如果我们不理财，没有积蓄，年老的时候靠什么来生活呢？
这个问题对于20多岁的年轻人可能还没有感觉。但对于一个快退休的人来说，算一下社保发的退休工资，就很明显感觉到退休前后收入的落差了。退休后如果没有提前准备好足够的积累，而仅仅依靠退休工资生活，虽然温饱肯定没问题，但是要实现“世界那么大，我想去看看”的这类梦想，就有难度了。这就需要我们在能赚钱的时候，就建立起理财的意识，做好财富积累。
我们一生中有两种收入，一种是靠劳动获得的，我们叫工资型收入。还有一种靠投资获得的，我们叫理财型收入。当理财型收入能够覆盖你家庭的全部开支的时候，即使不工作也可以无忧无虑地生活，这就是我们说的实现了财务自由。由入门到自由，我们的财富人生要经历三个阶段。
原始积累阶段
这个阶段的关注点应该是学会梳理个人资产，尽可能的开源节流，实现原始积累。很多人在这个阶段渴望一夜暴富，这个时代我们看过很多创富的神话，总觉得要放手搏一把，爱拼才会赢。可是要知道这是非常小概率的事情。一夜暴富的机会也一定伴随着一贫如洗的风险，对于大多数家庭来说，脚踏实地的积累是更靠谱的方式。
原始积累阶段，我们最应该投资什么？答案是投资自己！在这个阶段，任何投资的收益率都比不上提升自身技能，努力工作，找到一份更好的工作，工资逐年提升，收入快速增加，积累就快多了。同时积极扩展自己的社交圈，年轻时积累下的资源在今后的某一时期说不定就能给你提供非常大的帮助。
中等收入阶段
这个阶段很容易破产，现实中很多中产就是因为乱投资或发生大的风险事件导致退回了第一阶段。所以这个阶段要做的事情是做好家庭的风险保障，寻找靠谱的投资渠道，逐步构建你的理财型收入，当然这时也不能放松对自我的投资，即持续学习。
随着财富的积累，可选择的机会也会越来越多，如何去伪存真抓住机会，这就非常考验你的投资能力了。当然，如果对自身的能力不够自信，但又不愿意错过好的投资机遇，也不必太过担心，目前市场上已经有很多类型的理财机构能够帮助你完成相关投资，但前提是需要找到正规且有能力的机构，切莫被一些“李鬼”所欺骗。
财务自由阶段
实现了财务自由后，你就比别人跳出了一个赛道。这个时候你的财富会呈几何级数上升，你的关注点就不会特别在意投资回报率了，你会更关注资产保全，财富传承等目标。中国有句古话叫做“富不过三代”，如何避免这个问题发生在自己身上，就需要提前做好相关的规划准备，真正做到家业长青。
