银行业2000亿科技投入都砸哪儿了

文野 2023-03-18 发布于山西

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一手加大基础设施云化建设，一手打好AI新基建的技术根基

来源：轻金融作者：尚志科

什么指标最能反应银行业数字化转型的决心？答案是“真金白银”的投入。如果以此衡量，2020年绝对是银行业金融科技高歌猛进的一年。从整体投入看，银保监会2021年3月曾提到，2020年银行金融科技投入超过2000亿元，增幅达20%，增量约400亿元。与此同时，轻金融还发现，2020年多家大型银行的金融科技投入增量都创下历史新高：其中工行、农行、中行等金融科技投入增幅超过了40%，工行、建行投入规模均超过了200亿元，招行则已经接近120亿元。在头部银行投入规模迅猛增长背后，更为关键的是，投入方向最终决定了数字化的成效。对此多家股份行透露，投向系统开发、基础设施建设等领域的资金在持续增加。

一个不可避免的问题也摆在众多银行面前，即如何实现告别过去对外部厂商的依赖的同时，打造适应数字化转型的基础设施，实现“金融自主可控”。对于银行业来说，这既是挑战，也成为银行转型的契机。

一、金融业的“新国货运动”箭在弦上

“有些事物能从冲击中受益，当暴露在波动性、随机性、混乱和压力、风险和不确定性中，它们反而能茁壮成长和壮大。”《反脆弱》一书中如是说。当前银行业面临的处境即是如此。一方面，近10年来，随着银行业从“面向账户为主”转变为以“以客户为中心”的核心系统，面对海量客户、海量交易、海量数据，银行基于集中式架构的系统无法满足新兴的互联网需求，开始加大基础设施建设与场景应用创新。在银行信息化建设上，经历了先硬件投入为主，然后软件投入占比逐步加大的变化。据安信证券统计，2020年国有银行软件资产总量已近314亿元，中位数同比增长41.12%，软件资产增速均高于总资产增速，表明各行均在着力加强信息基础设施建设。

不过，相比国际主流银行，国内银行业的金融科技投入占营收比重仍然偏低。

另一方面，传统集中式架构主要依赖国外厂商，而关键技术掌控在供应商手中，无法满足安全要求，使得金融科技关键环节面临日益严峻的“卡脖子”现实问题。在此之下，从央行到银保监会，近年来先后提出“金融自主可控”指导意见，推进核心领域自主可控技术在金融业的应用。在2020年“十四五”规划中更是明确指出，“推进金融业信息化核心技术安全可控，维护金融基础设施安全”，“金融自主可控”成为下一个五年金融科技的重点方向之一。可以说，中国金融业的“新国货运动”已经箭在弦上。各大银行纷纷从IT架构、新技术创新等方面进行信息化变革，一是强化基础设施国产化建设，融入分布式架构带来的系统革新，二是搭建各类新技术平台，拓宽业务与应用场景。这也给国产化带来更广阔的市场空间。对国有行和头部股份行来说，动辄数千人乃至上万人的研发团队，具备核心能力自主掌控的动力。比如在2020年4月，邮储银行开始打造首个国有大行自主创新的核心现代化标杆项目；2020年5月，农行在招标中采购2000台鲲鹏服务器，成为行业信创首次在金融领域实现全国产化的案例。同时，部分城商行、民营银行开始借助领先的厂商，从服务器、交换机开始替换，在分布式架构下选择国产数据库。在这背后，国内厂商对于分布式架构所需采用的基础设施与新技术已有良好的产品和技术积累，可以做到自主可控。

这就使得金融机构在逐步实现国产化替代时，没必要完全从零开始一切自研，而是与行业伙伴一起建设自己的科技生态地图，而具备新技术和底层架构建设能力的第三方成为银行重点借力对象。

二、加大基础设施云化建设

银行业通过推进自主可控的优势非常明显，可以减少在技术支持以及开发等方面对供应商的依赖度，提升对核心能力的掌控。随着原有集中式技术对于爆发式增长的业务需求支撑逐渐吃力，构建高性能、可弹性扩展、安全可靠的金融智能化基础设施，成为银行业智能化升级的刚需。从各家银行的动作看，毫无例外都在持续提升自主研发能力，推动金融科技基础设施建设。 2020年，工行率先完成核心系统中最关键和数据量最大的借记卡账户下移主机，实现大型银行 IT 架构的历史性突破；建行基于“建行云”打造弹性、敏捷、云化的金融级基础设施供给能力。在股份行中，招行建立了基于云计算技术的大规模数字化基础设施；平安银行自主研发的分布式金融PaaS平台已在500多个项目中推广使用。

