《中国金融》｜刘俊：打造金融“三智”新引擎 共赴数智金融新未来

作者｜刘俊「百度智能云智慧金融事业部总经理」

文章｜《中国金融》2022年9月增刊

党的十九届五中全会提出“把科技自立自强作为国家发展的战略支撑”“发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合”“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”。随着数字技术的快速演进和数字经济的蓬勃兴起，金融科技正逐步迈入高质量发展新阶段，人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，提出了新时期金融科技发展指导意见，明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。百度作为国内最早一批重视金融领域技术创新的科技企业之一，通过多年大规模的技术研发和市场实践，以恪守中立为原则，以服务银行、保险、证券、消费金融、互联网金融等客户的经验为支撑，依靠领先的AI技术和智能化洞察力，将行业领先的金融科技产品，引入金融智能营销、风控、服务、运营等众多业务领域。

金融业已进入数字化转型的深水区

当前，金融机构的数字化转型除了注重技术架构的升级之外，还更加关注业务场景、组织管理等多方面的潜在变革需求，以期从“聚焦单点实验的局部数字化主体”向“具备全域数字能力的新一代金融机构”进化。在政策指引和市场需求的双重驱动下，金融机构在数字化转型之路上向纵深推进并横向融通，从底层的金融科技基础设施和技术平台的自主可控升级，到顶层的金融服务场景的线上线下经营模式重构，再到向外延展辐射的产业数字金融共振，数字技术正在全面赋能金融机构转型升级、促进金融与实体经济的加速融合，已呈现出金融信创成果涌现、数字技术驱动绿色金融发展、金融机构“数智化”经营加速、产业数字金融深度融合、金融机构加快数字化组织管理变革等行业趋势。

百度智能云基于“云智一体”理念，为金融机构提供“云智基座”“数智经营”“产融智合”的“三智”新引擎。“云智一体”理念是从行业核心场景切入，通过打造行业标杆应用，带动和沉淀AI PaaS层和AI IaaS层的能力，打造极致性价比的异构算力和高效的AI开发运行能力，进而向上优化已有应用、孵化新应用，向下改造数字底座，使基础云更适合AI应用，形成螺旋上升、不断进化的效果。“三智”新引擎主要通过自主创新的云与智能化科技底座，全面满足金融业务场景的数字化与智能化转型经营需求，并与金融机构携手加速产业智能化升级，共赴数智金融新未来。

“云智基座”向下拓深度，夯实金融转型基础

金融业是国民经济的命脉，其对信息系统稳定和信息数据安全有着极高的要求。金融核心业务是“稳态”的，要求产品具有高并发性、高可靠性；创新业务是“敏态”的，产品需要具有高弹性、易扩展性，传统的集中式IT架构已经很难支撑金融业务的高速创新发展。在金融机构的科技建设实践中，对于追求安全性、稳定性的业务，其关键应用和核心数据必须部署在“稳态”的IT架构上；针对创新业务，则可以采用云计算、分布式底层技术和微服务应用技术等，打造分布式IT基础架构，以满足创新业务对IT基础设施灵活性、扩展性、快速迭代等能力的要求，探索“敏态”创新发展，实现创新引领。为了确保整个基础设施架构的平稳运行，要对“稳”“敏”两个系统进行一定的技术隔离。

因此，从基础设施的角度来看，在数字技术应用创新和智能技术应用深化的双重趋势下，构建自主创新、分布式高可用、智能化、绿色的新基础设施将成为金融机构夯实技术与业务底层的首要选择。作为金融科技服务的引领者，百度智能云为金融机构提供了安全可靠、自主可控的“云智一体”IT基础架构解决方案，以云计算为基础，为金融机构提供安全、稳定、灵活的数字化底座；以AI为引擎，为金融机构智能化升级提供领先的创新技术和平台。百度在金融信息技术应用创新产业方面不断探索，贡献出一批自主创新成果，助力金融机构降本增效、提质创新，赋能金融业数字化转型。如国内最早开源开放的产业级深度学习平台“百度飞桨”、国内首款云端全功能AI芯片“百度昆仑”、百度金融云ABC Stack、七层负载均衡平台、云原生和效率云平台、全自研分布式关系型数据库“盖亚 GaiaDB-X”、大数据平台、可信计算平台、区块链平台、音视频中台等云基础设施，以及AI中台、知识中台、金融物联网、金融地图等智能化平台与解决方案。百度智能云为金融机构核心系统的自主可控改造提供从IaaS层到PaaS层的全栈国产化适配方案，并通过数据中心暖通、机房智能运维、机柜液冷建设等方案，支撑建设绿色高可用数据中心，为金融业在数字化时代中保持转型先发优势提供了深度的“云智基座”。

