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【“有解思维”暨“服务和融入构建新发展格局”案例⑨】​“银税互动”助企解决“融资难”

 上帝也有烦恼 2023-06-28 发表于湖北
畅通经济循环篇
“银税互动”助企解决“融资难”
税务局

中小微企业关乎千千万万个家庭的就业和民生,是稳经济的重要基础,是保市场主体的重要对象。聚焦中小微企业“融资难、融资贵”的问题,市税务局深入推进“银税互动”,加大税收信用贷款支持力度,帮企业实现“成本低、审批快、更灵活”的融资渠道。2022年以来,全市银税互动发放贷款6385笔,贷款金额达49.96亿元,惠及小微企业近6000户,有效助力中小微企业健康发展。

一、完善纳税信用评价,信用管理更科学。纳税信用作为社会信用体系的重要组成部分,已成为衡量企业信用的“试金石”,也是获取银行贷款的重要评估参考。淄博市税务局建立完善的纳税信用管理体系,对纳税人的纳税信用进行科学管理,深入开展“银税互动”,为企业“纳税信用”转化为“融资信用”打好了基础。一是优化纳税信用评价机制。依托金税三期系统,从主观态度、遵从能力、实施结果和失信程度4个维度、100多项评价指标开展纳税信用评价,并建立纳税信用修复、补评、复评等一系列动态管理机制,形成完备的纳税人信用记录,推动纳税信用评价由静态向动态转变,形成涵盖信息采集、级别评价、结果应用、异议处理、信用修复等全流程、更科学的纳税信用评价管理体系。2023年,我市共评价各类企业纳税人14.83万户,修复参评企业纳税信用失信指标41855户。二是科学应用纳税信用结果。按照纳税信用等级实施分级分类管理,深化纳税信用级别信息在政策享受、发票领用、出口退税、纳税评估、日常监管等方面的应用,褒扬激励诚信,监管惩戒失信, 全市企业纳税信用状况持续向好发展。2019年以来,通过门户网站、“淄博市信用信息公示系统”、“淄博市智慧金融综合服务平台”以及银保监部门、银行机构等,累计推送纳税信用等级信息40余万条。三是扩展纳税信用评价范围。山东省税务局在全国率先探索个体工商户纳税信用评价,淄博市税务局在每年度进行企业纳税信用评价的基础上,对个体工商户开展纳税信用等级评价。2022年,全市评价个体工商户13.8万户,除企业外,信用良好的个体工商户纳税人均纳入“银税互动”受益范围。

二、搭建银企沟通桥梁,“银税互动”更深入。民营企业和小微企业融资难,难在银企信息不对称,民营企业和小微企业受限于规模小等制约因素,无法提供抵押或担保,同时银行又无法评估其风险,造成企业难以获得融资服务。淄博市税务局积极构建银企沟通桥梁,加强纳税信用信息共享,帮助信用等级较高的纳税人获得信用贷款,推动“银税互动”更加深入开展。一是建立机制,实现信息共享。建立与银保监、金融监管以及银行金融机构跨部门信息共享机制,实现政银企三方共享应用纳税信用信息,解决小微企业信贷融资中信息不对称的问题,实现纳税信用增值应用,降低融资成本。疫情期间,及时梳理并推送受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等行业的小微企业名单3.5万户,助力企业复工复产。淄博经开区税务局了解到淄博某混凝土有限公司受疫情影响业务停滞,企业下游回款滞后,急需流动资金,在确认企业纳税信用情况良好后,为企业介绍“税务贷”,帮助企业当即申请并获得了300万元额度的贷款,解决了企业的资金难题。二是深化联动,加强部门协作。开展便民办税春风行动、助力小微企业发展“春雨润苗”专项行动,创新完善优化营商环境改革举措,与金融监管、银保监等部门召开联席工作推进会,部署落实“银税互动”各项举措,达成以税促信、以信换贷、以贷扶微助力企业发展的共识。三是主动作为,推广“银税互动”。在全市办税服务厅设立13个银税互动宣传专区,累计发放宣传“银税互动”单页5.3万份。按照“应接尽接”原则,鼓励银行积极参与,截至目前,全市已有28家银行机构开展“银税互动”业务,涵盖了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行等,合作银行覆盖率达77%。

三、力促审批流程优化,“线上”办理更快捷。聚焦中小微企业需求,完善数据线上反馈机制,优化信贷审批流程,更新设计信贷产品,“银税互动”服务效率不断提高。一是推动平台建设。加快淄博市“智慧金融” 服务平台、“山东省银税互动融资服务平台”等平台建设,将企业信用融资渠道由线下延伸到线上,通过税银企三方信息共享,实现信用贷款申请、审批、授信、放款的“网上一站式”快速办理。目前银税互动产品均可全流程线上办理。二是优化数据传输。实行“银税直连”数据传输,即根据纳税人授权,向指定银行推送相关涉税数据,同步接收银行反馈信贷数据。推动村镇银行接入“山东省银税互动融资服务平台”,引导齐商银行、农信社按期完成技术开发和系统对接,实现贷后管理等各环节信息数据的实时反馈、自动反馈,确保“银税互动”数据高效、真实、安全。山东某电力线缆有限公司是一家经营电线电缆、电力器材、电力供应与销售等业务的企业,受疫情影响,该企业出现临时性的资金周转过渡需求,2022年4月企业负责人通过“银税互动”渠道向中国建设银行发出了求助,一笔100万元的信用贷款只需短短几步、用时十几分钟就到账了。三是丰富信贷产品。针对小微企业贷款金额不高、抵押物少、支用灵活等特点,根据企业纳税情况,引导银行开发设计门槛低、无抵押、纯信用专项贷款产品,先后与交通银行、建设银行、工商银行、农业银行、邮储银行等合作推出“税融通”“云税贷”“税务贷”“纳税e贷”“小微易贷”,不断优化信贷审批条件,目前可实现单户最高授信500万元。

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