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4.准备金：存款类金融机构流动性最强、盈利性最低的资产，由法定准备金、超额准备金和库存现金三部分构成。法定准备金是存款类金融机构根据法定准备金制度必须在中央银行保有的存款，是中央银行对存款类金融机构流动性的强制性要求；超额存款准备金是存款类金融机构在中央银行的存款超过法定准备金的部分，主要用途是解决意外的大额提现、结清存款或更好的投资等问题，超额准备金变动将影响货币乘数的大小，其规模决定了存款类金融机构能够进行贷款和投资的规模。 一级准备金：准备金、存放同业款项和应收现金项目都属于现金项目，是满足存款内金融机构流动性的第一道防线。 5.贴现：票据贴现时存款类金融机构买入未到期票据，将扣除贴息后的金额付给客户的过程，本质上是存款类金融机构为客户提供资金融通。 6.中间业务：存款类金融机构从事的不影响资产负债表总额的业务活动。包括结算、代理、信托、租赁、银行卡等业务。 表外业务：未列入银行资产负债表内且不影响资产负债表总额的业务。广义的表外业务既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。 |
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