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大家应该还记得，之前我们提到过规划养老资金的四个步骤，我们再来回顾一下： 我们需要盘点自己家里的收入和资产情况，剔除掉各种日常开销后，看看家里有多少钱可以来做养老投资。 我们需要规划自己的老年生活，算算要达到自己想要的老年生活品质，需要准备多少养老资金。当然，在计算的时候，大家一定不要忘记通货膨胀将带来的财富缩水。 我们需要估算一下自己什么时候退休，什么时候开始老年生活，是十年后还是二十年后。同时我们还需要估算到退休的时候，能够从政府领到手的养老金有多少，还需要自己准备多少养老金。 我们要根据前面三步的分析，结合自身的风险偏好，选择合适的养老投资产品。 以上的四个步骤简单说来，就是理清现状、展望未来、找到缺口、立即规划。 下面我们就以小王来举个例子，看看他们一家是怎么制订科学地养老资金规划的。 先来看看他们家的基本情况：小王夫妇都是31岁，家庭平均月收入有2万元，每个月的必须开支有1.5万。经过几年的奋斗，现在已经有了20万的银行储蓄，计划65岁退休，开始享受他们的老年生活。他们希望未来养老生活不依靠子女的支持，能经常跟朋友们一起组织各种丰富的活动，还能够每年出国旅行几次。 如果按照现在的物价水平计算，平均到每个月，小王夫妻每个月的养老生活成本包括了基本生活支出6000元，医疗资金2000元，交际娱乐经费3000元，这三项合计需要1.6万元。 接下来进入到规划的第三步，小王夫妻做了一个模拟计算，两人退休后每个月能够领到的社保养老金在22000元左右。这样的养老金看起来还不错，但是我们要考虑通货膨胀的影响。如果按过去十年2.06%的CPI复合年化增长率来计算，会发现这2.2万元仅仅相当于现在的11000多元，离他们预期的养老生活成本还差了5000元。 期望的养老生活不能随便打折扣。不愿意节流，那就得要开源。接下来就进入到养老资金规划的第四步，小王夫妇决定从现在开始就进行养老投资。他们认为资产配置对自己来说太专业了，而且太麻烦，于是就根据自身较为稳健的投资偏好，最终选择了一只风格较为稳健的养老目标基金。他们将家里现有的20万现金储蓄拿了60%来进行一次性投资，然后每个月开支剩余的50%按月进行定期投资。 这样一来，通过提前做好养老规划和投资，小王夫妇未来的老年生活也是可以期待的。通过这个实例，大家也可以着手规划起自己的养老投资，分四步进行，提前确认自己的养老方案并开始布局。
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