 今年年中的时候，重疾险各路人马厮杀的很激烈，“性价比之王”这个王座，几经易主，好产品层出不穷。 本以为年底了，应该是理财险的天下，结果重疾险经过一年的混战，热度仍然没有减退，又有升级产品相继推出市场，年中的那些高性价比的产品，基本都不会出现在top5中。 下面盘点一下，到目前为止，最值得购买的5款单次重疾险。  1 总体评价 满足预算充足，希望保额最大化的客户：可以选择达尔文2号。 这款产品在60周岁之前，重疾保障可以达到150%，也就是说买50万保额，60周岁之前发生重疾理赔，可以赔付75万。而且中症的赔付比例也很高； 癌症二付赔付，可以达到重疾保额的120%；核保也较为宽松；美中不足是价格在5款产品中偏高。 满足预算有限，既考虑性价比，又希望保障全面的客户：可以选择超级玛丽2020、康惠保2020、嘉和保， 这三款产品都有附加重疾保额的优势，最高可以达到重疾保额150%，不过赔付年龄上有所区别； 在癌症二次赔付方面，超级玛丽2020可以达到重疾保额120%；其中嘉和保的价格最低。 对于满足基本重疾保障，还想增加一些附加保障的客户：可以选择健康保2.0、超级玛丽2020、康惠保2020。 健康保2.0可以附加重疾津贴；超级玛丽2020拥有市场首创的良性肿瘤保障； 而对于想要附加男性/女性/少儿特定疾病的，可以选择超级玛丽2020、康惠保2020。 2 产品具体分析 达尔文2号 60周岁之前重疾理赔可以赔付150%的基本保额，这是目前市场上重疾增额赔付中年龄范围最大的产品，而且中症首次赔付60%，也是最高的。 癌症二次赔付，可以达到基本保额的120%。 健康告知对比其它产品，比较宽松，在健康告知中“2年内检查异常”项中，只针对是否住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查中是否有异常。 而其它产品是一旦检查中发现异常，就无法通过健康告知。 在智能核保中，小三阳、甲状腺都有机会以标准体承保。 美中不足 在等待期内，被保险人患有重疾、中症、轻症情形之一，退还已交保费，保险合同终止。 而同类产品只是终止该项疾病的保障。 超级玛丽2020 这款产品同样有重疾增额赔付，40周岁之前投保，前15年发生重疾理赔，可以额外赔付50%；中症和轻症的疾病保障中，涵盖了高发疾病，而且赔付比例也很高。 在癌症二次赔付方面，可以达到保额的120%，癌症首次确诊赔付3年后，癌症新发、复发、转移、再赔120%保额；非癌症重疾间隔期1年。 这款产品中良性肿瘤保障，是最大的亮点，确诊特定良性肿瘤并手术治疗，赔付基本保额10%，这在市场上是唯一一款可以保障良性肿瘤的重疾险产品。 良性肿瘤不同于重疾和中轻症，治疗费用也相对较少，一般治疗费在2-3万左右。 康惠保2020 在重疾保障中，前10年发生理赔，可以按重疾保额150%赔付，11-15年可以按135%赔付； 在保障期间内，如果发生中症或轻症之后，重疾的保额再增加25%； 举个例了：A在购买康惠保2020之后，先发生中症理赔，过几年之后又发生重疾理赔，重疾理赔时未超过保单前10年，那么A的重疾理赔额应该是：重疾基本保额+前10年基本保额增额的50%+中症理赔后重疾保额增加的20% =重疾基本保额175% 从这里可以看出，康惠保2020的增额保障幅度比其它产品要高出很多。 对于中症和轻症的保障，康惠保2020的赔付比例也很高。 可附加男性、女性、少儿特定疾病保障，其中少儿特定疾病是赔付基本保额的100%；男性和女性特定疾病赔付基本保额50%。 美中不足 在选择保障期限为70岁时，必须附加身故保障责任，这点对于想买70岁的消费型重疾的人来说，是一个劣势， 目前很多产品，也在逐渐要求保至70岁必须附加身故保障。 在等待期内被保险人患有重疾、中症、轻症情形之一，退还已交保费，保险合同终止。 而同类产品只是终止该项疾病的保障。这点与达尔文2号相同。 嘉和保 这款产品的投保年龄为0-60周岁，对于其它产品来说，投保年龄更广范，对于50岁以上的人来说，多了一份选择，不过答案建议55周岁以上的人，最好是买百万医疗或者防癌险。 重疾保障中，前15年且51岁之前发生理赔，按基本保额150%赔付。 如果选择身故保障，未满18岁身故，可以赔付3倍保费；已满18岁，赔付保额。 在未满18岁的赔付上，一般产品都是赔付已交保费，嘉和保可以赔付已交保费的3倍。 在保障期限上，选择保障至70周岁，可以不捆绑身故保障，满足想购买消费型重疾的人群。 癌症二次赔付，对于首次确诊为癌症之后，1年之后再次确诊为与第一次不相关的新发癌症，即可获得二次赔付；一般产品的间隔期为3年，嘉和保间隔期只有1年。 这款产品保障全面，而且最大的优势就是便宜，目前同类产品中，价格最低。 健康保2.0 这款产品在今年年中的时候，算是一款王牌产品，从价格和保障上来说，都是很好的一款产品， 不过就像文章开始提到的，今年的重疾险市场竞争太过于激烈，好产品一波接一波的出现。 重疾医疗津贴是这个产品最大的亮点，在患重疾后接受治疗，可以获得基本保额10%重疾医疗津贴，可以领取5次，每年一次，相当于扩大重疾保额。 对于投保年龄，这个产品为0-60周岁，而且没有职业限制。 可以附加少儿、成人特定疾病；少儿保额为基本保额100%；成人为50%。 美中不足 这款产品没有保至70岁，只能选80或终身保障。 而且如果附加癌症二次赔付的话，价格比较贵一些。 接近尾声 以上五款产品，各有各的特点，基本可以满足人们对于重疾险的要求； 想要选择哪款，要结合自己的需求和关注点来选择。 答案建议在购买重疾险时，最好同时购买百万医疗险，这样基本可以覆盖治疗和康复的所有费用，不至于在经济上过分依赖家庭，影响家庭的正常生活。 |
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