保险是我们生活中必不可少，是否实现有效保障，除了保险公司尽责，投保者也要从自身做起，做好“一看二算三告知”，让自己的保险真正“保险”起来。
在展业过程中，经常会遇到客户拿着保单来申请完全无关的理赔，显而易见，你保的根本就不是你所遭遇的那些风险，这肯定会导致理赔不到。
如果你只投保某个保险产品，那可不能认为“我的保险足够了”。目前为止，还没有哪个单一的保险产品能够提供涉及生老病死的全部保障。比如，死亡保险针对身故责任，你的养老它不管；意外保险只保意外，若是因病理赔，保险公司必然会拒绝；同理，重疾险通常也无法理赔咳嗽头疼这样的小病小灾。
投保者在投保前，一定要细读保单，弄清自己买的是什么，保的有什么。牛头不对马嘴的投保和理赔一定无法匹配，而不当索赔也会遭遇“理赔难”,任何保险产品都有对应的保额和理赔条件。
“有客户投保了10万元的重疾险，出险后申请赔付20多万元，他以为保额是依据医疗费用支出来确定的。这样的理赔申请超越了保险合同的约定，势必无法满足。”任何保险产品都是通过精算后而科学定价的，更高的保额和更大的理赔范围，都会有对应着的保费支出。比如，差额补偿型医疗保险，即根据个人实际发生的支出按约定比例赔付，与社保的医疗报销概念类似，这类产品的理赔上限是不可能超出实际开支的。
除了了解自己的保单保什么，适度关注一下保额和理赔条件，就能基本心中有数，将保险合理地安排在自己的理财规划中。一般来说，个人保费年预算为年收入的10％到20%为宜。除了了解保险产品本身的理赔特性，对投保者而言，投保时未如实告知也将成为理赔的障碍。“如实填写投保单信息是投保人必须履行的义务，也可以理解为消除今后理赔难的一种自我保护举措。”
根据我国的保险法，如果发现被保险人带病投保、隐瞒高风险职业等未如实告知行为，一旦出险，保险公司可以以过失不如实告知为由拒赔，甚至在判定为故意不如实告知的情况下连所缴保费都将不予退还。
此外，“保险产品只保障合法行为下的风险，像无证驾车等违法行为的出险、或是刑事犯罪的身故，这类违法行为都属于理赔的除外项。”
因此，认真阅读保单的除外责任，也是快速了解自身购买保险产品必不可少的一环。
在签订合同时，一定要仔细查看并研究保险合同书上的每一条条款，不懂的条款要问业务人员。当然，也不能一味地听业务人员解释，自己也要加以判断，是否真的适合自己。
在看完一遍保险合同后，投保者需要思考一下，这份保险提供的保障是否全面，自己还需要投保些什么才行？在投保时也可同时选择去别的保险公司看看有没有保障更全面的产品，不断地做比对，然后决定购买何种保险。
有些保险公司提供的险种除了主险之外，还有附加险，虽说细微，但能用较少的钱来弥补更多的风险，还是实惠的。可以说附加险是对主险的补充，未来说不定能起到重大的作用。
除外责任款，也称“例外条款”，是指保险公司不会保的那些方面，这些方
面投保者一定要一条条仔细看清楚。避免事后，自己受的伤害属于除外责任，而得不到赔付。如保险合同中的表述模糊，投保者一定要向业务人员询问清楚。
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