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昨天收到网络客户大人咨询，经过大概一个小时电话沟通实际情况和考虑需求： 客户实际情况：刚卖掉手头投资房，现有一笔大额资金 客户担忧：银行利率持续下降、股票基金有高收益但同时也面临较高亏损风险、去年底银行理财产品也出现亏损 客户需求：寻找更安全的地方存放资金，同时还有稳定增值。当然，灵活性也是重要考虑 目前储蓄险形态：增额终身寿、快返年金、养老年金 客户目前单身，这笔资金也会考虑未来养老需求，但通过沟通告诉客户，专属养老年金形态是必须从60岁开始领取，每年或每月领取固定养老金，活多久领取多久，在领取养老年金前，这笔资金是不建议动用的，因为前期保单现金价值非常低，适合专款专用满足未来养老补充需求。 因为前期也会考虑有可能要用到资金的需求，专属的养老年金剔除考虑范围。 目前仅剩终身快返年金险和增额终身寿形态的储蓄险，但因为终身快返年金险从第五年开始每年返还固定金额，如果不领取则进入绑定的“万能账户”二次增值，但需要资金时，只能领取在“万能账户”中累计返还金额，金额受限。 经过我们建议，目前选择快返年金形态产品，是更多选择是宝妈们为了给孩子们每年定期一份有意义的红包或金额，体现父母对孩子的爱。 因为领取金额受限，快返年金也不在客户选择范围内。 那再来看看“增额终身寿”形态产品： 主险增额终身寿利益固定，完全写入合同中，按照保额3.5%复利递增，金额领取相对灵活，可将部分固定资金放入，用于中长期资金考虑如：养老等，当然，如果选择前期回血快（交完保费即保单现金价值超过总保费）的产品，前期如果有考虑资金的话，就可以随时领取哦！ 同时客户手头上已经有大笔资金的情况，建议附加“无上限追加，保底利率高“万能账户。 一部分资金考虑中长期安排如养老，未来如果有子女的话，可以用于子女教育金。剩余金额可以直接追加进”不受额度限制“万能账户，进行稳定增值，享受每月结算利益。并且一定会有保底利率进行兜底，即使利率未来一直下行，这笔资金仍然可以享受最低保底利率。 另外，万能账户可以灵活领取，不受金额次数限制。五年以后领取没有任何手续费。
解决方案计划： 推荐产品： 选择的是长城山海关虎啸版增额两全险： 1、完全固定利益写入合同中 2、复利3.5%持续增值 3、短期交费，交完保费，保单账户现价价值已经超过总保费，如果万一遇到急需资金，也可以退保或部分提取，没有亏损 4、五年后可以随时减保领取金额，但缺陷是每年只能减保一次，金额不能超过20%基本保额 5、总的保单现金价值相对在市场上算较高的 6、最大优势是可以赠送目前市场上TOP级的优质“金麒麟万能账户”
在保单第5年：保单现金价值为105W，已经超过总保费100W 在保单第16年：保单现金价值为154W 在保单第24年：保单现金价值为202W，已经是总保费的2倍 客户大人可以根据自己需求，随时减保 “金麒麟”万能账户优势： 万能账户： 可以理解为“灵活账户”，可以自由追加金额进入“万能账户”，复利增值，有终身保底利率，即使经济市场行情不好，也会按照保证最低保底利率增值。 优势： 1、保底利率3%（目前顶格保底利率） 2、追加手续费0%（五年后返还手续费） 3、领取没有20%限制 4、五年内领取手续费低（3%/1%/1%/1%/1%） 劣势： 1、五年内领取有手续费（市场上所有万能账户五年内都有领取手续费） 那为什么推荐“金麒麟万能账户” 1、保底利率3%（这个是市场顶格的保底利率，一般在1.75%-2.5%之间），保底利率写入合同中，不会更改 2、现行结算利率4.6%，这个是目前该账户结算的利率，算是市场上较高的结算利率，但这个结算利率是不保证的，会有可能下降，但不会低于保底利率 3、追加手续费是0%，一般市场上万能账户追加手续费最少是1%，高则是3%，“金麒麟万能账户”追加手续费是1%，但从第五年以后会返还追加手续费，相当于追加手续费是0% 4、领取手续费低，五年内领取手续费3%/1%/1%/1%/1%，而很多万能账户领取手续费多则5%/4%/3%/2%/1% 5、目前总保费30万主险可以暂时无上限额度追加，适合我们手头就有大笔资金的，可以开户直接追加进去，即可享受每月结算利息。 6、十年内可以增加被保险人，如果未来有孩子的话，可以添加孩子为第二被保险人，延长万能账户保障期间
客户大人之前的投资房，虽然每月有租金，但还需要面对太多的问题，找租客、打理房子、交各种费用，当然还要面对空置期哦！ 放在”长城金麒麟万能账户“每月结算利息，我们的原始资金金额依旧在我们的账户里面，不会受任何波动。 那储蓄险到底安全吗？
目前安全的金融工具：国债、人寿保单、50W银行存款。 人寿保单：现金价值写入合同中，白纸黑字，确定的价值。同时更重要的是受《保险法》的监管，保险公司即使破产了，人寿保险合同必须转让其他人寿保险公司，保单不受任何影响。 所以只能说“复利3.5%增额终身寿”+“保底3%万能账户”，能给我们资金妥妥的安全感! 需要更多专属重疾险、储蓄险、中高端医疗险方案，可以下方扫码直接CALL辛姐，为您做专属的服务哦！希望遇到下一个有缘的您！   |
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