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老夫最近沉迷于研究社保，不可自拔。 我发现交社保是一门很大的学问，但是很多人并没有把社保当回事，或者说交了也就交了，当任务完成。 还有些人因为手头不宽裕，甚至断缴社保很久了。 今天这篇文章我把这几天研究的成果给大家分享一下，希望大家对社保有个正确的认识。 现在很多人之所以不愿意交社保，除了本身经济原因以外，都认为政策风险太大。 政策变来变去也是屡见不鲜，随着人口的减少，再叠加延迟退休，以后真的到了退休，能不能把自己交的拿回本都是个问题。 包括个人养老金，我问下来很多人有能力交却不交的，也是出于这个原因。 这种信任问题，归根结底还是钱的问题。 比如社保负担很重，占了你绝大部分工资，那么有这样的担心和忧虑是非常正常的。 相反，如果社保的支出只占了你很小一部分收入，人的心态就变得无所畏惧了。 所以合理规划交社保就变得非常重要。 我们先来看一下退休工资的计算方法： 退休工资=基础养老金+个人账户养老金 基础养老金=(社会平均工资+本人缴费工资)÷2×缴费年限×1% 从公式中可以看到，社会平均工资是固定的，跟你交多少钱没半毛钱关系，影响的变量只有缴费工资以及缴费年限。 而缴费工资又要和社会平均工资取个平均值，缴费年限却是实打实的。 这就意味着缴费年限的重要性是缴费工资的两倍。 举个例子： 以重庆为例，平均工资是6863，那么缴费下限是平均工资的0.6倍，也就是4118，按照最低缴费15年计算，退休后的基础养老金就是： (6863+4118)÷2×15×1%=823.57 如果我们按1.2倍平均工资交，也就是8236交15年，那么基础养老金是多少呢？ (6863+8236)÷2×15×1%=1132 尽管你每个月多交了一倍，但是到手的养老金并没有一倍，只增加了不到40%。 原因也很简单，它要看前面社会平均工资的脸色，你交得越多，被平均的也越多。 好，我们再换一个逻辑，继续保持4118不变，把缴费年限从15年拉长到30年，会发生什么呢？ (6863+4118)÷2×30×1%=1647 看，相比15年正好翻了两倍，同时也比第二种情况多了45%！ 但千万别忘记，第二种和第三种交的本金是一模一样的。 这就是我想告诉大家交社保最核心的要点，相对于每个月交多少来说，最重要的是缴费年限，尽可能把交的时间拉长，这才是让我们利益最大化的关键。 所以很多人说什么交满15年就不交了，我建议大家千万别这么做。 15年和30年真的差挺多的。 可能有人会说，现在的社保实在太贵，我真的交不起怎么办？ 我认真地研究了全国大中城市的缴费基数，发现一些很有意思的现象。 绝大部分城市，缴费基数都是按照上一年平均工资的上限300%和下限60%作为参考。 比如刚刚说的重庆，它的平均工资是6863元/月，所以缴费上限为20587元/月（6863*300%），下限为4118元（6863*60%）。 再比如上海，平均工资是12183元/月，所以缴费上限是36549元/月（12183*300%），下限为7310元（12183*60%）。 然而，有些城市并非如此，它有自己的调性，不按照这个强制规定来。 比如北京。 平均工资是10628元/月，所以缴费上限是31884元/月，这个没问题，但是下限却是5869，小于10628*0.6=6377。 所以我的理解是北京市政府对于缴费下限做了一定的调整，减轻企业负担，这种应该是地方性的优惠政策。 还有一个吊炸天的城市，深圳。 深圳这个城市大家一定要关注一下。 深圳的平均工资是13730元/月，全国最高，但是它的缴费基数却是2360元/月，和0.6倍相差甚远。 我很认真地研究了一下，发现深圳的缴费下限是以本市最低工资作为基准的。 这个基准好像是全国唯一的，反正我查了那些一二线城市，没发现有相同的。 不过仔细想想，深圳这样才叫人性化。 既然定义了最低工资，那么就应该以最低工资作为缴费基数才对，要不然相当于暗示拿最低工资的人没资格参与社保，这和社保的初衷相违。 所以深圳缴纳社保的成本是非常低的，一个月只要519块，总计1200左右。
当然，你交的少了，最后退休的时候也会拿了少一点。 不过根据我文章开头的计算公式，只要深圳的平均工资足够高，最终基础养老金也不会太低。 就按现在深圳平均工资13730计算，交15年就是(13730+2360)÷2×15×1%=1207,交30年就是2413。 相比重庆，交得少，却拿得多。 就是因为两地的平均工资差了一倍，导致了养老金差异巨大。 因此，如果你想灵活就业，知道该怎么选城市了吗？ 
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来自： 燕长歌 > 《个人所得税 社保》
