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【欧洲侨声报】3月24日西班牙媒体综合消息（编译/奉若） 单方变更保险费不受法律或合同保护。特内里费省法院在解决人寿保险的上诉时，证实了这一点。结论是——即在不同的年度续保中，没有通知被保险人增加配额，也没有得到被保险人的明确同意，保费增加了400%，这是一种违法行为。 2002年10月，一位公民购买了与Caixabank每月30欧元抵押贷款挂钩的人寿保险，直至2016年9月，每月分期付款127欧元，为最初合同金额的400%。在此期间，保险公司没有提供证明保费增加的证据。 此外，在保险合同中，金融机构作为整个抵押贷款的不可撤销受益人出现。 2016年10月，该公民与Caixabank旗下实体机构VidaCaixa 签署了修改保险资本的保费变更合同，将抵押贷款降至26,000欧元，并从该日期起每月支付53欧元。鉴于阿罗纳初审法院驳回了索赔，该公民向特内里费省法院提出上诉，要求取消自2002年10月以来的人寿保险年度更新，原因是增加的条款不存在溢价超过400%的内容、并且缺乏被保人同意。 主管法官在他们的决议中确保每次年度续约中保费的增加——作为合同的一个基本要素——“需要保单持有人的书面措辞和同意，即拥有抵押贷款的公民”。 与初审法官不同，省法院驳回合同的年度延期构成不同的协议：根据政策，延期自动发生，保持相同的条件。 判决认为，保单中没有约定授权保险人更改约定的年度延期保费金额，除非一方提前两个月以书面形式解除合同，否则该年度延期将自动重新激活。 在保单中，唯一可以通过修改保险资本来审查保费金额，就像2016年抵押贷款减少到26,000欧元时的情况一样。 对于地方法官来说，Caixabank 保险公司一直在“通过默示延期，在每次年度更新时系统地提高保费，而这种修改没有以书面形式记录，也没有得到保单持有人的明确同意”。此外，《保险合同法》第5条规定，“保险合同及其变更、追加必须以书面形式订立”，单方变更保险费金额作为给付价款的，是保险合同的要件。基于这些论点，判决维持合同及其延期的有效性，但取消了VidaCaixa 单方面修改保费“导致保险公司不当收取最初约定的每月超过30欧元的所有金额”。 González & San Millán Abogados 律师事务所的合伙人Ymer Isaac González Rodríguez 为该公民辩护，他强调“保单持有人，接受任何保费增加的相关性，如果不接受，则意味着缺乏同意”。这位律师说，这种不接受增加配额的做法，假设了上述增加的无效性，“正如最高法院的判例所重申的那样，无效性是没有时效的”。 银行辩称，在不终止合同的情况下，在被保险人的银行账户中支付每笔年金的保费，意味着默认接受续保条件。基于已转给被保险人收取的保费的有效支付，存在同意。 省法院回顾了最高法院的判例，认为“在沉默者可以而且应该说话的规则适用的情况下，沉默是一种意志声明，并且理解这种义务在需要时存在，而不仅仅是由一个积极的或合同规范，但存在诚信或通信的一般用途的要求”。 在这种情况下，地方法官确保“保险的支付”得以核实，“不是通过义务方的有意识和最终行动”，而是通过公民在Caixabank开设的账户中的借记机制，她还抵押贷款收取与人寿保险挂钩的分期付款。因此，只要帐户中有足够余额，就可以得到带有合同编号的保单费用凭条，以便银行自行从客户的账户中扣除金额。 不要忘记Caixabank是保险的调解人、抵押权人和管理原告账户的人。此外，当不知道保险费的确切数额时，公民不能默示同意，因为他们没有收到单方面修改的通知，也因为银行的账户费用没有被正确识别和分类。出于上述原因，法院命令Caixabank 取消对保险费的单方面修改，并向公民偿还相当于2002年10月至2016 年9月期间每月收取的超过30欧元以上的保费金额。
【编辑/乔伊】 |
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