理财规划师专长是做财务规划(Financial Planning), 在北美银行通常职务是:Investment Specialist /Consultant,还有很多服务于专业的财务规划咨询公司。他们几乎都有注册理财规划师(CFP)的资质(designation),有相关专业知识和工具帮助客户制定财务规划(financial plan),他们熟悉金融投资和税务法规,但主要限于主体框架,很少涉入具体细节,简单说就是金融税务通才,而非专才。理财规划师的主要任务是从客户具体情况出发,在会计师、律师、投资管理经理等专才支持下,依据客户所在区域金融和税务法规,制定出合理资金分配计划,比如购置房产,购买保险,养老金存储,建立信托等等。他们的主要职责是宏观层面的财务规划。 财富管理经理一般是在投资银行里资产管理部门设的职务,在私人银行(private bank)一般称为Investment Counsellor/Consultant(投资顾问),财富管理经理一般服务于高净值客户,精通投资,熟悉税务法规(限于主体框架),通常能同时帮助客户制定财务规划(financial plan)和管理投资(portfolio management),一般直接管理上市债券和股票资产组合(bond portfolios and equity portfolios in public markets),间接管理另类投资(alternatives)。但重心是投资管理,也就是帮助客户制定出战略资产配置计划(strategic asset allocation)并负责全程执行计划。财富管理经理基本都要求有CFA(Chartered Financial Analyst)designation。战略资产配置(strategic asset allocation)和财务规划(financial plan)的不同之处就是战略资产配置主要专注于金融资产,而房产(这里主要是指居住和度假用房,投资性房产属于金融资产里的另类投资-alternatives),保险和其他实物资产投资通常不列入管理范围。 |
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