一)基金 在家庭财务配置中,保险是为了规避意外的发生。当然也得拿出一部分作为投资,进行财富增值。 至于投资什么类型,完全取决于个人的风险承受能力。比如银行理财,相对风险小,但预期收益也较低。 像股票和基金这类风险稍微高点,但是预期收益也会更高,以此来实现未来较高的财务目标,所以也是资产组合中不可或缺的一部分。 什么是基金? 广义上来说就是为来某种目的设立的一笔专款。 比如你为孩子将来出国留学,会存好一笔钱放那里,就可以称为基金。但是这是最原始的类型,现实生活中一般把钱交给更专业的人帮忙打理。 简单来说就是跟众筹一样,比如你想买一个东西要100元,但是自己只想出20元怎么办? 你就可以找到跟你一样想法的人,大家一起凑100元,买来了大家一起分。 其实在生活中随处可见基金的影子,你缴纳的公积金、保险金、养老退休金等等都算。 二)基金分类 1,按照运作模式划分 第一:封闭式基金(基金份额在合同期内固定不变) 第二:开放式基金(投资份额不固定,可以在一级市场赎回) 封闭式基金在成立前就规定了基金规模,达到规模后在一定期限内固定不变。 开放式基金木有限制,可以新增份额和随时交易。 2,按照投资对象划分 第一:股票基金(基金里面的资产80%以上用于投资股票) 第二:债券基金(基金里面的资产80%以上用于投资债券) 第三:货币基金(安全性和灵活性最高的基金,余额宝之类) 第四:混合基金(资金投入股票,债券,货币等等) 按照风险大到小排序:股票基金、混合基金、债券基金、货币基金 当然,风险跟收益是成正比的。 3,按照投资理念划分 第一:主动型基金(基金经理根据自己能力进行选择和交易) 第二:被动型基金:(选择特定指数成分股进行复制即可) 主动型基金收取的管理费和交易费会高点,毕竟需要人专门打理。 4,按照募集方式划分 第一: 公募基金(每个人都可以参与,公开发行) 第二: 私募基金 (有限制,针对特定机构和个人) 三)ETF ETF:交易型开放式指数基金。 一种在交易所上市交易、基金份额可变的开放式基金 这是结合了开放式基金和封闭式基金的特点为一身。 投资人可以像其他开放式基金一样在一级市场收购赎回,也可以像其他封闭式基金一样在二级市场交易。 一级市场和场外交易就是在代理机构进行买卖,二级市场和场内市场就是在证券公司账户里面进行的交易。 四)QDII QDII:合格境内机构投资者。 根据相关部门批准设立的从事境外投资(境外股票、债券等) |
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