词源金融科技是技术驱动的金融创新，技术为手段，金融为目标。金融科技（Fintech）一词最早由花旗银行于1993年提出，由金融（Finance）和科技（Technology）合成而来。2017年，金融稳定理事会（Financial Stability Board; FSB）认定金融科技是指技术带来的金融创新，能够产生新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融服务的提供方式产生重大影响，该定义被广泛接受。 简史第一阶段是21世纪末的金融电子化阶段。1980～2000年，经济全球化和金融自由化进程催生了大量更为复杂的金融服务需求，金融机构纷纷设立技术部门，银行卡、自动取款机、证券电子化交易等迅速普及，金融服务与信息技术初步融合。在此阶段，以现代通信网络和数据技术为基础，将业务数据逐步集中汇总，利用信息化软硬件实现办公的电子化，提高金融机构业务处理效率。 第二阶段是21世纪初的互联网金融发展阶段。2000～2010年，全球信息爆炸、互联网技术快速发展，金融机构纷纷将金融服务从线下转为线上，丰富触及范围和应用场景，销售渠道和业务模式大变革，金融机构围绕互联网初步开展业务创新，信息不对称问题被大大缓解。 第三阶段是2010年以来的金融科技融合阶段。自2010年以来，金融机构利用云计算、大数据、人工智能和区块链等前沿技术进行业务革新，通过自动化、精细化和智能化业务运营，深刻改变金融服务方式和逻辑，对传统金融机构和监管发起挑战，金融科技应用场景触及社会的方方面面。 核心技术金融科技的核心技术主要包括人工智能、大数据、云计算和区块链等。 人工智能是将人的智能延伸到计算机系统，如图像识别、语言识别、自然语言处理、机器学习、知识图谱等，人工智能与金融结合的典型应用包括基于生物识别的人脸识别技术用于远程账户开户、基于语音识别实现智能客服、基于OCR自动化视觉处理识别发票合同、基于金融知识图谱的风险预警系统等多个方面。 大数据技术是以新处理模式对大量多样的数据集合进行捕捉、管理和处理，使之成为具备更强的决策力、洞察力和流程优化能力的生产资料，大数据技术与金融结合的应用包括客户画像、大数据征信等多个方面。 云计算是将原本在本地服务器进行的计算转移到云端，按需使用，云计算与金融结合的应用包括海量金融数据云端储存、解决金融系统处理能力的云服务等多个方面。 区块链是指分布式共享记账机制，具有去中心化、不可篡改、匿名性等特点，区块链与金融结合的应用包括物联网、支付结算等多个方面。 行业应用金融科技在银行业的主要应用场景包括消费信贷、供应链金融等。在消费信贷中，金融科技实现在贷前挖掘客户需求、实现精准营销，在贷后监控信用风险、逾期催收；在供应链金融中，金融科技使银行贷前风控从授信主体转向整体链条，利用区块链技术实现供应链上下游信用穿透，持续观察企业间动态交往数据变化，监控供应链健康程度，实现信贷全流程管理。 金融科技在保险业的主要应用场景包括产品设计、产品营销、理赔售后等。在产品设计环节，金融科技通过区块链、人工智能、大数据等技术，为保险产品设计提供更加全面深入的数据支持；在产品营销环节，金融科技通过大数据和人工智能作为主要技术，对客户进行精准画像，实现客户群精准定位，提供定制化保险方案；在理赔售后环节，金融科技利用人工智能实现理赔决策自动化，并建立识别欺诈风险，改善传统理赔环节存在的数据割裂问题。 金融科技在证券业的主要应用场景包括零售经纪、机构业务、投行业务等。在零售经纪中，运用金融科技、量化模型、智能算法等技术打造智能投顾平台，扩大对长尾客户的覆盖范围；在机构业务中，金融科技将机器人流程自动化技术应用于量化交易平台，大数据与云计算结合，满足日常监控和交易分析等需求；在投行业务中，金融科技通过区块链技术实现资产证券化产品底层互通，推动新经济资产证券化业务。 金融科技在类金融行业的主要应用场景包括小额贷款公司智能化服务、融资担保公司担保业务管理、典当行业务创新等。在小额贷款公司的智能化服务系统中，金融科技以数据挖掘和机器学习等大数据应用，充分挖掘客户信贷需求，推进金融服务全方位下沉，触达信贷长尾小微企业客户；在融资担保公司的担保业务管理系统中，金融科技可实现对企业信息的大数据挖掘，核实企业的风险信息、用款需求，利用客户画像、数据模型和AI算法，预估用户的还款能力和还款意愿，做到精准授信和精细化运营；在典当行的业务创新流程中，通过接入第三方大数据，通过金融科技手段，为企业提供当物价值评估、风险信息查询等服务。 扩展阅读
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来自： 求是1025 > 《155智库报告和区块链》