“数智经营”向上拓高度，重塑金融服务体验

近年来，随着移动互联技术在中国快速普及应用，依靠其具备的高效营销触达特色及各类服务线上化、移动化的快速发展，移动金融已成为继互联网金融之后的新一代金融服务主流模式。越来越多的新兴渠道通过开放平台进入金融机构的视野，如何在全渠道发力获客、优化客户体验、提升客户活跃度和贡献度，将成为金融机构需要切实解答的难题。通过对内部管理、外部展业的双重“数智化”赋能，金融业的经营模式有望被打破重构，金融服务的高度将被再次提升。

从内部经营的角度来看，金融机构可以通过打造智能审核、智能人事、智能办公等智能管理平台，提高决策的精准性和资源配置的有效性，进而提升内部经营效率与质量。值得关注的是，金融机构在数字化转型中对员工能力的重视程度，将直接决定了员工是否可以跨层级、跨部门进行高效协同，是否可以毫无保留地发挥自身的创新思维并得到积极反馈，是否能够拥有明确的个人职业成长与发展路径。在保证信息安全的前提下，金融机构可以通过打造类似百度的新一代智能工作平台“如流”，形成内部通信流、工作流、知识流的畅通连接，消除不同部门间的“信息孤岛”，提升员工工作体验和协同创新活力。

从外部经营的角度来看，近年来疫情的持续反复为金融机构展业带来了诸多挑战，经济增速放缓、居民收入波动、线下交互频次降低。面对不确定的市场环境，如何在有限的需求中发掘更多的可能，成为金融机构的必答题。在大数据和AI的赋能下，围绕客户需求开展产品智能、营销智能、风控智能、服务智能等业务智能化工作，全面提升客户服务效率和服务质量，提高客户满意度，不失为一种解题思路。在获客、活客方面，百度智能营销解决方案可以助力金融机构围绕线上平台的私域流量进行平台化运营，构建数字化流量服务矩阵，搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台，全面激活数字化经营新动能；在客户服务方面，百度智能客服解决方案是符合信创要求的智能化全渠道、全功能客户联络中心，能够实现客户触达、用户画像、业务办理及运营管理的“数智化”，助力金融机构提高业务处理效率，降低客服运营成本，为客户提供创新优质服务体验。此外，百度智能云利用业界领先的AI技术能力和前沿的算法模型，通过金融数字人、数字虚拟营业厅、远程银行等解决方案，帮助金融机构在触客渠道上突破物理空间的限制，深化金融服务智慧再造；通过金融运营自动化平台和新一代AI机具，助力金融机构突破人力限制，高效准确完成业务运营管理，构建自主创新的软硬适配生态。

“产融智合”向外拓广度，服务实体经济发展

后疫情时代，全球经济发展充满着不确定性，群众生活和企业生产依然面临巨大压力，面对多变的市场环境，融资门槛与融资成本的“双降”成为小微企业最为迫切的需求，服务效率与服务体验的“双升”成为行业发展的重要目标。近年来，国家大力推进金融与产业的深度融合，希望在以数字技术实现企业智能化升级的同时，鼓励资金流向实体经济，帮助企业发展壮大。在这一政策导向下，打通产业发展、科技创新、金融服务的生态链，形成银企协同、良性互促的发展格局，是促进产业创新发展的有效途径。新型的产业数字金融模式将以企业为用户，以生产经营活动为场景，在大数据、云计算、物联网、人工智能等金融科技赋能下，为中小企业提供数字金融服务，其已成为助力金融机构践行普惠金融的新钥匙。

百度智能云推出的产业金融解决方案，依托百度工业物联网、农业物联网、B2B交易平台等数字化平台的生态客群及场景数据赋能金融机构，通过产业信息的合理运用，可以有效解除中小企业存在的“信息孤岛”和“信用孤岛”，助力金融机构理解产业、服务产业、赋能产业，形成与实体经济产业链、供应链、价值链相结合的产业金融能力。以产业数字化为切入口，在支持各行业跨越“数字鸿沟”的同时，引导资金流向以往流通不畅的中小企业，回归科技本质，做疏通血管的金融科技。

“循大道，至万里”。在数字金融高质量深化发展的道路上，百度与金融机构一路同行，既是参与者，也是探索者，更是陪伴者。笔者坚信“三智”新引擎将为行业带来更加安全、稳定、高效的创新动力，“三智”新引擎将助力金融机构实现由下而上、由内而外的全面“数智化”变革，在未来落脚于“实”、制胜于“快”。 ■