【原】君龙人寿龙抬头详细测评：这款养老金领得确实高

介绍一款新的养老年金：君龙人寿龙抬头A款。

各方面来看，应该是今年新品里的佼佼者了，闲言少叙，咱们直接看数据吧。

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龙抬头A款

承保公司君龙人寿，2008年成立于厦门，背后大股东是国企建发集团和台湾人寿。

2023年第一季度核心偿付充足率125.47%，综合偿付充足率154.11%，均高于监管水平。

君龙人寿这几年在产品上非常活跃，大家熟知的重疾险超级玛丽、小青龙都是他家承保的。

介绍完承保公司，咱们看看龙抬头A款养老金：

直接说重点：

首先，这是一款终身领取的养老金，活到老领到老。

保证领取20年：

以年领5万为例，只要开始领取了，就保证拿到100万，如果钱没领足人先走了，会一次性把没领的钱给家人。

领取后仍有现价：

开始领取后，保单仍存有现金价值，可以通过退保的方式把钱取出来，85岁以后现价为0。

现价在养老年金里的作用，好像一个调节阀，可以调整养老钱的规划：不退呢，就一直领取，自用养老；退呢，可以把钱提前拿出来，作为他用。

很难说有现价是好是坏，对于财务自律能力强的人，有现价可以让产品变得相对灵活；反之，则容易导致养老金被提前挪用。

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龙抬头领取演示

我们举两个例子，分别是40岁男性和30岁女性。

为了方便分析龙抬头的领取特征，我们从终身领取型的养老金里，拿出几款具有代表性的产品作为参考。

首先，40岁男性，10年缴费，年缴3万，60岁开始领取：

60岁开始，龙抬头A每年领取3万390元，和恒大北极星一样，是五款产品里最高的。

保证领取60万7800元，同样也是最高的。

到80岁时：

龙抬头A累计领取63万8190元，当年的现金价值是16万2122元，如果当年度退保，终值是80万312元，IRR达到3.72%。

如果折算成单利，相当于年化利率4.7%。

五款产品里，终值超过龙抬头A的只有鑫佑所享，这是因为80岁节点时，鑫佑所享多拿了一份祝寿金，从而弯道超车了。

但80岁以前，龙抬头A是一直领先的。

到90岁时：

龙抬头A累计领取94万2090元，此时现金价值为0，所以终值就是94万2090，IRR达到4.01%。

百岁人生福享版，是五款产品里唯一终身含有现价的，所以90岁时终值排到了第二位。

鑫佑所享在90岁时再次获得一笔祝寿金，有两笔祝寿金的加持，因此终值最高。

看完男性，再看看女性的。

30岁女性，20年缴费，年缴1.5万，55岁开始领取：

A女士从30岁开始，每月强制储蓄1250元到龙抬头A，作为养老金储备。

55岁时，每年领取2万7810元，保证领取到55万6200元，都是五款产品里最高的。

和男性比起来，龙抬头A的女性竞争优势更大，如果把对比产品的范围扩大，这一点会更明显，甚至超过很多不保证领取的产品。

到80岁时：

累计领取72万3060元，当年度现价是17万3433元，领取+现价的终值是89万6493元，IRR达到3.75%。

折算下来，相当于年化单利4.91%。

和男性一样，五款产品里只有鑫佑所享超过了龙抬头A。

到90岁时：

累计领取已经超过了100万，IRR达到3.89%。

大家鑫佑所享加上80岁、90岁时的两笔祝寿金，才超过了龙抬头A，在这之前，龙抬头A一直保持领先优势，百岁人生福享版加上现价才能勉强打得过。

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总结一下吧

君龙人寿的龙抬头A款，如果单从领取金额上看，很高，非常具有竞争力。

保证领取20年，因为领取年金高，所以保证领取的总额也高；

现价留存到85岁，方便这个领取阶段对养老金规划做出调整，可以提前把钱取出来。

支持年龄、月领，在正式领取前可以随时调整领取的频率，很方便。

领取高，相对灵活，所以，对于正在考虑养老金储备的同学，推荐看看君龙的这款龙抬头A。

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