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小天使_ag 2023-10-26 发布于湖南

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信用卡，银行不吭声的10个秘密

一、账单分期提前还款仍收手续费

案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。

事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。

提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

二、最低还款全额利息照收

事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。

提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。

三、信用卡不能当储蓄卡

误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。

事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。

提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。@周士人

四、信用卡取现不免息

误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。

案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。

事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。

提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。

五、分期付款难捡便宜

诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。

事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。

六、信用卡并非越多越好

诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。

事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。

提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。

七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。

提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。

八、密码比签名更安全

事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。

九、超额刷卡有“超限费”

信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。

案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。

事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。

提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。

十、积分可能让你空欢喜

诱因：很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。

事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。

提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。

手里的信用卡怎样用更科学

什么是信用卡

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，具有消费信用的特制载体卡片。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。
信用卡持卡人除了可以在特约商户凭卡签字购买各种商品、就餐、娱乐、住宿外，还可以向发卡机构指定的银行透支一定限额的现金。特约商户和指定受理银行凭持卡人签字的账单向发卡机构收款，再由发卡机构送持卡人核对，持卡人在规定的期限内付清。至持卡人付清时，发卡机构按规定计收透支款项利息。如到期未付清，则要计收罚息。

信用卡“长”啥样

A.卡号
16位凸印的数字代表您的信用卡卡号。
B.有效期起始月/年（MM/YY）
卡片能够有效使用的起始时间（前面为月份，后面为年份）。
C.有效期截至（MM/YY）
卡片能够有效使用的截至时间（前面为月份，后面为年份）。
D.您的拼音/英文姓名
您在申请书上填写的拼音/英文姓名。
E.种类标识
您持有的卡片种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标识的特约商店消费，在有相应标识的ATM机上预借现金。

A.信用卡网址。
B.信用卡24小时客服热线。
C.磁条上录有您的重要资料，请避免刮损或将卡片与磁性物品放置在一起而使磁条受损。
D.签名栏
拿到卡片后，请您立即在此栏签名，签署式样请与信用卡申请表上签署的相符。请您在今后用卡交易时也以相同式样签署，以便核对。
E.7位号码
前4位号码为您卡号末4位，后3位为安全号码，用作安全管理。当您使用信用卡在电视、电话或网上进行交易时，特约商户以此核实您的身份。

信用卡对账单里都有啥

1.额度信息：您的信用额度及预借现金额度的相关信息。
2.本期账单日：本月对您在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结算利息的日期。
3.本期最后还款日：您按本期账单还款的最后日期。
4.本期应缴款金额：是指您本期及上期累计未缴信用卡欠款，包括全部消费款项、预借现金手续费等其他应缴款项。
5.最低还款额：您本期应该偿还的最低金额。
6.上期账单金额：上期账单应还的汇总金额。
7.已还金额：自上期账单日到本期账单日期间，您已偿还并入账的还款总额。
8.本期账单金额：在上期账单日到本期账单日期间发生的各笔交易款项及应付费用的总额。
9.本期调整金额：自上期账单日到本期账单日期间，调整交易的总金额，如商店退款。
10.循环利息：主卡、附属卡循环信用利息的总和。
11.交易日：您实际用卡进行消费、预借现金等交易的日期。
12.记账日：是指银行在卡片发生交易后将交易款项记入您信用卡账户的日期。
13.交易摘要：各笔交易相关信息，包括交易类型、商户名称或机具编号。
14.积分信息：提示您的本期新增积分总数和您总共可以使用的积分，您可以用积分兑换精美礼品。

怎样科学使用信用卡

双余

一张信用卡看似普通，其实用起来大有学问。我们只有读懂信用卡对账单上的每一个数字，了解发卡行的各种规定，才能真正用好卡片。笔者使用信用卡已有两年多的时间，其间也曾因为没有弄懂信用卡的使用规则而吃过不少哑巴亏。后来通过不断向专业人士请教，吸取教训，逐渐掌握了科学使用信用卡的方法。现在就将这些使用心得分享给大家，希望大家今后用卡时能少走冤枉路。

