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看罢知乎上的两篇文章得出的结论是： 其实就是看：汇率，费用率，转换费率三个的累加情况。 1，能刷银联的地方尽量刷银联（日本是这样，其他国家也是这样？） 2，带适量的现金，尽量不取现 3，不要贪恋刷卡积分 4，大额购买时或长期使用时候，参照下记网站使用合适的卡或支付方式（这个网站也要靠自己认证，不能无脑相信） https://www./huilv/whichcard.html?ccy=gbp&amt=1 比如你在日本刷一笔日元的消费，不同卡组织货币的转换过程如下： 银联：日元 —> 按照银联当天日元和人民币的汇率 —> 人民币，账单计入人民币账户，还款时直接还人民币； Visa：日元 —> 按照 Visa 当天日元和信用卡币种(一般为美元)的汇率 + 1.5% 货币转换费 —> 信用卡币种，账单计入信用卡币种账户，还款时通过银行自动购汇或者外币直接还款；（这个就是为什么在日本消费要优先用银联消费的原因，但是有很多人吐槽银联的汇率比Visa的汇率高，这个就一定要在上记网站或其他网站上查证啦） Master：日元 —> 按照 Master 当天日元和信用卡币种(一般为美元)的汇率 + 1.5% 货币转换费 —> 信用卡币种，账单计入信用卡币种账户，还款时通过银行自动购汇或者外币直接还款； 简洁版文章《刷VISA还是银联》作者：罗元裳 在国内刷卡消费，大家都知道，只要有银联标识，无论是储蓄卡还是信用卡，或者是直接ATM机拿现金，基本上都可以畅通无阻。但境外用卡就不同了，选什么卡、怎么样用，这里面的诀窍可不少，下面这几招你可一定要记好了。 第一，能刷银联的地方尽量刷银联 现在大家去翻开钱包，里面应该至少会有一张储蓄卡，它一定是银联的；外加至少一张的信用卡，上面也会有银联的标示，对吧？！这些带着银联标的卡，在境外刷卡消费的时候，只要商户的POS机也有银联标示，就都可以刷。至于你是想刷信用卡，获取更多的积分；还是想直接刷储蓄卡，不用记着后续还款，都可以。银联会按照刷卡当天的汇率，直接进行结算。 你钱包里应该还有一种卡，上面既有银联的标，又有Visa或者Master的标，这种双标卡，优势是既能刷银联，又能在没有银联的时候，刷Visa或者Master，如果去到一些银联网络不发达的国家，选择带张这种卡，是相对更方便的。不过也要提醒各位，这类卡多数是双币卡，在海外可以用美金结算记账。但如果你去英国、澳洲之类非美金国家，那么在刷卡的时候，走Visa/Master通道，会产生刷卡金额1%-2%的货币转换费。也就是说，成本会比刷银联增加1%-2%。所以，在结账时，如果商家既可以用银联，又可以用Visa/Master时，一定要向商家高呼——我要刷银联！ 第二，带适量的现金，尽量不取现 银联卡可以在海外有银联标示的ATM机上取现，这件事大家都知道，但是一般来说，发卡行是需要收取海外取现费的。即使是一些声称免除银联卡海外取现费的银行，也不代表你可以零成本的取到现金。因为海外当地的ATM机，大多会收取你手续费，这个有点“雁过拔毛”的意思，毕竟你用的是别人家的机器嘛。所以我建议大家，出国前多少还是要换些现金带在身上，实在没钱了，再去找有银联标的ATM取现。 取现的时候尽量不要使用信用卡，因为信用卡取现不仅手续费高昂，而且没有免息期，会从你取现的当天开始计息，日息最高是万分之五，也就是年化利息18%。不到万不得已，还是不要付这么高的成本吧。 第三，不要贪恋刷卡积分 现在很多信用卡，尤其是Visa/Master卡，为了鼓励持卡人在海外多用多刷，推出了一系列的海外刷卡双倍甚至五倍积分的活动，但就目前银行的信用卡积分价值水平来说，积分实际价值大概只相当于刷卡消费额的3‰左右。知识加强版 信用卡|境外刷卡两大坑之货转 作者：飞哥有料在前面 信用卡 | 双标卡、全币白、百夫长、62 卡 面对这些名字，我陷入了深深的绝望 和 信用卡|全币卡——一卡在手，天下我有 两篇文章中我介绍了信用卡卡组织的概念以及国内特殊的双标卡和全币卡，在提到全币卡的时候简单的提了一下信用卡的货转费，这篇文章来详细介绍一下信用卡的货转费用。 为什么要了解货转呢？我们先来看一张图，这张图展示了根据 2019 年 6 月 9 日各个银行以及卡组织的汇率，在国外消费 1000 美元使用不同的卡实际支付的金额。我们可以看到最便宜的支付宝和最贵的农行万事达欧元卡之间相差了 65.8 元。
