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犯罪分子总是在寻找阻力最小的流通渠道，因此洗钱方法不是一成不变的，洗钱风险较大的途径会随着各方博弈、技术更新或社会变化而不断变化，FATF每年会通过类型分析来“监管变化和更好地理解重要的洗钱机制以及恐怖融资方法”，若想了解更多，可到中国人民银行反洗钱局或FATF官网了解更多最新资讯。 那犯罪分子洗钱有哪些套路呢？通常有五大套路，我们一起来看看以下五大洗钱常用套路。 套路一就是古玩拍卖洗钱，具体操作呢就是不法分子会雇佣一个不愿透露姓名的“神秘买家”，给予自己的非法所得，来高价购买自己在拍卖行上架的“传家宝”。不法分子通过给予拍卖行好处费，自导自演这一出“好戏”，达到将非法所得合法化的目的。 套路二就是多账户洗钱，因为银行对转账金额有所判定，超过一定金额的转账就属于大额交易，会被预警。所以不法分子会雇佣大量人员，通过多次小规模转账方式，彼此配合隐藏资金来源，最终汇总在某人名下的几个账户（通常在不同银行开户），避免被银行察觉，完成洗钱行为。 套路三就是信用卡洗钱，不法分子会同步租赁大量pos机进行刷卡，然后再用非法所得的现金进行还款，还款的金额最终都会回到不法分子身上。除去租赁费用和刷卡带来的手续费，剩下的非法收益就统统被不法分子洗白。 套路四就是虚假交易洗钱，大部分人开公司是为了赚钱，但也有人开公司是为了洗钱。不法分子通过注册小资本公司，开展虚假的的交易流程，比如提供咨询建议、顾问服务等这些无法具体判定价值的商品，自导自演完成交易，以此达到非法资金“洗白”的目的。 套路五就是募捐洗钱，开办慈善基金会还能洗钱？不法分子会通过开办慈善基金会的名义进行募捐，然后雇佣他人利用非法所得的资金进行捐款，随即再用这些所谓的“善款”购买地产，名义上称要建造小学，在此过程中寻找漏洞与机会，将洗白的“善款”所购买的地产挪作他用。 当然，洗钱的套路远远不止这五种，不法分子通常会以更隐蔽、更复杂的手法实现犯罪行为，但万变不离其宗，他们的目的终究是将违法所得收益合法化。接下来我们看几个案例具体分析一下这些洗钱套路。 2018年，为实施集资诈骗，集资诈骗团伙注册成立空壳公司“哈尔滨森宏腾科技有限责任公司”，通过微信推荐APP理财等方式，吸收公众投资理财资金共计800多万元，并在收到资金后，于2019年11月20日秘密将APP关闭，致使受害人投资款被骗。 我们来用洗钱的三个阶段分析一下本案例中犯罪分子的作案方式：第一、处置，成立空壳公司，利用高收益理财骗取公众投资资金，这既是犯罪过程，也实现了赃款“处置”进金融系统；第二、离析，犯罪分子利用多层委托组织了一批人，然后将诈骗所得（赃款）通过“哈尔滨森宏腾科技有限责任公司”的银行账户构建“公转私”交易，每笔资金转账控制在5万元（银行管控额度）以内，再通过ATM取现再归集的方式，实现第二步“离析”；第三、融合，没有第三步“融合”了，因为被警察叔叔发现了。 所以对普通人而言，我们就是第二步所说的被利用的“一批人”，但是若明知交易是非法集资的款项仍然配合犯罪分子，这也是犯罪。 再来看一个支付宝账号“跑分”洗钱的案例，2020年，安徽省安庆市公安局破获特大跨省跑分平台专案。在公安部统一部署下，安庆市公安机关集结警力 600 人，组成 120 个抓捕组，分赴各地实施抓捕，截至 2020 年 12 月 22 日，共抓获犯罪嫌疑人 242 名。专案组发现跑分平台涉及的第三方支付账号近 8000 个，“跑分客”遍布全国 24个省区市，该案涉及地域广，涉案人数多，涉案金额大，是安徽省历史上最大的一起利用跑分平台实施洗钱犯罪案件。 警方表示，所谓“跑分平台”，就是为电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙进行转账洗钱的一个新型方式。在跑分平台上注册会员，并提供自己支付账户的收款码协助洗钱团伙进行洗钱的人，即为“跑分客”。 我们同样来用洗钱的三个阶段分析一下犯罪分子的作案方式：第一、处置，跑分平台上游链接的是跨境赌博、跨境电信诈骗等犯罪团伙，以电信诈骗为例，当上游犯罪团伙需要转移涉案赃款时，会将转账需求发布在跑分平台上供“跑分客”抢单，抢单成功后，诈骗团伙将“跑分客”提供的收款二维码等发送给诈骗受害人，诱骗受害人将钱款扫码转账至“跑分客”账户中（“跑分客”在平台注册时就必须上传支付宝收款码，还要绑定一张银行卡用于缴纳保证金），同时实现了诈骗赃款的“处置”与“离析”；第二、离析，跑分平台再将“跑分客”收到的款项相应数额的保证金转给犯罪团伙账户，收支两条线，并支付“跑分客”一定的佣金，以此实现赃款的“离析”；第三、融合，犯罪团伙收到“跑分客”转过来的已经洗过的钱之后，可能将钱用于投资不动产、贵金属、奢侈品、开公司等，逐步实现“融合”。 像类似的赌博集团利用租借的第三方支付收款二维码去进行洗钱操作，正常用户出借、或者被利用、又或账号信息被盗取时，自己的收款码为非法支付平台收款，再用与收款账户无关的其他账号把资金转给非法支付平台，实现资金链上的跳转。此类模式包括定额二维码跑分、抢单跑分等。为了规避风控，跑分手法也不断翻新，不仅支持各个平台的收款码，从第三方支付的头部企业延伸到更多中小第三方机构，还支持使用手机号收款码、赞赏码、打赏码、四方支付码等各类二维码和电商平台红包等。 最后来看一个注册电商平台虚假商户的案情，2020 年 12 月，保定市公安局破获一起新型网络赌博案件，洗钱团伙将专门的话费充值平台与境外赌博网站链接到一起，利用赌客充值的资金为正常充值客户完成话费充值，再将话费充值资金结转到赌博集团指定的账户中，完成赌资的“洗白”。 我们还是用洗钱的三个阶段分析一下犯罪分子的作案方式：第一步是处置，对违法赌博资金（赃款）的“处置”。赌博集团通过在电商平台批量注册的虚假商户，利用接口跳转的方式，将赌资充值交易伪装成平台商户虚构的购物交易（例如充值接口就是淘宝店下单支付接口），借用电商平台支付通道实现赌资充值；第二三步、离析和融合，通过中间账户层层“离析”和“融合”。这里有介绍两种方式，一种是案例所说的话费充值，洗钱分子利用赌客充值的资金通过数据匹配，为正常充值客户完成话费充值，这里面相当于洗钱电商支付0采购成本撮合了赌资与正常充值客户的交易，如正常客户下单充值——利用赌资资金采购充值服务——将充值服务提供给正常客户完成交易，待交易完成，洗钱份子从电商平台提取正常客户下单的资金，实现黑钱洗白。另外一种方式，赌客在网店购买虚假商品，将钱充值支付到相关店铺，虚假店铺将借由空包网获得的物流单号进行虚假发货，待虚假确认收货、钱款到达店铺的账户后，店铺再把钱提现并转账给上家。 |
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