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第二篇 家 庭 一、漫话家庭理财 中国人做事喜欢“一刀切”，家庭理财也不例外。二十世纪末的中国人一切向钱看，为了钱大家都不停地奔波忙碌，由此产生了一门新型学科——家庭理财学。 其实，赚钱只是人们生活中的一部分，钱并非赚的越多越好。笔者认为既会赚钱又会花钱的人才是世界上最懂得生活也最幸福的人。如果一个人只会赚钱不会花钱，那是守财奴；如果一个人只会花钱不会赚钱，那是败家子。赚钱要赚出健康的身体，花钱要花出愉悦的心情。如果赚钱赚得体弱多病，不值得！如果花钱花出坏心情，何苦呢？人类已进入二十一世纪，我们要追求的是生活的质量，钱多并非生活质量好，钱少也并非生活质量差。我们最需要的是健康的身体、愉悦的心境、生活的情趣！ 不要看到别人买股票自己也去买股票，当股票价格跌到万丈深渊时，别人会镇定自若，而你说不定会跳楼自杀！当股票价格扶摇直上时，你会不知所措而别人则心平如水，为什么？因为心理素质不同；不要看到别人下海抓鱼，自己也跟着去，说不定别人抓到了“大鲨鱼”而自己抓到的只是“小虾米”，为什么？因为机遇和能力不同。不要问是投资股票还是房地产，也不要问股票和债券的投资比例多少为佳，没有万能的专家为每一个家庭选择最佳的理财模式。每个人要根据自己的心理素质、身体素质和知识能力去赚钱，要根据自身的消费偏好和消费习惯去花钱。只要根据自己家庭的实际情况去认真仔细地研究，人人都会成为精明的理财专家！ 无论如何，在中国社会保障体系尚未健全的情况下，家庭理财要遵循四项原则。1.量入为出。每个家庭根据自己收入的多少决定开支，不可入不敷出；2.开源节流。既要广开财源，也要节省开支，贫瘠的家庭不仅要节流更要去开源，富裕家庭重在节流，钱再多，如果不节流，终有一天要花完；3.满足需求。经济学中的边际效用递减规律告诉我们：只要是自己的真正需要，花多少都值得，如果自己不需要，花一分也是浪费；4.适度负债。在特殊的巨大开支的情况下，考虑自身的偿债能力，可以在力所能及的范围内负债购买。 愿每一个家庭都轻轻松松赚钱，潇潇洒洒生活！ 二、理财新理念 在家庭理财中，并没有放之四海而皆准的金科玉律，但以下理念还是值得借鉴参考。 用不完的钱不能算钱 现在有许多人都在拼命赚钱，有一万想十万，有十万想百万，赚多少都不嫌多。赚来的钱要么存在银行，要么继续赚钱。有些人一进入股市或期货市场，便欲壑难填；有些人一做官，便贪污受贿，欲火难灭。其实，对一个家庭或一个人来说，保证其生存和发展的用钱数量是有限的，赚钱再多都是对社会的贡献。对个体而言，用不完的钱等于没钱。明白这个道理，你就会对赚钱问题有一个良好心态。 不舍得用的钱等于没钱 有些人手中有钱，但从来不露富，该用钱的时候也不用，这些人是真正的守财奴。中国的许多老人平时省吃俭用，去世时，人们惊奇地发现老人留下一大笔钱，对这些可悲的老人而言，不舍得用钱等于没钱。 传说有个守财奴卖掉自己所有的财产，然后将钱存在银行，每天拿出银行存折计算自己一天可以赚多少利息，为此感到非常满足。他有一个不孝之子，察觉到他经常躲在房里，似乎暗藏玄机，经私下侦察，发现有巨额银行存款，于是偷走了存折与印章，并将钱全部取出，同时伪造了一个假存折放回原出。这位守财奴并未察觉，每天仍拿出那本假存折，高兴地计算自己的财产和利息。 几个月后，守财奴心血来潮到银行，才发现存款早被盗领一空，回家之后悲痛欲绝，有人劝他说：你不要难过，不妨假想那份存折是真的，它对你提供了相同的服务，每天仍然可以计算你的财富，钱摆在银行里不用，和你没有钱是一样的。 这是一则寓言，是挖苦守财奴的，只顾守钱而不善于利用，那和没钱是一样的。 财富不论是以何种形式存在，本身并没有什么意义，它的价值来自于人们的赋予，以及人们如何运用它来过自己想过的生活！ “私房钱”的辩证分析 目前在中国社会的大多数家庭中，“私房钱”现象普遍存在，女人有男人也有。许多人对此持敌视态度。其实，对此现象应有一个辩证分析。一般地说玩这种“游戏”不能出格。问题的关键在于是否有一个良好的家庭财务管理机制，夫妻之间不能为“钱”而勾心斗角。在家庭理财中应有较高的透明度，对于“私房钱”不必太计较，不要大惊小怪，应采取宽容、豁达、和开放的态度，大大方方地将其列入家庭“第二预算”，让对方自由支付、自由管理，这样一来不仅可以皆大欢喜，而且有利于家庭稳定。如果斤斤计较，时刻提心吊胆，只能是走向反面。“抓大放小”、“有放有收”不失为家庭理财中的明智之举。 既不做“债权人”也不做“债务人” 莎士比亚在《哈姆雷特》中曾经写道：不要向别人借钱，向别人借钱将使你丢弃节俭的习惯，更不要借钱给别人，那不仅可能失去本金，也可能失去朋友。俗话说“救急不救穷”不是没有道理的。在中国目前经济背景下，超前透支的条件还不具备，社会信用尚未普及，所以，一个人总是靠向别人借钱过日子，恐怕不是明智之举。 |
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