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近年，区块链技术在金融领域应用比较多，区块链技术不仅可以实现数据共享，还可实现数据确权和数据交易。借助这项技术，2019年国家外汇管理局建立了“跨境金融区块链服务平台”，实现外贸企业数据共享，从而让跨境交易融资更加安全和高效。同时，企业大量进入服务平台，平台可以在云端储存企业过往交易数据，有利于发现企业数据价值。 2018年初以来，受中美贸易争端的影响，中小微外贸企业跨境融资难题凸显，银行获客难、企业授信难是制约中小微企业发展的重要因素。为了积极应对我国外贸企业的融资难题，充分利用区块链在跨境贸易的运用功能，填补我国在跨境业务领域的平台服务不足，自2018年底开始，国家外汇管理局探索利用区块链技术解决跨境融资痛点、难点，通过建立政银企端可信信息交换和有效核验、银行间信息实时共享互动等机制，在联合14家银行探索实践的基础上，建立全国“跨境金融区块链服务平台”，打造支持银行、企业主体办理跨境业务，实现多主体深入参与、线上线下相结合、共建共享可拓展的金融区块链生态。 01 发展历程 跨境金融区块链服务平台（以下简称“平台”）属于区块链技术与跨境金融服务的创新结合，是国家外汇管理局利用中国人民银行下属的中钞区块链技术研究院研发打造的一个用于企业、税务、金融机构及其他相关市场主体进行可靠信息交换和有效核验的系统，以实现资金收付、质押物凭证等多种信息的共享协作。该平台通过共享融资数据在内的多维数据，优化金融机构的融资服务流程，提高金融机构的授信审核效率，增强金融机构为中小企业提供贷款业务的意愿。2019年3月，跨境区块链平台正式上线并率先在7个省市、14家法人银行试点，平台第一期推出“出口应收账款融资 （发货后）”与“企业跨境信用信息授权查证”两个业务场景。在随后两年内，区块链平台已联合多家金融机构在国内多个省份快速全面铺开，创新多个应用场景，并对接香港，辐射全球用户群体。
图1：跨境金融区块链服务平台发展历程 02 参与主体 平台作为现阶段由中央国家机关提交给我国互联网信息办公室的唯一区块链技术系统，包含政府部门，金融机构和中小企业三种参与主体。金融机构是区块链平台的资金供给方，负责将中小企业的融资信息及尽职调查相关资料上传至平台共享，以提高贷款审批效率、防范重复融资与降低交易成本；中小企业是区块链平台的资金需求方，需授权平台对企业自身的数据信息（付汇信息、工商信息、纳税信息、物流信息等）作共享，并有义务配合金融机构的尽职调查；政府部门是区块链平台的牵头人，需通过相关政策的引导对外推广该平台在中小企业跨境融资中的应用，同时提供各项政务数据（外管局提供出口报关单数据、税务局提供税务备案数据、政府口岸物流办提供全程物流信息）以支持金融机构对中小企业进行多维数据分析，检测政策实施的有效性及方便监管。
图2：跨境金融区块链服务平台参与主体及职能 03 发展成效 自2019年3月22日区块链平台上线以来，平台业务量持续增加，社会效益开始逐步显现。从企业角度看，平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁重工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业财务成本，端对端的信息核验机制提升了企业融资成功率，极大缓解中小外贸企业跨境融资难问题。从银行角度看，平台有效降低了银行融资业务风险，显著提升银行融资业务办理效率，并增强了银行融资业务办理意愿。从监管角度看，平台内嵌业务和监管规则，夯实了事中事后监管手段，能时刻看到银企融资业务各环节的真实信息并及时发现交易过程中的异常，实现“监管即服务”的有机统一。 表1：跨境金融区块链服务平台经营数据
目前，平台在全国上线了九个业务试点场景，大部分业务场景已经在不同的城市、不同地区获得落地实施，各地区也根据自身需求和实际情况开展相应的业务场景试点。 表2：跨境金融区块链服务平台应用场景一览
