等到3月,超级玛丽8号终于来了。 超级玛丽年年升级,每年必有一款炸裂,差不多就是优秀成人重疾险的代名词了。 这次又有哪些升级点?变好还是变坏了?竞争力强吗? 咱们仔细看看。 第一个显著变化:承保公司变了,由和泰人寿变成君龙人寿。 流水的承保公司,铁打的超级玛丽。 君龙人寿成立于2008年,去年的核心偿付能力和综合偿付能力都达到291.71%,很高。 保障形态上,超级玛丽8号都升级了什么? 保障变化: 调整集中在中轻症上。 首先,疾病种类发生变化:中症增加10种,轻症减少10种。 中症要比轻症赔付的保额高,所以这个调整是好的。 其次,中轻症理赔次数改了,由原来的中症2次、轻症3次改为混到一起累计6次。 理赔概率上看是条好改动,实际意义没那么大。 最后,增加了一条保障:重疾确诊后中轻症保障继续。 首次重疾确诊90天后,非同组的中轻症保障继续。这条几乎是主流重疾险的标配了,谁没有就像跟不上潮流。 保费涨了吗? 保费没涨,反而降了一些。 50万保额保终身,30年缴费,男性每年5160元,女性4810元。 综合评定:基础保障升级,价格下降,很好。 五项可选保障里,推荐关注的顺序是:二次重疾>癌症津贴>癌症拓展>疾病关爱金>身故。 二次重疾: 60岁前发生重疾,会激活第二次重疾保障,间隔期3年,与首次同种(不同部位)或非同种都能理赔,100%保额。 相比超级玛丽7号,有两个变化: 第二次保额由80%提高到100%,这肯定是好的; 二次理赔时,同种重疾的理赔条件由“非持续状态”改为“不同部位”。 这条难说好坏,毕竟我没有足够的医学和理赔数据支撑,不敢妄论。 举个例子: 如果首次重疾是肺癌,二次还是肺癌,超级玛丽7号是有可能赔的,只要不是首次癌症的持续状态就行,复发可以赔。 超级玛丽8号就赔不了,只有与首次癌症不同部位才赔。 所以这项升级呢,我觉得是五五开,与老版本打平。 超级玛丽的这项保障我一直很喜欢,建议加上,比许多正经八百的二次重疾险都好,那些产品是不保同种重疾二次的。 虽然有个“60岁前首次”的限制,但这也大大提高了杠杆率,降低了单项的保费。 癌症津贴: 前面讲得太细,后面加快速度。癌症津贴做了两项升级:
总结一下超级玛丽8号的升级点: 1 基础保障优化了中轻症:强化中症数量,增加了“重疾后中轻症保障继续”; 2 二次重疾保障提高了保额,但同时调整了同种重疾的理赔条件,我觉得这项升级算五五开,但仍值得加上; 3 癌症津贴做了优化,还增加了一项“癌症拓展”保障,这俩都是实用保障,预算够可以加; 4 疾病关爱金升级了中症保额,这项属于加保,主险保额要是够了,可以不选。 最后,简单看看超级玛丽8号的市场地位: 超级玛丽8号、光武7号、青安卫、达尔文7号,是目前最值得关注的四款成人重疾险。 基础保障: 四个字:旗鼓相当。 超级玛丽8号补齐了“重疾确诊后中轻症保障继续”,光武7号的这项保障则需要单独附加。 青安卫比他们多了一项:中轻症理赔后,首次重疾额外赔偿20%保额。不过价格也高一些。 癌症特别保障: 超级玛丽8号、光武7号、青安卫都是“癌症津贴”,三次累计保额都是120%,但每次额度不同,青安卫首次是50%,略占一丢丢优势。 首次非癌症的情况,超级玛丽8号间隔期180天后就启动了癌症津贴保障,略占优势。 达尔文7号不是癌症津贴,而是二次防癌,第二次癌症间隔期3年,一次性给付120%保额,且增加了原位癌、轻癌的二次保障。 二次重疾保障: 只有超级玛丽8号和达尔文7号有。 从前几代开始,两款产品就在这个保障上PK,结论是超级玛丽8号更好,原因和以前一样。 其它保障就不一一对比了,下周我们专门写个成人重疾险的横向测评。 综合评定:超级玛丽8号保障的竞争力很强,可以直接杀入TOP4,如果算上价格优势,可以作为目前的首选之一。 |
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