 这段时间为啥总写年金险？ 因为重疾险都在等新规， 医疗险新产品都出的差不多了， 轮到年金险发力了。 信泰如意享（七金版）年金险，保证领取时间又比之前的产品多5年， 是否保证领取时间越长越好？ 咱们先看看产品，再说这个问题。 01  投保规则 投保年龄为0-69岁，其它产品基本都是到60岁，不过说实话，60岁以上的人，投保这个产品也没啥意义了。 缴费年限与方式，可以一次性交完，也可以年交，期限为3、5、10年。 领取方式分为月领或年领两种，每年领取额递增7%； 比如第1年领取额为10000，第2年为10700，第3年为11449，以此类推。 起领年领的选择比较多，男性为60/65/70岁；女性为55/60/65/70岁，一般领取年龄都会选择退休的时间。 产品特点 信泰如意享（七金版）年金险可以保证领取25年， 假如被保险人只领取了5年就身故了，那么剩下20年没有领取的年金，会一次性给付给收益人。 也就是说这个产品，打底是至少可以领取25年的年金。 需要注意的点 这个产品唯一要注意的地方， 就是身故保障责任，因为是保障领取25年，所以身故保障与其它产品有所有同。 在未到年金领取日前故身：给付累计已交的保费与现金价值较大者； 已经开始领取年金后故身：不管是领取了5年或者10年，还是30年，只要领取过年金，那么身故保障责任就失效了。 领取未满25年故身：将剩余应领年金，一次性给付。 对于身故保障，要求比较复杂，在购买时要仔细了解清楚，以免到时发现实际领取数比想象中怎么少这么多。 02 信泰如意享（七金版）年金险收益如何？  领取25年，3个年龄段，那么分别可以领取212万、151万、107万，IRR都没有到3%，可以说收益是比较低的。 领至90岁，3个年龄段，分别可以领取456万、323万、229万，IRR在4%左右。 为啥差这么多？ 60岁领，25年之后也就是85岁，为啥与90岁的领取年金总数差这么多？ 其实这里有两点要考虑， 一是少领了5年年金， 二是领取25年（或不到25年），只能拿到应领的年金数，而无法领取现金价值， 这是两者年金总数差的比较多原因。 关于这个产品，保证领取25年，对于被保险人来说是优势还是劣势， 还不好说，为啥呢？ 对于被保险人而言，可以至少保障25的年金，假设不幸在领取前几年身故，剩下没有领取的年金也可以一次性给付； 但是如果在领取10年左右（或以上），那么也是可以领取25年，不过这时候一共领取年金总数，要比其它产品的年金总数要少很多。 多上面的收益图中可以看出来，年龄越大，总收益也就越高，IRR能达到4%以上，这是比较少见的， 无论是总领取年额或IRR，都是同类产品中比较高的。 所以这个产品，对于寿命越长的人，总年金数越有优势， 但是说实话，自己能活多大年龄，根本不是自己能控制的， 这种保障领取多少年的产品，而且还是递增年金的产品， 在保障领取时间内，领取的年金总数都是比较少的， 尤其刚开始领取的前几年。 对于这款产品来说，如果选择年金险，我更倾向于购买没有买固定年金，没有保障领取年限的产品。 啰嗦一句 年金险的优势是赢在稳定，可以持续的有领取， 比较适合自控能力差，或者对理财了解比较少的人， 如果你有更好更稳定的投资方式，可以不用考虑年金险产品。 END |
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