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根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》特殊情况下确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，但持卡人有还款意愿，发卡银行可与持卡人协商，最终达成个性化分期还款协议。 成功申请个性化分期付款的前提是持卡人目前没有还款能力，而不是主观故意逾期不还款。银行会根据负债人的综合情况进行审核，一般持卡人有恶意透支信用卡，或非法套现等行为时，被拒绝的可能性非常大。 一、不同银行协商的程序不一样，这个还真有点技术和诀窍。 其实办理停息挂账自己也可以办理，那么为什么大部分人要找别人办理停息挂账，其实原因非常简单，不是每个人都懂相关的法律法规和银行的办理流程，就容易错过很多，不仅办理的时间长，还可能出差错导致办理失败，其次也不是所有人都有高超的谈判技巧，即使好运谈判成功也不能争取到对自己有利的方案，最后白忙活一场，所以很多人都会找人协助，比如，就帮助许多负债人成功协商。 二、个性化分期是什么？ 停息挂账又名个性化分期还款协议，意思是指信用卡因资金周转或其他无力偿还时，但仍然有还款意愿的欠款人在这种特定情况下,可以和银行进行协商，最高可申请不超过60期的免息还款期限。这也是解决信用卡逾期的唯一方式。 三、什么叫做个性化分期，二次分期的意思 1、首先，搞清楚业务名词解释。信用卡逾期后，我们和银行协商的分期还款，它的名字叫做个性化分期，而不是停息分期，更加不是什么停息挂账。中国目前没有哪一条法律法规规定银行信用卡做二次分期的时候，一定不能收取客户的利息。所以每家银行的分期政策不同，收取相应的分期利息或者手续费，即便要求收取首付款也是正常的。 2、持卡人一定要明白，跟银行协商个性化分期还款是有一定的失败概率的，也就是说不一定能成功，最终还是以持卡人和银行双方各自的具体情况为准。在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 四、申请停息挂账的条件 1. 欠款确实已经超过了自己实际的还款能力。 2.欠款人有还款的意愿，只是目前因为种种情况原因暂时没有足够的经济条件。 3. 停息挂账大部分得发生在逾期后调解，逾期前不能提前申请停息挂账。 4.逾期时不能够频繁的躲避催收，或者贷款平台贷款机构又或者银行给用户发的消息，也不能过于频繁的失联，如果是在失联后被银行起诉才想起来协商停息挂账，大多数银行会拒接，因为用户的信用值过低，风险度过高。 5. 必须要提供相应的资料和证据来证明自己确实是无力偿还贷款，只能申请停息挂账，材料包括目前的工作收入，支出流水，名下的财产和所有负债的平台。 6. 用户最近一段时间不能有高额消费流水支出，有钱消费没钱还款的情况下也会被拒绝停息挂账， 五、自己怎么申请？ 自己去申请的主要步骤有：致电客服提出申请-直接去线下申请。 1、致电客服提出申请 一旦发现自己无力还款，借款人一定不要等到逾期时间过长了才去申请停息挂账。最后是在还款日到来前，就致电银行客服，咨询停息挂账的相关事宜。 第一次申请几乎是百分百被拒绝的，借款人不要灰心，一定要多尝试几次。强烈的表达自己的还款意愿，说明自己的当前经济情况，不要跟客服产生语言冲突。 2、直接去线下申请 如果线上申请被拒绝了，借款人也可以携带自己的身份资料去线下直接申请停息挂账。 在线下申请的话，建议借款人可以根据自己当前的收入、欠款详情证明成一份重新还款计划书。将自己必要的生活开支刨除后，还有多少钱可以用来偿还贷款、需要花多长时间等，都需要在还款计划书上面体现。 还可以去借款人所在的村委会或居委会开具一份经济困难证明。有经济困难证明的话，银行按照规定，是要给借款人一个协商还款的机会的。 |
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