资料来源：国家外管局及其他公开资料整理 01 发展现状 2018年，香港政府正式推出香港首个大型的跨银行区块链项目——香港贸易联动平台，平台是在香港金融管理局（简称金管局）指导下，由12家商业银行共同出资建设完成，目前属香港银行同业结算服务有限公司全资拥有，旨在利用区块链不可篡改、公开透明及可追溯的特性，致力为本地及海外参与者提供贸易融资服务。香港的市场参与者可将其对外贸易文件可上载和储存于这个平台上，并以安全的方式转送给整个贸易链的其他参与者，包括买家、卖家及银行，确保整个交易过程中信息传递的安全。 表3：香港跨境区块链平台中部分银行展业案例及成效
02 与内陆的合作情况改 香港金管局长期致力推动金融科技与跨境合作发展，其中贸易金融和跨境支付是主要发展方向。对此，金管局一直积极研究香港贸易联动平台与内陆的贸易金融平台对接的可行性，并付诸实际行动促进贸易讯息安全共享和简化流程，提升贸易链条相关资金融通的服务效率，为助力跨境贸易活动，共建立足于业粤港澳大湾区、面向全国、辐射全球的开放金融贸易生态奠定基础。 表4：境内外跨境金融区块链平台的合作进程
资料来源：公开资料整理 01 境内外金融服务互联 互通存在一定阻碍 内陆与港澳有不同的法律制度、金融体系和资产货币。在跨境贸易金融服务方面，企业在跨境开户、融资、担保、资金运作方面，金融机构在跨境和营销以及资金回流等方面都存在着诸多不便，这也给平台的跨境应用带来较大的挑战。 02 平台使用时效有待提升 平台在某些场景运用方面仍存在效率较低等问题，如资本项目外汇收入真实性审核应用场景支付便利化在平台运用中主要存在两点问题。一是发票数据获取存在时滞。发票数据由外管局协调税务部门获取并批量导入区块链平台，因而存在发票数据时滞的问题，造成银行核验不通过并易让银行产生误解；二是银行工作效率有待改善。该应用场景仅允许银行对外汇局发布的抽查业务进行核验，而银行无法自主开展核验，较大程度限制了应用效果。银行业务操作需要在银行内网自身业务系统和互联网区块链服务平台银行端之间反复切换，效率低且差错率高。 03 平台个别场景推广使用率不高改 目前，服务平台的出口信保保单融资场景一般是针对年出口金额等值5000万美元以上的企业，但这类大中型企业融资渠道较多，没有强烈的出口信保融资意愿。综合险的保费相对较高且手续繁多，中小外贸企业在中信保公司以选择中小企业险和小微企业险为主。此外，银行对关联交易信保融资持谨慎态度，即部分规模较大的出口企业，其出口信保保单融资业务背景涉及境外的关联主体，导致信保项下应收账款的款项境外回款间接由借款人控制，银行难以把控汇入资金是否对应应收账款，风险相对较大，保险公司的理赔是事后核实业务真实性的，有欺诈行为、虚假交易、关联交易的均属于免赔范围。 一是政府部门要加大对外贸企业、银行等平台使用的宣传推广力度，做好银行对平台推广使用的具体操作培训，让各外贸企业明白了解平台每个应用场景所需要的门槛、服务内容、操作流程和注意事项等内容，为有意向使用平台开展跨境业务的企业提供操作指引。 二是让具有地区限制的应用场景渐渐在国内其他地方落地，下一步可以看看是否把平台应用领域从涉外企业、中小企业扩展至免税、跨境电商等重点领域企业，在平台上增加企业融资信息发布功能，然后利用人工智能在平台匹配相应的融资产品和融资服务。此外，可以让平台与重点外贸平台对接，让平台掌握企业更多的信用信息。 最后，平台还要对接香港贸易联动平台，共享两地的贸易企业的信用信息，让境内外贸易企业的订单和合同等信息通过平台实现电子存档存证。 注： 1. eTradeConnect，前称为香港贸易融资平台，建立贸易融资系统的项目于2017年10月首次公布，该项目源于金管局推动的贸易融资概念验证（PoC）。 2.先由澳新银行、中国银行（香港）、东亚银行、星展银行（香港）、恒生银行、汇丰银行和渣打银行（香港）共7家银行领导，后加入中国农业银行（香港）、交通银行（香港）、巴黎银行（香港）、中国工商银行（香港）和上海商业银行共5家银行。
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