如何理财

​分成“要花的钱”、“生钱的钱”、“保本升值的钱”和“保命的钱”四个象限。

“要花的钱”：日常花销，需要在要花的时候能马上取出来用，从需求来说，追求的是“流动性”和“低风险”，推荐配置3-6个月的生活费的数额。

“生钱的钱”：相当于风险投资。追求“高收益”，用暂时用不上的闲钱进行有一定风险的投资。

“保本升值的钱”：（长期存款）放弃一定的“流动性”，追求“低风险”和“中等程度的收益”，日后买车买房等大件时用。

“保命的钱”：（保险）在自身状况出问题时用得上。

经过调整，现阶段我个人的配置如下，“保命的钱”买了三份保险（寿险、意外、重疾），保险还需要再研究一下。

“保本升值的钱”买了保本的定期，基本上都是两年期左右，每过两个月左右时间就买上一笔，这样两年后就可以每两个月都有一笔收益到账，不至于大额资金都困在里面。

“生钱的钱”用暂时不用的闲钱买了基金，即使被套牢也不会影响日常生活。

至于“要花的钱”还是经过了一番对比的，最方便的就是放在工资卡里，肯定稳，但是收益没法看。至于支付宝和微信钱包，目前收益2.1%左右，比较恶心的是取现需要手续费，基本上只有收红包才会往里进账了。

后来发现招商银行有招招宝，招招宝是招商银行在2020年12月推出的一款边花边赚的零钱理财产品，平均七日年化收益率维持在3%以上。无需主动赎回也能消费、投资和还款，做到了灵活存取的便利，同时线上支付也不限场景，“一分钱起投”，利息节假日不休。基本上符合“要花的钱”的所有需求：随时存取、低风险、无手续费、在活期里面能打的收益率。在我看来，最大的问题就是限额10万。

不过既然是用来配置“要花的钱”，3-6个月的生活费，普通人肯定用不上5万。对于我来说，在里面放上2-3万，

剩下的钱就可以放心大胆地放到“保本升值”和“生钱的钱”这两部分了。