your own business。你的职业并不一定是你的事业，事业的关键是增加资产。投入精力和时间，去做有利于自己财富增长的事情。 在生活中，我们都经历过，同样和自己一起工作的同事，收入也差不多，但是别人却能买资产买几套房，而自己却囊中羞涩，为啥区别那么大呢？ 原因就是家庭的财产不仅需要通过劳动来提高收入，更要擅长管理。如果一味只懂得消费、享受，那么赚再多的钱也迟早会花光。 而懂得管理财产的人，却能让钱生钱，让家庭财富保值增值。 前面谈到，实现财富自由的第二个点就是学会花钱。 花钱谁不会？ 比尔-盖茨坦言过：“巧妙地花一笔钱，和挣到这笔钱一样困难。”真正的会花钱，是指能把钱越花越多。 在金融的世界里，一个钱包变成了三个钱包。“消费、投资、投机” 消费钱包——就是我们平时为了满足欲望的消费行为，吃饭、购物，打车、旅游都属于这一类。 投资钱包——报名参加培训班、购买理财产品，就属于投资。 投机钱包——则是抱有侥幸赌博心理的消费，例如买彩票、赌牌之类的。 我的一位好友，认识这10年来她的个人财富翻了好多倍，也带动了家庭的显性和隐形财富巨大的跃升。她出身于小镇普通家庭，但格局大，是一个花钱花地明白的人。 生活上的开销非常简单，从来不买名牌，会仔细评估自己的购物需求； 但在个人提升投资是从下狠手，从不含糊，该拿的学历要拿，该考的证书要考，“拜师学艺”等几万几万的投，结果是收入和社交圈层那是每几年上一个大台阶。
插画家：Bodil Jane 她就是活生生用好三个钱包的例子。多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包。 多用投资钱包：因为投资钱包花出去的钱是要在以后赚更多的钱。 不仅仅是指买股票理财产品、投资房地产等这种常见的形式，给自己充电提升，对子女教育方面的投入，也是非常重要的投资行为。 适度用消费钱包：避免因为过度消费影响赚钱的能力。 消费的钱，要花地值。它是一件让人愉悦的事情，而我们要做的，就是让这种愉悦感尽量多一些。保证消费的每一样东西都是最喜欢的，也是能够物尽其用。 特别是是年轻人，在财富积累的初期，一定要控制消费欲望，勤勤恳恳的去耕种，学会存钱，不要被消费主义洗脑，获得钱生钱的资本； 避免用投机钱包：投机有风险，无法掌控。 你花的钱属于哪个钱包，并不仅仅看你买了什么，而是看最终产生的价值是什么。 《茶花女》书中有一句名言：“金钱是好仆人、坏主人。”是做金钱的主人，还是做金钱的奴隶，取决于自己，做主人还是奴隶完全可以自己掌控和选择。 |
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