虽然基础设施是金融打好一切数字化战役的根基，但金融业的基础设施复杂牵一发而动全身，对速度、安全性、可用性等要求严苛。任何一家银行单枪匹马是远远不够的，需要找到全面的金融解决方案合作伙伴。在这方面，一些银行通过使用国产化产品，系统迭代升级，在某些领域实现“弯道超车”，提升在市场中的竞争力。比如在国产式数据库领域，某城商行采用百度分布式关系型数据库GaiaDB-X，使用低成本x86服务器来搭建高性能数据库服务集群，解决数据库分布式扩展难题，突破传统单机数据库容量和性能瓶颈，提供大并发访问及TB级海量数据场景下的数据库存储服务。在基础设施建设领域，度小满金融联手百度智能云，历时845天实现专属云两地三中心的落地，创造万台规模的弹性计算、建设了50PB以上的云存储、TB级别核心交换能力、完成千台规模交易金融数据库建设。另一个代表性案例，是2021年3月百度智能云中标浦发银行深度学习环境构建课题二期硬件设备采购招标项目，为浦发银行提供百度定制版GPU服务器，提升和扩建平台算力容量，满足其日益增长的AI算力需求。对银行业而言，人才、交付速度、投放渠道等是AI应用所面临的难题。这方面，在百度智能云云智一体技术的强力支撑下，百信银行仅用五个月就完成了整体的分布式改造，成为第一家基于百度分布式核心技术开展业务的互联网银行。

金融业基础设施云化的优势是显而易见的。IDC的一项研究表明，率先采用云计算的金融机构，在未来三年将能够降低25%在基础设施方面的支出。

三、打好AI新基建的技术根基

“今天某个业务要强，后台的金融科技也一定要强。”一位股份行行长谈到金融科技的重要性时说。随着金融业迈向更加智能化的新阶段，AI与云计算等应用能力直接决定了未来的行业格局变化。大型银行的一致选择，是聚焦ABCDMIX（人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网和其它前沿技术）等战略。比如，工行围绕 5G+ABCDI 打造一系列企业级服务能力强、具有行业领跑优势的新技术平台；农行提出通过“七大技术、五大支柱、六大中台、两大保障”具体推进信息科技“iABC”战略。尽管总体上AI新基建呈现良好的发展态势，但AI新技术创新仍然面临难题。国家工业信息安全发展研究中心发布的《2020年 AI 新基建发展白皮书》指出，AI新基建仍存在算力算法对外依存度较高、数据价值释放不足、融合发展有待深化、风险管理亟需加强等挑战。

要解决这些“卡脖子”问题，离不开领先的科技公司。以百度为代表的人工智能平台型公司持续在AI新基建领域加码投入，在开源开放、智能芯片等核心基础支撑领域不断取得新突破。同时，在业务数据化、场景智能化等方面，AI、云计算等也拥有广泛的应用空间。作为百度AI能力重要的输出窗口，百度智能云率先在行业提出AI原生云服务架构，将语音、视觉、知识图谱、NLP 等技术和平台打造成赋能各行各业的AI新型基础设施。凭借强大的AI与智慧银行体系，百度智能云开始深度赋能银行业数字化转型。2019年，百度智能云开始为亿联银行打造以金融云为基础、大数据为支撑、感知和深度学习平台为核心的亿联智联大脑中枢，目前人工智能平台项目已经完成落地应用。这一合作也将加速百度智能云“AI+云”在金融行业的落地，为民营银行、互联网银行的智能化转型提供标杆性借鉴价值。 “自主可控”在金融机构的成功落地，有极大比例取决于企业自身的运行效率。百度自主研发的DevOps解决方案“效率云”，于2019年5月正式对外提供服务，目前已在度小满、百信银行、光大银行、网联清算中心等金融机构落地。在技术之外，科技人才队伍能力建设也刻不容缓。在这方面，百度智能云发挥自身优势，与浦发银行合作举办 AI 人才培养计划，提升科技人员对深度学习技术的认知理解和运用能力。为什么众多金融机构选择的百度智能云？这是因为百度智能云拥有全面的核心技术，无论是智慧金融建设还是金融国产化转型，都是银行理想的合作伙伴。在上述案例中，百度智能云都充分发挥了自身强大的大数据、云计算、AI能力，持续贡献多年积累的领先技术和落地实践经验，通过持续输出输出完备的云智一体的金融云解决方案覆盖了各类机构。百度智能云的能力备受关注，也得到了行业权威机构的认可。IDC报告显示，在中国AI公有云服务市场，百度智能云连续三次在AI Cloud市场排名第一。其中，在人体识别、图像视频、NLP等领域市场份额均为第一。金融科技大浪潮正滚滚而来，然而银行业IT国产化趋势才刚刚开始，未来仍然会有巨大的市场空间。这也给服务厂商提出了更高的要求，需要服务机构坚持以自主技术提供最领先的服务，为金融业打造领先的基础设施体系。