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一、为什么自己办理停息挂账协商不下来？
1、协商的时间点不对
很多负债人信用卡还没有逾期，就去和银行协商办理停息挂账，这个时间点银行肯定不会同意的，停息挂账办理的前提就是信用卡逾期后，而且逾期时间不能太多也不能太长，一般1-3个月比较合适，逾期时间可以超过3个月但最好不要超过半年。
2、没有摆正协商的态度
停息挂账可以协商，但是银行没有必须协商的义务，所以协商的时候要摆正自己的态度，获得银行的谅解，让银行工作人员了解自己的难处，愿意给出合适的方案。
3、协商的方法不对
不要和催收人员协商，要和银行内部客服人员协商，而且协商的时候要进退有据，不能蛮不讲理，更不能怯懦不敢协商，要依法依规去争取自己的合法权益。 4、协商方案要双方都能接受
需要了解各家银行的政策，根据政策去协商，不能想当然，要协商出双方都能接受的还款方案。
只要掌握协商技巧，按照协商的技巧和方法坚持协商，基本上都能协商成功。 二、银行拒绝办理停息挂账，不协商分期政策的原因
一，是因为逾期情况没那么严重，这时候是由银行贷后管理部门进行处理。银行系统和政策进行权衡过后发现信用情况没那么严重在银行可以接受的范围内并且判断持卡人有还款能力的时候，银行大多数不会做出分期也不会免除利息，这样是要保证回款率和银行的业务利润。
二，因为持卡人逾期情况比较严重，银行会把催收外包给第三方催债机构去进行处理。经过各方面的考察和证实过后，银行觉得有一定的必要外包给第三方催收，第三方催债机构就会进行对持卡人的催收，因为第三方会进行一个汇款后的佣金收入，所以第三方同意协商分期的可能性就会很小。
三，如果银行同意了跟持卡人协商办理停息挂账和分期条例的话，持卡人一定要遵守保证每月的还款时限和还款金额，千万不要二次违约。二次违约后银行对持卡人的信用会产生不可逆的怀疑，也会交给律师用法律的手段去维护银行的权益。如果二次逾期那么之前所做的所有往好的方向发展的事将统统不算数。 三、停息挂账个性化分期还款，这儿要留意以下几个问题：
1、理由要合适，最好是不可抗力或忽然产生，常见的上面说了，根据管理办法，只有在特定情况下，才能够请求暂停挂账！
2、最好有相应的证据，例如患病者有病历或住院证明，需求自圆其说！
3、假如是套现，成功率会较低，所以不要提及！
4、把问题抛给客服，让他给出主张，主动说出暂停挂账（这才是最重要的一步） 四、个性化分期三种协商方法 1、将特殊情况证明交给银行，比如，生病、失业、天灾人祸、生意失败、被诈骗等等。但是不是只随便说说而已，是要提供银行要求的证据，比如，住院证明、失业证明、贫困证明等等。 2、当信用卡金额超出自己的还款能力了，将收入证明和流水提供给银行，告知银行短期内，我没有偿还的能力，申请停息挂账。 3、向银行表明自己有强烈的还款意愿，逾期之后千万不要失联，让银行可以联系到你。即便你没有钱还款，导致逾期，也不要失联，给银行一个合理的解释，表明自己不是故意为之。
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