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商业银行信用卡监督管理办法第70条的一个规定，商业办法第70条在特殊情况下，确认信用卡欠款的金额超出了你个人的一个还款的能力，且持卡人仍然有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等的协商达成个性化分期，什么叫做个性化分期，就是我们所称的一个停息挂账。最多的不得超过分期为五年，相当于就是停掉你的利息违约金，最多可以分为60期偿还。 一、还不上和米行协商还款，一般有三个时期 1、信用卡逾期3个月银行起诉前，一般是更佳的协商还款时期。通常信用卡逾期3个月产生的罚息和违约金已经比较高了，加上银行给持卡人留的还款时间也比较充足，只要是非恶意逾期的都可以尝试和银行协商还款。 2、欠信用卡被起诉在法院判决前。法院在判决前都会给双方一个调解的机会，要是之前和银行协商还款无果，倒是抓住这次机会再尝试下，前提是持卡人本人要出席，否则缺席了就等于放弃了，法院会按缺席判决。 3、法院判决后进入执行阶段，法院判决后是会执行持卡人名下的资产的，但有很多持卡人名下没有任何资产，就算被执行了银行也是拿不到钱的，持卡人可趁此再向银行申请协商还款，银行同意协商了就可以暂停执行。 信用卡因为逾期而被银行起诉后，客户其实是可以赶在法院受理前主动联系银行客服人员进行协商的。将自己为何逾期的原因说清楚，表达自己诚心还款的想法进行协商还款。 二、协商利弊 1、不再有要求一次性还清，而是分期还款，极大减轻了负债者的还款压力 2、从协商成功那天开始就停止收取罚息和违约金了，对于负债者而言总欠款就不会再增加了，等于止损。 3、停止cui收，不再有催收电话骚扰到正常的生活和工作 4、停止上门核实情况，不用再担心cui收上门造成的影响 5、避免起诉 弊： 1、征信依然显示愈期状态1-2-3-4……需要等还清之日的5年后才能消除 2、在办理停息挂账以后，尚未按约定还款，也就是二次逾期，分期还款方案立即取消，到时候将不会再有任何协商的余，会加快起诉的步伐。（如果没有稳定收入来源，没有还款能力，不建议去协商） 信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反的应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快的解决问题。特别是信用卡逾期以后，要及时停息止损，否则债务长期积累会恶性循环，到最后赚的永远没有还的多！ 三、为什么个人申请“停息挂账”难度会大？ 1，要找对正确的协商沟通人员，（很多人沟通的不是客服人员而是第三方催收人员） 2，缺乏系统和专业的知识，对相关法律认知不够 3，重在坚持，大多数人的通病是被拒绝后特别容易放弃，协商是一件贵在坚持的事，一定不要轻言放弃。 四、协商技术技巧 1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。 2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要！轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。 3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。 4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性！ 五、协商可使用这三种方法协商： 1. 特殊情况将证明交至银行：例如生病住院、失业、天灾、生意失败、遭遇诈骗等等特殊情况，但是不是说管嘴上说就可以，银行是讲究证据的，所以要把特殊情况的证明给到银行。 |
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