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供应链服务 保理是保理公司未来最重要的转型方向!

 大汉m5udi8ooga 2023-03-03 发布于重庆

今年正好是商业保理国家试点十周年,十年来有喜有悲。喜的是,这个行业十年并没有死,发展的还不错。悲的是,这个模式按照国际保理的逻辑做国内保理根本不适合,很多保理公司遭受了很多的教训,甚至是倒闭。

这也充分证明了,任何工具都有其适用的条件和范围,都不是万能的。环境变了,工具必须要进行调整,否则工具就失效了。

买方不配合,是阻碍保理业务发展最核心的因素

在国内,保理业务的核心是融资,虽然说有什么应收账款管理、担保、催收等功能,但基本都是围绕着融资来做的,其他几个功能很难单独做为一种产品在市场上推广和应用。

保理融资,核心是把强大的买方信用转移给其供应商,转移的前提是其一贸易要真实;其二有应收账款;其三有效转让。

要实现以上三点,就需要买方的高度配合。

但是,保理业务其实是把商业信用转为金融信用的过程。商业信用相比金融信用,具有不刚需兑付的特征,还有一些其他个人利益。

所以,一般的强势买方是非常不愿意配合其供应商融资的。

这就导致独立的保理公司,很难实现信用转移的那三点,导致风险加大,再融资困难。

所以,现在绝大部分干的保理公司,基本都是核心企业(买方)自己成立的保理公司。

没有产业基础的保理公司,虽然有的借用自己的关系做一些,或者有的再探索利用科技解决这些问题,但就目前为止还不具备可复制性,绝大部分公司都是一直在苦苦寻找方向!

什么是供应链服务

供应链服务,是供应链管理服务的简称。咱们国家专门对供应链管理服务下了定义。

供应链管理服务是指基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制和优化,将单一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整合的服务。

供应链服务商,是亲自参与了产业链和企业的运营中去的,对产业链和企业运营是非常了解的。

这要比单一的金融机构,或者保理公司,要靠谱很多。

其实,欧美早期的保理商,也是干这帮助客户做代销、物流、收款等服务的,后来随着信用的完善,收款融资等职能单独分离出来了。

供应链服务商一般都是以供应链公司来运作,但是供应链公司本身并不是经过审批的金融机构,所以以供应链公司名字为客户垫资,会有涉嫌融资性贸易或者以合法的形式掩盖非法的目的。

还有就是税收成本相比金融,比较高。供应链公司以贸易的形式做,收入一般是按照货物买卖增值税交税,一般的情况是13%,但是金融机构,收入的增值税是6%,中间差了很多。

所以供应链公司也在寻求自己成立金融公司或者与金融机构合作。

供应链服务 保理是保理公司未来重点发展方向

供应链服务,能够深入的介入产业链和企业供应链中去,不仅仅了解产业和企业,更能控制住商流、物流、资金流,解决了贸易真实性的问题。

供应链公司以贸易的形式介入企业供应链中去,也解决了买方确权、更改账户等问题。

供应链公司一般都是对企业端到端的服务,除了融资,还有采购、虚拟生产、销售、物流、通关等综合服务,这样也解决了之前保理收入单一的问题。

保理公司想多挣钱,一个是开源一个是节流,节流是有限制的,但是保理公司想开源很难,因为提高很多利率肯定是不行,企业不愿意,监管部门也会管。

收入这方面,其实保理公司也是有缺陷的,收的利息一般都是按年计算,也就是客户一年贸易转多少钱跟你毛关系没有。

但是供应链业务就有关系了,贸易、物流、通关等服务,都是按次收的,如果客户每年周转快,那收入不是一般的高。

从客户的角度出发,如果能够为其提供一站式供应链集成服务,其实也更好的服务他,而且能够从整体上降低供应链的成本,比单一的提供金融服务要好太多。

通过金融,撬动产业,实现真正的产融结合,挣产业 金融的钱,应该是未来保理行业最重要的发展方向。

我们一定要做正确而又难的事

刚才说了供应链服务 保理的各种好处,包括保理帮助供应链服务解决的问题,供应链服务帮助保理解决的问题,但是任何方案和工具,其实都有优势也有困境。

正所谓:一阴一阳之谓道!

供应链公司设立保理公司,这个是比较容易的,因为之前干的采购、物流、分销、通关、虚拟生产等都是苦逼的活,干金融,也是顺利成章的事。

但是保理公司,再干供应链服务,就非常难了。

做保理的,一般都是干金融出身,现在让他们躬身入局进入产业,也不能每一个干的吧,但是绝大部分人还真不行。

我经常说过一句话糙理不糙的话:

之前干小姐的,现在让她去工厂做女工,非常难!

这也很好理解,从简入奢容易,从奢入俭难啊,这也是反人性的。

即使现在做金融的继续干金融,供应链服务招募新的人来,也会因为主要负责人看不懂,看不清,会导致不愿意尝试。

除此之外,还有就是保理公司想成立供应链公司,有的股东不让。其一是股东已经有其他供应链公司了,没有必要再保理公司再搞一个供应链公司拟;其二,股东会认为保理是保理,供应链是供应链,没有什么太大的直接关系,会认为你不误正业。

这方面国企可能会麻烦一些,民营要好很多。

干什么都会遇到困难,我们不是经常说要干正确而又难的事嘛?正确而难的事,别人不干,自己干才有价值,未来才有核心竞争力。

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