一般情况我们去周边一些小国家，比如东南亚这些国家，旅行一次花费不了多少钱，但是如果去美国或者英国这些大的国家，花费还是比较大的，那么如果选择的卡不合适可能会白白多出一笔费用。要知道玩信用卡的一个用途就是薅羊毛，因为不注意而被反薅这不是打脸呢。 之所以造成上面这个现象就是由于货转费的存在。货转是货币转换费的简称，是指当消费者使用双币卡或者单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币的时候，国际卡组织和发卡行要收取的费用，作为换汇的报酬。货转费 = 刷卡金额 * 货币转换费率，不同银行的货币转换费率都不一样，一般都在 1%~2% 之间，比较常见的是 1.5%。 通俗点讲就是你拿着一种货币要去使用另一种货币的地方消费，首先要去跟银行进行货币兑换，银行会根据当天的汇率帮你兑换，然后收取一点服务费。这个服务费不同的银行、不同的卡收取规则都是不一样的。 比如你在日本刷一笔日元的消费，不同卡组织货币的转换过程如下： 银联：日元 —> 按照银联当天日元和人民币的汇率 —> 人民币，账单计入人民币账户，还款时直接还人民币； Visa：日元 —> 按照 Visa 当天日元和信用卡币种(一般为美元)的汇率 + 1.5% 货币转换费 —> 信用卡币种，账单计入信用卡币种账户，还款时通过银行自动购汇或者外币直接还款； Master：日元 —> 按照 Master 当天日元和信用卡币种(一般为美元)的汇率 + 1.5% 货币转换费 —> 信用卡币种，账单计入信用卡币种账户，还款时通过银行自动购汇或者外币直接还款； 这里有个概念：自动购汇还款，在中国我们的本位币是人民币，当我们发生外币交易后需要支付外币时用人民币购换成外币的过程就叫购汇，可以简单理解为人民币换外币的行为，而购汇是用来还款时就叫做购汇还款。自动购汇还款是银行给双币卡提供的一个功能，当你使用了外币账户消费后，可以使用人民币自动还款。 我们一般使用信用卡都会设置自动还款，而如果是双币卡你没有开通自动购汇功能的话，外币账户的消费是不会自动使用人民币还款的，这就会造成逾期，所以如果是外币账户需要注意开通自动购汇。 知道了这些，我们如果出境就知道该怎么选择合适的卡了，比如下个月考虑去加拿大，自己手头上有招行免货转的 Visa 卡(美元)，也有招行免货转的 Master 卡(美元)，还有普通的银联卡，那么可以比较一下最近一周的各个卡组织汇率： 银联：6 月 9 日是 1 CAD = 5.20270000 CNY VISA：6 月 9 日是 1 CAD = 0.75452800 USD，招行 6 月 9 日的美元人民币汇率是：美元 1：6.936，可以折算为 1 CAD = 5.233406208 CNY MASTER：6 月 9 日是 1 CAD = 0.75386180 USD，招行 6 月 9 日的美元人民币汇率是：美元 1：6.936，可以折算为 1 CAD = 5.228785445 CNY 那么可以看出，在使用免货币转换费的信用卡，同时避免了 DCC 的情况下，刷银联卡最合算，Master 次之，Visa 最差，最好和最差的汇率之间差距有 3.07%。 如果 Visa/Master 信用卡都有货币转换费的话，那么各个组织的比例就变成下面这样： 银联：6 月 9 日 1 CAD = 5.20270000 CNY（银联卡无货币转换费） VISA：6 月 9 日 1 CAD = 5.311907301 CNY（按照 1.5% 的货币转换费计算） MASTER：6 月 9 日 1 CAD = 5.307217227 CNY（按照 1.5% 的货币转换费计算） 银联组织是免除货转的，但是一般情况银联的汇率会比较坑，上面这个例子里面银联碰巧是最优的。根据上面计算过程可以得出结论，如果近期要去加拿大的话，选择卡的优先级为： 银联卡 > 无货转的 Master > 无货转的 Visa > 有货转的 Master > 有货转的 Visa。 我打赌上面的计算肯定没人看，如果让我自己算我肯定也头大，而且对于消费额度有限的用户来说，可能觉得宁愿花费几百块钱，也不费这神。 这篇文章也不是让大家去做算术题的，还好以上计算已经有现成的做好的工具可以供我们使用，文章开头那张图就是这个网站的部分结果，只需要选择你要消费的货币，就会自动列出大部分的组合，而跟我前面的文章我已经介绍清楚了信用卡的命名规则，相信你都看得懂。并且这个计算结果是按照实际消费金额从小到大排序的，也就是说最上面的最划算。 网址我贴这里: https://www./huilv/whichcard.html?ccy=gbp&amt=1 上面介绍了货转的概念以及转换的过程和计算的方式，那么我们如何避免呢？ 货转都是消费货币和记账货币不一致才有的，所以使用相同货币的信用卡消费就好了； 选择银联通道，银联所有卡都是免货转的，就是有时候汇率会比较坑； 选择免货转的信用卡，比如前文说的全币卡； 相对于 DCC，货转算是毛毛雨了，出境旅游最大的坑非 DCC 莫属了，这个下篇文章介绍。 |
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