四个日期要谨记

在我们使用信用卡的过程中，有四个日期需要我们特别牢记。它们分别是：
1、交易日。指你实际刷卡消费、取现或转账的日期。
2、银行记账日。指银行把你的交易记在账上的日期。需要注意的是，账单中的交易日是指刷卡当天，记账日则有所不同。因为店家的刷卡信息传输到银行需要一段时间，有可能是一天，也有可能是两三天。
3、账单日。指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
4、到期还款日。一定要在这个日期前还款，若超过此期限，你对于本期所欠银行的款项就要缴纳利息及其他相关费用了。
只有弄清这四个日期分别代表什么意思，我们才能最大限度地发挥信用卡的免息透支功能。
所谓免息期，是指银行记账日与到期还款日之间的期限。一般来说，信用卡的账单上都会写着最短20天最长50天的免息还款期。并不是所有的交易都可以享受最长免息待遇，看完下面这个例子，我们就能明白免息期是如何计算的了。
张小姐的信用卡账单日是每月8日，最后还款日为当月28日。假如她在8月9日消费了100元，那么银行就会在9月8日进行结算，她只需在9月28日前全额还款就可以了。这种情况下，张小姐就享受了最长50天的免息期（8月9日~9月28日）。如果她在8月8日消费，则恰好赶上当天是账单日，那么她的最后还款日就是8月28日，也就是说她只能享受最短20天的免息期。

四项费用要规避

随着银行收费时代的到来，信用卡上的收费项目也越来越多。笔者认为,涉及信用卡的以下四项费用还是尽量规避的好。
1.年费
多数信用卡都是有年费的。现在很多银行为了吸引人们办卡，推出首年免年费的活动。有些人用了一两次以后，感觉不好使，便把卡随处一扔，年费的事也被抛在脑后。等到最后银行对账单寄来的时候，才恍然大悟，可是为时已晚。
其实，虽说信用卡有年费，但是银行也都作出了规定，只要一年刷卡满几次，就可以自动免年费。所以说，想好好用信用卡的人们，一定要记清银行的年费豁免规定，在规定时间内刷够次数，避免不必要的损失。
2.溢缴款提取手续费
“溢缴款提取手续费”是信用卡通有的收费项目。溢缴款是指你还款时多缴的资金或你存放在信用卡账户内的资金，如果要取出溢缴款，仍需支付一定金额的手续费。所以，笔者建议在全额还款后，尽量不要往里面多存钱。因为存进去容易，要取出来可就得付出代价了。
3.滞纳金
其他经常容易触及的收费项目还包括滞纳金。这是信用卡的惩罚性收费项目，通常针对两种情况：一是若全月未有任何还款或还款不足月结单上载明的最低还款额；二是信用卡消费超出了信用额度。每天的滞纳金通常是最低还款额未还清部分或者是超限部分的5%。
4.超限费
根据中国人民银行的相关规定，对于超过信用额度用卡的情况，银行将对超过信用额度部分计收日息5%的超限费。因此，在刷卡前一定要核实好卡里的可用额度，不要超额消费。
除此之外，信用卡还有一些收费项目。对于普通持卡人来说，在办理信用卡的时候一定要向银行专业人士询问清楚各种收费项目，做个明明白白的持卡人。

用卡小贴士

1.保留所有的签账单，以方便核对月结单。若发现来历不明的项目，应立即与发卡机构联系。
2.千万别将个人密码资料与信用卡一同放在钱包内。
3.刷卡签名时，一定要看清单子上显示的消费金额。
4.利用电话购物时，勿轻易将信用卡号码告诉对方。
5.购物用信用卡结账时，除签名外，如无需要，勿将个人资料和地址或电话号码告诉他人。
6.在离开商店或餐厅前，要看清收回的是否是你本人的信用卡，若账单有副本，要留意副本是否被撕毁。

信用卡的8个猫腻，银行打死都不会告诉你！

对那些喜欢超前消费的年轻人或者薅羊毛的卡神来说，信用卡绝对是个好东西。虽说你总在刷刷刷，但你对信用卡真的完全了解吗？要知道信用卡猫腻很多，一不小心你可能就上当了。

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